Daftar Isi
- Diversifikasi otomatis
- Reksa Dana untuk Kustomisasi
- Reksadana untuk Penghasilan yang Diinginkan
- Akses ke Aset Bernilai Tinggi
- Keterjangkauan dan Likuiditas
- Manajemen Profesional
- Pengembalian Reksa Dana dengan Mudah
- Reksa Dana dan Strategi Pajak
- Kelemahan Reksa Dana
- Prioritaskan Klien Anda
- Tahu Kapan Mengatakan Tidak
Reksadana dapat menambah portofolio klien Anda dengan sangat baik, namun banyak orang - terutama mereka yang baru berinvestasi - tidak mengenal reksa dana atau apa yang diperlukan.
Sebagai seorang profesional, Anda harus menawarkan informasi tentang manfaat reksa dana dan cara produk spesifik ini dapat membantu klien Anda memenuhi tujuan investasi mereka. Memberikan jenis informasi yang terkandung dalam tips ini akan membantu Anda menjual reksa dana bahkan kepada klien yang paling skeptis.
Diversifikasi otomatis
Manfaat pertama reksa dana yang harus Anda tekankan adalah diversifikasi luar biasa yang mereka tawarkan. Jelaskan bagaimana diversifikasi membantu klien Anda menghindari kerugian besar dan melindungi portofolio selama kekacauan ekonomi dengan menyebarkan total investasi pada beberapa jenis aset yang berbeda di industri yang berbeda.
Diversifikasi Tanpa Biaya
Untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi secara optimal sendiri, klien Anda perlu berinvestasi dalam berbagai sekuritas dari berbagai sektor. Portofolio yang dikelola sendiri dan cukup beragam membutuhkan investasi waktu dan modal penelitian yang besar. Bahkan dengan bantuan Anda dalam memilih aset yang menguntungkan, klien Anda akan melihat biaya yang cukup besar dalam bentuk komisi perdagangan dan biaya transaksi.
Reksadana menawarkan diversifikasi otomatis kepada pemegang saham, baik lintas industri atau dalam satu sektor tunggal. Reksadana juga memungkinkan klien Anda untuk memilih campuran sekuritas berisiko tinggi, imbalan tinggi dan aset pertumbuhan stabil, untuk menyebarkan risiko dan manfaat dari kedua jenis investasi.
Diversifikasi dalam Aset Asing
Reksadana dapat mewakili cara yang bagus untuk mendapatkan eksposur yang terdiversifikasi ke hampir semua kelas aset. Misalnya, banyak pasar internasional, terutama yang muncul, terlalu sulit untuk berinvestasi secara langsung. Anehnya, banyak pasar Eropa tidak sangat likuid atau ramah investor. Dalam hal ini, membayar untuk memiliki manajer profesional di pihak Anda, mengarungi semua kompleksitas. Reksa dana dapat berspesialisasi dalam pasar yang lebih kecil dan menawarkan keahlian investasi yang layak membayar biaya manajer aktif.
Reksa Dana untuk Kustomisasi
Selain diversifikasi, keuntungan terbesar reksa dana adalah ragamnya yang hampir tak ada habisnya. Beraneka ragam produk ini membuatnya relatif mudah untuk menemukan dana yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda.
Ketika Anda mendiskusikan manfaat reksa dana dengan klien Anda, tanyakan tentang tujuan investasi spesifik dan nilai toleransi risiko klien Anda. Pemahaman yang jelas tentang kedua faktor ini akan membantu menentukan dana mana yang Anda rekomendasikan dan dapat berarti perbedaan antara investasi yang sukses dan klien yang sangat tidak puas.
Jika klien Anda ingin mempertahankan investasi awal mereka dan merasa nyaman dengan tingkat pengembalian tetap yang sederhana, arahkan mereka ke dana pasar uang atau dana obligasi yang berinvestasi dalam hutang jangka panjang yang berperingkat tinggi.
Reksadana untuk Penghasilan yang Diinginkan
Reksadana menghasilkan dua jenis pendapatan: capital gain dan dividen. Meskipun setiap laba bersih yang dihasilkan oleh dana harus diteruskan kepada pemegang saham setidaknya sekali setahun, frekuensi di mana berbagai dana membuat distribusi sangat bervariasi.
Jika klien Anda ingin menumbuhkan kekayaan mereka dalam jangka panjang dan tidak peduli dengan menghasilkan pendapatan langsung, dana yang berfokus pada pertumbuhan stok dan menggunakan strategi beli dan tahan adalah yang terbaik, karena mereka umumnya mengeluarkan biaya yang lebih rendah dan memiliki dampak pajak yang lebih rendah daripada jenis dana lainnya.
Jika pendapatan investasi reguler adalah tujuan utama klien Anda, Anda harus mendiskusikan manfaat dana dividen yang berinvestasi pada saham yang mengandung dividen dan obligasi berbunga. Jelaskan bahwa berbagai dana dapat menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari berbagai sumber, tergantung pada toleransi risiko klien Anda.
Jika mereka terutama berfokus pada membuat keuntungan besar dengan cepat, bicarakan tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk mendapatkan laba cepat. Namun, pastikan untuk membahas peningkatan risiko kerugian yang menyertai dana hasil tinggi yang dikelola secara agresif. Bantu klien Anda memahami bahwa keuntungan setinggi-tingginya tidak datang tanpa harga.
Akses ke Aset Bernilai Tinggi
Reksadana mengumpulkan investasi dari ribuan pemegang saham, sehingga mereka dapat berinvestasi dalam saham, obligasi, dan sekuritas lain yang mungkin jauh dari kisaran harga klien Anda jika mereka berinvestasi secara individual. Penggabungan ini memungkinkan klien Anda untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan dan pembayaran dividen aset tiket besar, seperti Coca-Cola Company, Alphabet, dan Costco Wholesale Corporation, tanpa memerlukan sejumlah besar modal yang diperlukan untuk membeli kepemilikan substansial di kedua perusahaan.
Keterjangkauan dan Likuiditas
Reksa dana jauh lebih terjangkau bagi investor rata-rata daripada aset di mana reksa dana berinvestasi. Lakukan perhitungan, dan tunjukkan kepada klien Anda bagaimana reksadana memungkinkan mereka untuk berinvestasi dalam aset yang sama seperti Warren Buffet tanpa memiliki kekayaan bersihnya.
Jelaskan cara kerja dana terbuka. Dana terbuka akan memungkinkan klien Anda untuk melikuidasi kepemilikan mereka kapan saja, memberi mereka akses mudah ke dolar ketika mereka membutuhkannya. Selain itu, banyak dana memungkinkan klien Anda untuk mengatur jadwal penukaran, sehingga mereka dapat melikuidasi sebagian kepemilikan mereka pada hari tertentu setiap bulan, kuartal, atau tahun, memastikan pendapatan investasi reguler.
Manajemen Profesional
Reksa dana dikelola oleh para profesional yang seluruh karirnya berputar di sekitar menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham. Sementara peran Anda masih untuk membantu klien Anda memilih aset yang tepat, berinvestasi dalam reksa dana merekrut seorang jenderal berpengalaman untuk pasukan investasi klien Anda. Anda membantu klien Anda memilih reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, dan manajer dana memastikan bahwa rekomendasi Anda membuahkan hasil.
Reksa Dana untuk Pengembalian yang Mudah
Manfaat dari manajemen profesional terkait langsung dengan keuntungan selanjutnya dari reksa dana, atau pengembalian yang mudah. Awalnya, tentu saja, ada beberapa kerja keras yang masuk ke dalam memilih dana yang tepat. Setelah melakukan investasi, klien Anda pada dasarnya dapat duduk dan menyaksikan pengembalian mereka masuk, mengetahui bahwa manajer dana bekerja untuk menjaga dana menguntungkan. Sampai mereka siap untuk menjual saham mereka, ada sedikit untuk Anda dan klien Anda lakukan kecuali memantau kinerja dana dan laba bersih.
Jika klien Anda cenderung untuk mengelola sendiri portofolio mereka, Anda mungkin menunjukkan jumlah penelitian dan keterlibatan sehari-hari yang akan diperlukan untuk mengelola berbagai macam aset sendiri.
Reksa Dana dan Strategi Pajak
Saat menilai kesesuaian reksa dana, penting untuk mempertimbangkan pajak. Bergantung pada situasi keuangan investor saat ini, pendapatan dari reksadana dapat berdampak serius pada kewajiban pajak tahunannya. Semakin banyak penghasilan yang ia dapatkan di tahun tertentu, semakin tinggi penghasilan biasa dan kurung pajak capital gain.
Dana dividen-bearing adalah pilihan yang buruk bagi mereka yang ingin meminimalkan kewajiban pajak mereka. Meskipun dana yang menggunakan strategi investasi jangka panjang dapat membayar dividen yang memenuhi syarat, yang dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal yang lebih rendah, setiap pembayaran dividen akan meningkatkan penghasilan kena pajak investor untuk tahun tersebut.
Pilihan terbaik adalah mengarahkan mereka ke dana yang berfokus pada keuntungan modal jangka panjang dan menghindari saham dividen atau obligasi korporasi berbunga. Dana yang berinvestasi dalam obligasi pemerintah atau kota bebas pajak menghasilkan bunga yang tidak dikenakan pajak pendapatan federal, dan ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, tidak semua obligasi bebas pajak sepenuhnya bebas pajak, jadi pastikan untuk memeriksa apakah penghasilan tersebut dikenakan pajak negara bagian atau lokal.
Banyak dana menawarkan produk yang dikelola dengan tujuan spesifik dari efisiensi pajak. Dana ini menggunakan strategi beli dan tahan dan hindari efek dividen atau pembayaran bunga. Mereka datang dalam berbagai bentuk, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko dan tujuan investasi ketika melihat dana hemat pajak.
Kelemahan Reksa Dana
Bahkan jika Anda tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien Anda, Anda harus bertindak seolah-olah Anda melakukannya. Jujurlah dengan klien Anda tentang beberapa aspek reksa dana yang kurang menarik, sehingga mereka mendapat informasi sepenuhnya saat mengambil keputusan. Salah satu kelemahan utama adalah potensi kenaikan pajak dan pengeluaran tahunan.
Kerugian Biaya
Karena Anda seharusnya sudah memiliki gagasan yang jelas tentang jenis dana apa yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda, bicarakan dengan mereka tentang pengeluaran tipikal yang dikeluarkan oleh jenis investasi tersebut. Misalnya, jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan manajer dana aktif, jelaskan bahwa peningkatan aktivitas perdagangan kemungkinan akan berarti rasio pengeluaran yang lebih tinggi.
Kerugian Pajak
Diskusikan implikasi pajak dari pilihan investasi mereka. Sementara semua jenis investasi akan berdampak pada kewajiban pajak klien Anda sampai tingkat tertentu, penting untuk menguraikan efek spesifik dari jenis dana yang mereka pertimbangkan. Jika mereka melihat ke dalam dana dividen, katakanlah, Anda bisa mendiskusikan pajak penghasilan dividen, dan bagaimana berinvestasi dalam dana yang menggunakan strategi beli dan tahan dapat mengurangi kewajiban pajak dengan membayar dividen yang memenuhi syarat yang dikenakan pajak pada tingkat capital gain selain sebagai penghasilan biasa.
Prioritaskan Klien Anda
Hindari merekomendasikan produk berdasarkan janji komisi atau keuntungan lainnya. Selalu arahkan klien Anda ke produk yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka, terlepas dari perusahaan mana yang menawarkannya.
Tahu Kapan Mengatakan Tidak
Menjadi penasihat keuangan membutuhkan keseimbangan antara ambisi dan realisme. Meskipun reksa dana sangat cocok untuk spektrum investor yang luas, Anda harus memperhatikan tanda-tanda bahwa jenis investasi ini mungkin tidak cocok dengan gaya investasi klien Anda.
Jika klien Anda menikmati memainkan peran aktif dalam bagaimana dan kapan uang mereka diinvestasikan, reksadana mungkin bukan untuk mereka. Meskipun manajemen reksa dana yang profesional merupakan keuntungan besar, ia juga menghilangkan investor dari mekanisme keamanan dan analisis pasar sehari-hari dan perdagangan. Pastikan klien Anda merasa nyaman mempercayakan investasi mereka kepada orang lain, sehingga kehilangan kontrol atas alokasi aset dan strategi perdagangan.
Selain itu, reksadana mungkin bukan pilihan terbaik bagi klien yang terutama mementingkan pengeluaran tahunan. Tidak seperti mengambil posisi dalam saham atau obligasi individu, menjadi seorang investor - dengan kata lain, seorang pemegang saham - dalam reksa dana mengandaikan membayar biaya tahunan yang sama dengan persentase dari nilai investasi seseorang. Ini berarti setiap reksa dana perlu menghasilkan pengembalian tahunan lebih besar dari rasio pengeluarannya agar pemegang saham dapat untung.
Dana hasil tinggi memerlukan gaya manajemen yang sangat aktif, yang dapat berarti rasio pengeluaran 2% -3% untuk mengkompensasi biaya yang dihasilkan oleh perdagangan aset yang sering. Portofolio yang dikelola secara lebih pasif mungkin memiliki rasio pengeluaran yang jauh lebih rendah, tetapi ini sering sesuai dengan pengembalian yang lebih rendah, karena dana ini terutama berorientasi pada pertumbuhan jangka panjang daripada hasil tertinggi yang mungkin dicapai.
