Cara pajak bekerja

Dari semua manfaat yang ditawarkan Roth IRA — dan ada banyak — yang paling signifikan adalah cara pajak bekerja. Roth IRA menawarkan pertumbuhan bebas pajak atas kontribusi dan pendapatan. Dan jika Anda bermain sesuai aturan, Anda tidak akan membayar pajak saat Anda mengeluarkan uang. Pada tahun 2019 dan 2020 batas kontribusi ditetapkan $ 6.000 dan tambahan $ 1000 dapat dikontribusikan jika Anda berusia 50 atau lebih.

Pengambilan Kunci

• Anda memberikan kontribusi Roth IRA dengan dolar setelah pajak. Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja, dengan alasan apa pun, tanpa pajak atau penalti. Pengecoran di akun Anda bebas pajak, dan distribusi yang memenuhi syarat bebas pajak.

Bagaimana Kontribusi Roth IRA Dikenakan Pajak

Kontribusi untuk IRA tradisional dibuat dengan dolar sebelum pajak dan dapat dikurangkan dari pajak, tergantung pada penghasilan Anda dan jika Anda atau pasangan Anda dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja.

Namun, ketika Anda mulai menarik diri dari akun-akun ini setelah pensiun, Anda akan membayar pajak atas dana tersebut dengan tarif pajak penghasilan biasa.

24, 9 juta

Jumlah rumah tangga di AS yang memiliki Roth IRA.

Roth IRA tidak mendapatkan keringanan pajak dimuka yang sama dengan yang diterima IRA tradisional — kontribusi diberikan dengan dolar setelah pajak. Jadi, mereka tidak mengurangi tagihan pajak Anda pada tahun Anda membuatnya. Sebaliknya, manfaat pajak datang saat pensiun, ketika penarikan Anda bebas pajak.

Penghasilan Roth IRA Tumbuh Bebas Pajak

Meskipun hari ini tidak ada keringanan pajak, Roth IRA bisa menjadi cara yang bagus untuk meminimalkan pajak Anda dalam jangka panjang. Itu karena penghasilan selalu tumbuh bebas pajak.

Itu benar, apa pun jenis investasi yang Anda miliki di IRA Roth Anda, baik itu reksa dana, saham, atau real estat (Anda akan membutuhkan IRA mandiri untuk itu). Itu juga benar, tidak peduli seberapa besar keuntungan Anda. Jika Anda berkontribusi $ 10.000 dan menghasilkan $ 100.000 — atau $ 1 juta dalam hal ini — penghasilannya tetap bebas pajak.

Sebagai perbandingan, Anda membayar pajak penghasilan ketika Anda menarik kontribusi atau penghasilan dari IRA tradisional. Jika Anda menyumbang $ 10.000 ke IRA tradisional dan menghasilkan $ 100.000 yang sama, Anda akan berhutang pajak atas penghasilan tersebut dengan tarif pajak penghasilan biasa. Ini adalah perbedaan utama antara Roth dan IRA tradisional.

Bagaimana Penarikan Roth IRA Dikenai Pajak

Anda dapat menarik kontribusi kapan saja, dengan alasan apa pun, tanpa pajak atau penalti. Anda sudah membayar pajak, dan IRS menganggapnya sebagai uang Anda.

Anda selalu dapat menarik kontribusi Roth IRA Anda tanpa harus membayar pajak atau penalti.

Penarikan penghasilan bekerja secara berbeda. IRS menganggap penarikan "memenuhi syarat" —dan karenanya, bebas pajak dan bebas penalti — jika Anda sudah memiliki Roth IRA selama setidaknya lima tahun dan penarikan dilakukan:

• Ketika Anda berusia 59 ½ tahun atau lebih, Karena Anda memiliki cacat tetap, Oleh ahli waris atau properti Anda setelah kematian Anda, atau Untuk membeli, membangun, atau membangun kembali rumah pertama Anda (berlaku maksimum $ 10.000 seumur hidup).

• Berapa usia Anda ketika Anda melakukan penarikan. Berapa lama sejak Anda pertama kali berkontribusi pada Roth IRAW, Anda akan menggunakan uang untuk. Jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian

Berikut ini ikhtisar aturan penarikan Roth IRA:

Aturan Penarikan Roth IRA
Usia kamu	Aturan 5 Tahun Bertemu	Pajak dan Denda atas Penarikan	Pengecualian Berkualitas
59 ½ atau lebih tua	Iya	Bebas pajak dan bebas penalti	t / a
59 ½ atau lebih tua	Tidak	Pajak atas penghasilan tetapi tidak ada penalti	t / a
Lebih muda dari 59 ½	Iya	Pajak dan denda 10% atas penghasilan. Anda mungkin dapat menghindari keduanya jika memiliki pengecualian yang memenuhi syarat	Pembelian rumah pertama kali karena cacatMembuat penerima manfaat atau harta warisan Anda setelah kematian Anda
Lebih muda dari 59 ½	Tidak	Pajak dan denda 10% atas penghasilan. Anda mungkin dapat menghindari penalti tetapi bukan pajak jika Anda memiliki pengecualian yang memenuhi syarat	Pembelian rumah pertama kaliBiaya pendidikan terkualifikasiTidak ditagih biaya medis Premi asuransi kesehatan saat Anda menganggurKarena kecacatanDibuat oleh penerima manfaat atau properti Anda setelah kematian AndaPembayaran yang sama dengan yang dibayarkan karena retribusi IRS