Daftar Isi
- Temukan Tarif Terbaik
- Pilih Institusi
- Lengkapi Aplikasi
- Danakan Akun Baru Anda
- Mendaftar di Perbankan Online
- Tetapkan Penerima Manfaat
- Aktifkan Lansiran dan Pernyataan Elektronik
- Tautkan Akun Tambahan
- Ikuti Aturan Akun Anda
Rekening tabungan dapat menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan uang tunai yang Anda perlukan untuk pembelian di masa depan yang besar atau untuk sekadar menghadapi segala keadaan darurat keuangan yang muncul. Tetapi jika Anda memilih rekening tabungan yang salah, Anda tidak akan mendapatkan apa pun setelah inflasi dan kemungkinan biaya — dan bahkan dapat kehilangan uang.
Solusinya? Alih-alih membuka rekening tabungan apa pun yang ditawarkan bank Anda saat ini, lihatlah rekening tabungan hasil tinggi dan buka rekening dengan bayaran terbaik yang memenuhi kebutuhan Anda. Berikut panduan langkah demi langkah tentang cara melakukannya.
Pengambilan Kunci
- Banyak tingkat pembayaran rekening tabungan yang tidak mengikuti inflasi, tetapi rekening tabungan hasil tinggi dapat membayar tingkat bunga yang 20 hingga 25 kali dari rata-rata nasional. Kemungkinan besar Anda dapat memperoleh lebih banyak pada tabungan Anda dengan membuka rekening di lembaga yang berbeda dari tempat Anda melakukan perbankan utama Anda. Bank hanya online cenderung mendominasi peringkat mingguan kami dari rekening tabungan nasional teratas, karena mereka tidak membawa biaya overhead menjalankan cabang fisik. Membuka tabungan hasil tinggi akun biasanya dapat dilakukan online dalam waktu sekitar 10 menit. Meskipun suku bunga rekening tabungan harus menjadi pertimbangan utama dalam memilih tempat membuka rekening, biaya dan persyaratan sama pentingnya untuk dipertimbangkan.
1. Berbelanja untuk Harga Top
Yang mengatakan, Anda mungkin sudah bank di lembaga yang membayar mahal. Jadi langkah pertama yang paling cerdas adalah selalu memeriksa apa yang bisa Anda peroleh di rekening tabungan di bank atau credit union yang ada. Dengan informasi ini, Anda dapat membandingkan toko untuk mencari tahu berapa banyak lagi yang dapat Anda hasilkan dari penghematan di tempat lain.
Langkah selanjutnya adalah menilai pasar untuk berapa banyak rekening tabungan hasil tinggi terbaik saat ini membayar. Investopedia membuat ini mudah bagi Anda dengan panduan kami yang terus diperbarui untuk tingkat tabungan nasional. Setiap minggu, para ahli kami memeriksa tingkat ratusan bank dan serikat kredit untuk menentukan peringkat akun mana yang membayar APY tertinggi saat ini.
Anda mungkin memperhatikan bahwa banyak dari harga tertinggi ditawarkan oleh bank online. Ini karena bank hanya internet tidak membawa biaya overhead gedung, operasi, dan penempatan cabang fisik, dan dapat menarik dari pelanggan secara nasional. Akibatnya, mereka sering membayar suku bunga deposito paling kompetitif di negara ini.
2. Pilih Institusi Yang Terbaik untuk Anda
Setelah Anda mengidentifikasi tarif yang dapat Anda temukan dari lembaga rekening tabungan yang membayar mahal, sekarang saatnya untuk membuat pilihan yang tepat untuk Anda. Jika Anda cukup beruntung menemukan bahwa tingkat tabungan di bank atau credit union Anda saat ini bersaing dengan baik di antara tingkat terbaik negara itu, maka dengan segala cara login ke situs web lembaga Anda dan buka rekening tabungan baru di sana. Anda akan menikmati kemudahan satu login online untuk rekening giro dan tabungan Anda, serta transfer instan antara kedua akun. Pembukaan rekening juga akan disederhanakan secara signifikan karena bank telah memverifikasi Anda dalam sistem mereka.
Namun, jika Anda seperti kebanyakan pembeli rata-rata, Anda akan mendapatkan penghasilan lebih banyak dengan membuka rekening tabungan di lembaga baru. Bahkan, beberapa tingkat nasional teratas adalah 20 hingga 25 kali lebih tinggi dari rata-rata nasional.
Jika nilai tertinggi pada daftar pesaing Anda berasal dari credit union, Anda harus memastikan bahwa Anda dapat memenuhi persyaratan kelayakan mereka, karena perbankan di credit union mengharuskan Anda untuk menjadi anggota institusi terlebih dahulu. Setiap serikat kredit yang muncul di peringkat Investopedia tentang rekening tabungan teratas telah diidentifikasi sebagai salah satu anggota penerima secara nasional. Namun, beberapa melibatkan biaya untuk bergabung. Kami memberikan rincian dasar tentang biaya keanggotaan untuk serikat kredit dalam daftar kami, tetapi Anda hampir selalu dapat menemukan informasi ini di situs web serikat kredit mana pun.
Langkah terakhir dalam menentukan institusi dengan pembayaran tertinggi mana yang terbaik bagi Anda adalah mencatat segala biaya dan persyaratan akun. Apakah suku bunga yang dikutip merupakan promosi yang akan terbenam pada tanggal tertentu? Apakah ada persyaratan saldo minimum yang harus Anda simpan di akun? Apakah suku bunga yang diiklankan hanya berlaku untuk saldo di atas atau di bawah saldo minimum dan maksimum tertentu? Apakah ada biaya yang tidak terhindarkan untuk akun? Memeriksa jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda mempersempit daftar akun yang membayar tertinggi menjadi satu atau dua yang tampaknya terbaik untuk Anda.
3. Lengkapi Aplikasi Akun
Setelah Anda memutuskan institusi mana yang akan digunakan untuk akun tabungan baru Anda, saatnya untuk menyelesaikan aplikasi yang diperlukan. Kemungkinan besar, Anda akan melakukan ini secara online, dan dalam kebanyakan kasus hanya membutuhkan waktu 10 menit atau lebih. Anda harus memberikan nama lengkap, alamat, nomor telepon, alamat email, dan Nomor Jaminan Sosial (SSN) kepada lembaga tersebut karena pendapatan bunga Anda akan menjadi penghasilan kena pajak. Anda juga perlu memberikan informasi terperinci dari SIM dan / atau foto SIM. (Jika Anda tidak memiliki SIM, paspor atau ID foto yang dikeluarkan pemerintah umumnya dapat memenuhi persyaratan ini.)
Anda juga harus memutuskan apakah Anda ingin membuka akun ini sebagai seorang individu atau bersama-sama dengan orang lain, seperti pasangan Anda. Jika Anda memilih akun bersama, Anda harus memberikan semua informasi yang sama untuk pemohon kedua seperti yang Anda berikan untuk diri sendiri.
Pada titik tertentu dalam aplikasi, Anda mungkin akan ditanyakan serangkaian pertanyaan pilihan ganda tentang latar belakang Anda, seperti alamat masa lalu dan perusahaan dan hutang masa lalu atau saat ini, yang semuanya dirancang untuk memverifikasi bahwa Anda adalah orang yang Anda katakan adalah. Setelah berhasil menjawab pertanyaan, aplikasi Anda umumnya akan disetujui.
Jika akun yang Anda buka ada di bank fisik di komunitas Anda, Anda akan memiliki pilihan untuk membuka akun dengan mengunjungi cabang. Tetapi bahkan dengan lembaga lokal, pembukaan akun online dapat menjadi pilihan di situs web mereka. Ini tidak hanya akan menghemat perjalanan Anda ke cabang, tetapi juga kemungkinan besar akan menjadi proses yang lebih cepat daripada yang akan Anda alami sendiri dengan seorang bankir.
4. Danai Akun Baru Anda
Beberapa institusi mengharuskan Anda untuk mengatur transfer dana elektronik dari akun luar ke akun baru Anda segera selama proses aplikasi, untuk mendanai setoran awal minimum. Orang lain tidak akan memiliki jumlah setoran minimum atau akan memungkinkan Anda untuk membuka akun terlebih dahulu dan mendanainya nanti.
Transfer dari bank lain adalah cara paling umum untuk mendanai rekening tabungan baru, tetapi beberapa lembaga akan menawarkan kepada Anda opsi untuk mengirimkan cek kertas, melakukan setoran seluler cek, atau bahkan menggunakan kartu kredit untuk membayar setoran awal. Waspadalah terhadap metode kartu kredit, karena beberapa penerbit kartu menganggap ini sebagai uang muka, yang akan memungut biaya bunga yang besar mulai saat Anda melakukan transaksi.
Apakah Anda melakukannya selama proses aplikasi atau lambat, mendanai akun baru Anda dari rekening bank yang ada biasanya akan mengharuskan Anda untuk memberikan nomor perutean lembaga dan nomor rekening Anda. Aplikasi online juga dapat meminta kredensial login Anda ke bank itu, sehingga dapat langsung memverifikasi akun. Jika tidak, ini dapat mengirim dua setoran percobaan ke akun yang Anda tautkan, yang dapat Anda gunakan untuk memverifikasi akun selama beberapa hari ke depan.
5. Daftarkan di Perbankan Online dan Unduh Aplikasi
Setelah akun baru Anda dibuka, Anda ingin mendaftar di perbankan online untuk institusi itu. Terkadang Anda dapat melakukannya segera setelah menyelesaikan aplikasi online Anda. Untuk bank lain dan serikat kredit, Anda mungkin harus menunggu beberapa hari sampai Anda mendapatkan email atau surat dengan informasi akun yang Anda perlukan untuk pendaftaran online.
Setelah Anda mengatur untuk memeriksa akun Anda secara online, pastikan untuk mencatat nama pengguna dan kata sandi Anda di tempat yang aman atau menggunakan perangkat lunak penyimpanan kata sandi. Anda kemudian dapat melanjutkan untuk mengatur aplikasi bank pada ponsel cerdas atau tablet Anda. Mengunduh aplikasi akan gratis, tetapi begitu Anda membukanya, Anda harus memasukkan nama pengguna dan kata sandi untuk berinteraksi dengan akun Anda.
6. Tetapkan Penerima Manfaat
Jika itu bukan bagian dari proses aplikasi, disarankan untuk masuk ke akun Anda dan menunjuk satu atau lebih penerima manfaat, yang akan mewarisi saldo akun Anda jika terjadi sesuatu pada Anda, atau Anda dan pemegang rekening bersama. Hampir semua akun memungkinkan untuk menetapkan penerima manfaat utama, dan banyak juga yang mengakomodasi penetapan penerima manfaat sekunder, yang akan mewarisi saldo akun jika penerima manfaat utama tidak lagi hidup. Skenario tipikal adalah menunjuk pasangan seseorang sebagai penerima manfaat utama (jika mereka tidak disebutkan secara bersama di akun) dan anak-anak seseorang sebagai penerima manfaat sekunder. Tetapi siapa yang Anda pilih sebagai penerima untuk akun ini terserah Anda dan situasi pribadi Anda.
7. Nyalakan Peringatan dan Pernyataan Elektronik
Saat masuk ke perbankan online, Anda juga ingin meninjau pilihan Anda untuk peringatan akun yang dapat disetel atau dimatikan, seperti peringatan ketika melakukan setoran atau penarikan pada jumlah posting tertentu, atau ketika saldo akun Anda di bawah ambang batas yang ditentukan. Anda juga sering dapat memilih apakah Anda ingin lansiran aktif dikirimkan kepada Anda melalui email, melalui teks, atau melalui pemberitahuan dari aplikasi.
Juga pertimbangkan apakah Anda ingin memilih pernyataan tanpa kertas. Pernyataan elektronik, atau pernyataan elektronik, sering direkomendasikan sebagai perlindungan yang lebih aman terhadap pencurian identitas daripada menerima pernyataan melalui pos. Tapi pilihannya biasanya terserah Anda. Namun, perlu diketahui bahwa beberapa akun, terutama dari bank yang hanya online, mungkin mengharuskan Anda memilih ke dalam pernyataan elektronik, atau mungkin membebankan biaya bulanan kepada Anda jika Anda meminta laporan kertas.
8. Tautkan Setiap Akun Transfer Tambahan
Kemungkinan Anda telah menautkan satu rekening bank eksternal ke rekening tabungan baru ini, ketika Anda mengatur transfer setoran awal Anda. Tetapi dengan sebagian besar institusi, Anda dapat menautkan beberapa rekening bank eksternal. Ini dapat berguna jika Anda bank di lebih dari satu lembaga lain, atau sering mentransfer dana ke rekening yang dipegang oleh anak-anak Anda.
Segera setelah Anda memikirkan akun lain yang mungkin ingin Anda tautkan untuk transfer, segera mulai prosesnya. Jika Anda menunggu, nanti Anda mungkin perlu mengakses dana Anda, mengetahui bahwa rekening tabungan Anda belum ditautkan, dan harus menunggu dua hari sebelum transfer diizinkan.
9. Ikuti Aturan Akun Anda
Terakhir, Anda harus yakin bahwa Anda memahami semua aturan dan persyaratan akun Anda, sehingga Anda dapat menggunakannya secara efektif dengan nol atau sedikit biaya di masa mendatang. Selain persyaratan federal bahwa Anda tidak melebihi enam kali penarikan dari akun setiap siklus pernyataan, perhatikan apakah Anda harus membawa saldo minimum di akun. Jika demikian, pastikan untuk menjaga saldo Anda di atas minimum itu.
Lihat juga contoh lain yang dapat memicu biaya. Beberapa akun hanya gratis dengan persyaratan minimal, sementara yang lain memiliki formula yang lebih rumit untuk tindakan yang dapat Anda ambil untuk menghindari biaya bulanan, seperti menyiapkan setoran langsung, melakukan transfer berulang, atau memiliki akun tertaut di institusi yang sama. Apa pun aturannya, Anda tidak akan memaksimalkan pengembalian kecuali Anda berhati-hati untuk menghindari biaya semaksimal mungkin.
