Perbankan di Kosta Rika pada umumnya tidak terkait dengan tempat pajak luar negeri karena otoritas nasional bekerja sama dengan lembaga internasional untuk mencegah skema keuangan ilegal atau kejahatan keuangan lainnya. Pada tahun 2006, Kosta Rika menjadi negara ke-21 yang menandatangani Konvensi Inter-Amerika Melawan Terorisme, yang diciptakan untuk menghentikan pendanaan kegiatan terkait teroris termasuk pencucian uang dan perdagangan narkoba.
Warga AS — dan orang asing lainnya — yang tinggal di Kosta Rika sebagai penduduk, pelajar, atau pekerja mungkin memiliki kebutuhan sah untuk membuka rekening bank pribadi setempat. Tapi itu tidak semudah kelihatannya, karena ada batasan dan ketentuan yang harus dipenuhi orang asing untuk melakukan transaksi keuangan melalui rekening bank mereka sendiri di negara ini.
Jadi bagaimana kamu memulainya? Inilah yang perlu Anda ketahui untuk membuka rekening bank di Kosta Rika.
Pengambilan Kunci
- Kebijakan bervariasi menurut bank mengenai siapa yang dapat membuka rekening bank di Kosta Rika. Sebagian besar bank memungkinkan orang asing dengan status kependudukan legal untuk membuka rekening. Ekspatriat diharuskan untuk memberikan identifikasi, setoran minimum, bukti kependudukan, dan bukti penghasilan sebelum mereka dapat membuka rekening. Banco de Costa Rica milik negara juga memungkinkan orang asing yang bukan penduduk untuk mengakses rekening bank dengan batasan tertentu. Penghasilan harus dilaporkan ke otoritas federal serta IRS.
Tempat tinggal
Orang asing umumnya tidak dapat membuka rekening bank di Kosta Rika kecuali mereka dapat membuktikan izin tinggal yang sah. Itu berarti mereka harus tinggal di negara itu secara legal sebelum dapat membuka dan menggunakan akun. Tetapi mulai tahun 2016, orang asing — termasuk yang bukan penduduk — dapat membuka dan mengelola rekening bank di Banco de Costa Rica (BCR), salah satu bank milik negara. Ini membutuhkan bentuk identifikasi dan nomor ponsel yang valid. Bukan penduduk hanya diperbolehkan untuk menyetor hingga $ 1.000 USD ke akun mereka setiap bulan.
Sebagian besar bank di Kosta Rika, memiliki kebijakan yang berbeda bahkan hingga hari ini, dan masih mewajibkan pemegang rekening untuk menjadi penduduk yang sah sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan apa pun. Jadi yang terbaik adalah memeriksa dengan masing-masing bank untuk memastikan apakah orang asing, apakah mereka penduduk atau tidak, diizinkan untuk membuka rekening bank.
Memilih Bank
Bank-bank di Kosta Rika terbagi dalam dua kategori: Bank milik negara atau nasional, dan lembaga swasta. Anda dapat membuka akun di kategori mana pun. Ada tiga milik negara bank untuk dipilih: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, dan Bancrédito. Bank-bank komersial swasta terbesar termasuk BAC San José, Scotiabank, dan Citibank.
Ada beberapa perbedaan yang sangat penting yang memisahkan kedua jenis bank. Misalnya, milik negara, menjamin semua simpanan dan biasanya memiliki banyak cabang dan lokasi mesin teller otomatis (ATM) - pertimbangan utama bagi penduduk yang tinggal di daerah pedesaan atau terpencil. Namun, karena mereka adalah pilihan yang lebih populer di antara keduanya, mereka juga dikenal untuk garis yang sangat panjang.
Bank swasta, di sisi lain, umumnya memiliki jalur yang lebih pendek dan lebih cenderung mempekerjakan staf bilingual yang, dengan sendirinya, dapat menjadi alasan yang cukup untuk go private. Mereka juga dapat menawarkan keuntungan transaksional dan biaya yang menarik bagi orang Amerika yang telah menjalin hubungan dengan mereka di AS
Membuka Akun
Sebagian besar bank menawarkan rekening dalam kolon, mata uang Kosta Rika, atau dolar. BCR juga menawarkan akun dalam euro. Akun tabungan dasar mewakili jenis akun yang paling umum dan juga paling mudah untuk dibuka. Yang mengatakan, mendirikan rekening bank di Kosta Rika bisa menjadi proses yang melelahkan, terutama karena banyaknya dokumen yang terlibat. Persyaratan bervariasi di antara lembaga-lembaga, tetapi umumnya berkisar di antara yang berikut:
- Identifikasi (ID): Bank-bank Kosta Rika meminta semua orang asing yang menetap untuk menunjukkan kartu ID DIMEX mereka — yang dikeluarkan oleh departemen imigrasi — jika mereka ingin melakukan transaksi perbankan. Turis, di sisi lain, dapat dengan mudah menunjukkan paspor mereka, dan mungkin hanya memenuhi syarat untuk membuka akun di institusi tertentu. Setoran Minimum: Ini tergantung pada jenis akun, tetapi rekening tabungan biasanya membutuhkan setidaknya $ 25 USD atau 5.000 koloni Kosta Rika. Bukti Tempat Tinggal: Anda harus menunjukkan dokumen fisik seperti tagihan listrik atau perjanjian sewa yang menyatakan alamat tempat tinggal Anda. Formulir Tambahan: Suatu kebijakan lokal yang disebut “Conozca a Su Cliente” —Ketahui Klien Anda — mengharuskan setiap warga negara AS dengan bank Kosta Rika, baik perorangan maupun perusahaan, memverifikasi dan memperbarui informasi pribadi setiap tahun. Berbagai formulir pajak juga mungkin diperlukan untuk menginformasikan Internal Revenue Service (IRS) dari rekening bank luar negeri .
Siapa pun yang membuka rekening di sebagian besar bank Kosta Rika juga harus memberikan bukti penghasilan. Ini untuk memastikan dana yang digunakan oleh pemegang akun berasal dari sumber yang sah, dan bahwa konsumen mematuhi peraturan federal dengan tidak mencuci dana, membiayai terorisme, atau perdagangan narkoba. Karyawan yang digaji membutuhkan bukti penghasilan dari majikan lokal mereka, yang mungkin termasuk surat dan / atau potongan gaji. Kontraktor independen perlu menghasilkan surat atau sertifikasi pendapatan dari seorang akuntan. Orang asing lain juga dapat memberikan bukti aset mereka dari bank-bank Amerika.
Siapa pun yang membuka rekening bank di Kosta Rika harus memberikan bukti penghasilan.
Seperti disebutkan di atas, orang asing, termasuk mereka yang bukan penduduk, dapat membuka akun dengan BCR. Mereka harus memiliki status hukum di dalam negara, paspor yang valid, dan nomor ponsel. Bank juga memberi konsumen pilihan untuk membuka rekening online, setelah itu mereka menerima nomor rekening mereka melalui email atau pesan teks.
Melaporkan Penghasilan Anda
Peraturan pajak penghasilan Kosta Rika harus dipatuhi oleh orang Amerika yang tinggal di sana, dan warga negara AS yang tinggal dan bekerja di luar negeri harus melaporkan semua penghasilan di seluruh dunia kepada IRS atas pengembalian pajak mereka. Denda yang sangat mahal dapat berlaku jika penghasilan Anda tidak dilaporkan dengan benar.
Adalah mungkin bagi warga negara AS untuk menghindari pajak berganda atas pendapatan yang diperoleh asing melalui pengecualian pendapatan yang diperoleh asing dan kredit pajak asing. Namun, SPT harus diajukan ke IRS untuk memenuhi syarat untuk manfaat ini.
Garis bawah
Setelah Anda memutuskan antara lembaga perbankan milik negara dan swasta, membuka rekening bank di Kosta Rika akan cukup mudah selama Anda memenuhi semua kriteria yang memenuhi syarat.
Meskipun sistem perbankan itu sendiri cukup standar, prosedurnya bisa relatif lambat, jadi ada baiknya berlatih kesabaran. Pelanggan juga disarankan untuk tidak mengunjungi cabang dan ATM pada hari pembayaran lokal untuk menghindari saluran yang bahkan lebih lama dari biasanya. Dan ingat, setiap penghasilan orang Amerika di Kosta Rika harus mematuhi peraturan pelaporan pajak setempat dan AS.
