Ketika datang untuk membeli rumah baru, menutup biaya adalah kejahatan yang tidak dapat dihindari. Menurut Bankrate.com, biaya rata-rata untuk menutup hipotek $ 200.000 adalah $ 1.847 pada 2015, turun 7, 1% dari tahun lalu. Meskipun angka itu mungkin turun dari tahun lalu, angka itu tidak termasuk biaya variabel seperti asuransi pemilik rumah, pajak, dan biaya prabayar lainnya yang dapat menambah biaya $ 2.500 hingga $ 3.000. Belum lagi biaya-biaya ini tidak memperhitungkan biaya yang masuk ke pengacara, yang mungkin cukup besar di negara bagian tertentu.
Sementara hari-hari hipotek biaya nol penutupan sudah lama berlalu, bersama dengan gelembung perumahan, ada cara untuk menurunkan beberapa biaya penutupan dimuka yang harus ditanggung pembeli rumah. Tetapi untuk melakukan itu, peminjam harus terlebih dahulu memahami berapa biaya yang harus mereka bayar.
Pelajari Biaya Yang Berbeda
Biaya penutupan datang dalam berbagai ukuran dan dari berbagai tempat. Ada biaya yang harus dibayar oleh pemberi pinjaman dan ada juga pajak negara bagian dan federal yang harus dibayar pembeli rumah. Biaya pinjaman akan bervariasi dari satu bank atau broker hipotek ke yang berikutnya dan di mana Anda dapat menemukan sebagian besar tabungan. Namun, ada sedikit atau tidak ada ruang untuk negosiasi dengan hal-hal seperti pajak transfer kota, kabupaten dan negara, pajak properti prabayar dan biaya rekaman. (, di sini: Pajak Properti: Cara Menghitungnya .)
Biaya paling umum yang akan dihadapi pemilik rumah di rumah termasuk survei tanah, penilaian, pemeriksaan kredit, biaya pinjaman, biaya aplikasi dan biaya inspeksi. Ada juga poin peminjam dapat membeli untuk menurunkan suku bunga pada kehidupan pinjaman hipotek. Jumlah seseorang akan membayar dalam biaya penutupan tergantung pada perusahaan keuangan dan biaya terkait hipotek yang dikenakannya, negara di mana rumah itu berada dan berapa banyak pinjaman itu. Hawaii, New Jersey, dan Connecticut melengkapi tiga negara bagian termahal dalam hal biaya penutupan sementara Ohio, Idaho dan Wyoming memiliki yang termurah, menurut Bankrate.com.
Negosiasi Datang Dari Sisi Pemberi Pinjaman
Tidak semua aspek biaya penutupan dapat dinegosiasikan, tetapi ada beberapa area yang bisa Anda kunjungi dan dapatkan pengurangan jumlah yang Anda bayarkan. Ambil contoh biaya pinjaman sebagai salah satu contoh. Ini dibayarkan kepada broker hipotek atau petugas pinjaman sebagai komisi untuk membawa bisnis bank atau lembaga pinjaman. Untuk menurunkan biaya originasi, Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman Anda apakah ada aspek yang dapat dihapuskan seperti aplikasi atau biaya pemrosesan. Beberapa pemberi pinjaman akan membundel biaya aplikasi dan pemrosesan ke dalam biaya awal pinjaman sementara yang lain tidak akan begitu Anda harus memastikan untuk bertanya. (, di sini: Di Balik Layar Hipotek Anda .)
Bagian dari disetujui untuk hipotek adalah memastikan rumah itu sepadan dengan harga yang diminta dan dimiliki oleh orang yang mengatakan dirinya. Itu mengharuskan pemberi pinjaman hipotek untuk melakukan uji tuntas, dan biaya itu akan diteruskan ke peminjam. Biaya terkait hipotek termasuk pencarian judul, melakukan penilaian dan inspeksi rumah. Peminjam juga membutuhkan asuransi hak, yang sering dibeli dari perusahaan asuransi pilihan bank.
Kata kunci dalam semua ini lebih disukai. Itu karena pemberi pinjaman ingin Anda menggunakan vendor pihak ketiga mereka, tetapi Anda tidak memilikinya. Peminjam dapat berbelanja untuk beberapa layanan tersebut untuk mendapatkan harga yang lebih rendah. Ambil asuransi judul sebagai salah satu contoh. Penyedia, pemberi pinjaman, merekomendasikan Anda untuk menagih X setiap bulan dalam premi, tetapi itu tidak berarti peminjam tidak dapat menjangkau pesaing untuk melihat apa yang mereka tetapkan. Hal yang sama berlaku untuk inspeksi dan survei rumah. Harga akan bervariasi di antara vendor yang mengapa berbelanja di sekitar dapat menghemat uang Anda.
Pada akhirnya pemberi pinjaman hipotek Anda harus bernyanyi pada vendor untuk proses hipotek untuk melanjutkan.
Ketika datang ke penilaian, jangan berharap untuk menghemat yang satu ini. Pemberi pinjaman memerintahkan penilaian atas nama Anda. (, di sini: Yang Harus Anda Ketahui Tentang Penilaian Rumah .)
Berbelanja Sekitar Untuk Pemberi Pinjaman Hipotek Anda
Salah satu cara termudah untuk memotong biaya penutupan Anda adalah untuk berbelanja ketika datang ke siapa Anda meminjam uang. Itu karena satu pemberi pinjaman hipotek akan membebankan biaya lebih banyak daripada yang di ujung jalan. Sebagian besar pemilik rumah tahu untuk berbicara dengan beberapa broker hipotek untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik atas pinjaman mereka, tetapi mereka tidak menerapkan taktik yang sama untuk menutup biaya. Berbekal biaya di satu pemberi pinjaman Anda dapat mendekati yang Anda pilih untuk melihat apakah mereka akan memberi Anda kesempatan. Industri hipotek adalah industri yang kompetitif, dan banyak pemberi pinjaman memiliki ruang gerak dalam hal biaya yang mereka berikan kepada Anda. Berhati-hatilah jika pemberi pinjaman menawarkan kredit kepada Anda untuk menutup biaya penutupan. Seringkali pengorbanan adalah tingkat bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman.
Simpan Di Asuransi Pemilik Rumah Anda
Asuransi pemilik rumah adalah salah satu hal yang setiap pemberi pinjaman akan butuhkan tetapi apakah Anda mendapatkannya atau tidak dapat menghemat uang setiap bulan. Tentu pemberi pinjaman lebih suka Anda menggunakan asuransi mereka, tetapi sekali lagi Anda tidak perlu. Mendapatkan penawaran dari pesaing termasuk semua biaya penutupan harus ada dalam daftar tugas Anda. Rule of thumb: dapatkan setidaknya tiga kutipan, pastikan untuk menggunakan jumlah cakupan yang sama. (, di sini: Cara Berbelanja Untuk Asuransi Pemilik Rumah .)
Garis bawah
Membeli rumah adalah usaha yang mahal akhir-akhir ini. Pembeli rumah tidak hanya harus membayar uang muka 20%, tetapi mereka juga harus menutup biaya penutupan dan biaya pengacara. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan istirahat dari pengacara Anda, Anda dapat mengurangi biaya penutupan yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda. Dengan berbelanja di sekitar untuk layanan pihak ketiga Anda seperti inspeksi dan survei rumah Anda memiliki potensi untuk menghemat banyak uang. Meminta pemberi pinjaman Anda diskon untuk biaya pinjaman akan menambah penghematan itu, membuat biaya penutupan Anda sedikit lebih mudah dikelola.
