Kebanyakan orang akan menghabiskan lebih banyak uang jika mereka memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan. Pertimbangkan seorang lulusan perguruan tinggi, yang baru memulai kariernya, menetap di apartemen yang nyaman dengan harga $ 750 sebulan. Beberapa tahun kemudian, gajinya meningkat, jadi dia menemukan apartemen yang "lebih baik" dengan $ 1.250 sebulan. Apartemen lama itu memadai - kondisi bagus, lokasi bagus, tetangga bagus - tapi yang baru terletak di lingkungan yang lebih eksklusif. Terlepas dari kenyataan bahwa pengaturan tempat tinggal yang asli baik-baik saja, dia berdagang ke apartemen yang lebih mahal - bukan karena dia perlu, tetapi karena dia bisa.
Ketika seseorang maju ke posisi yang lebih menguntungkan di tempat kerja, pengeluaran bulanannya biasanya naik secara bersamaan. Ini adalah fenomena yang dikenal sebagai inflasi gaya hidup , dan ini dapat menimbulkan masalah, karena meskipun Anda mungkin masih dapat membayar tagihan, Anda membatasi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan.
Mengapa Inflasi Gaya Hidup Terjadi
Orang-orang memiliki kecenderungan kuat untuk membelanjakan lebih banyak jika mereka memiliki lebih banyak. Beberapa faktor sedang bekerja di sini. Salah satunya adalah mentalitas "menjaga dengan keluarga Jones". Bukan hal yang aneh bagi orang-orang untuk merasa harus mengikuti kebiasaan membeli teman dan rekan bisnis mereka. Jika semua orang mengendarai BMW ke kantor, misalnya, Anda mungkin merasa terpaksa atau tertekan untuk membelinya juga, bahkan jika Honda Accord lama Anda menyelesaikan pekerjaan dengan baik.
Demikian juga, rumah Anda di satu sisi kota mungkin menjadi rumah impian Anda ketika Anda pindah, tetapi dengan begitu banyak rekan Anda membicarakan kehidupan di sisi lain kota, tiba-tiba Anda mungkin merasa perlu alamat baru. Inflasi gaya hidup merayap ke lebih banyak bidang daripada mobil dan rumah - Anda juga dapat menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda perlukan (atau seharusnya) untuk liburan, makan malam, hiburan, kapal, uang sekolah swasta dan lemari pakaian, hanya untuk mengikuti keluarga Jones. Perlu diingat bahwa keluarga Jones biasanya melayani banyak hutang selama beberapa dekade untuk mempertahankan penampilan mereka yang kaya. Hanya karena mereka terlihat kaya bukan berarti mereka memang kaya dan tidak berarti mereka membuat keputusan yang sehat secara finansial.
Faktor lain yang berkontribusi terhadap inflasi gaya hidup adalah hak . Anda telah bekerja keras untuk uang Anda sehingga Anda merasa dibenarkan dalam membelanjakan uang dan memperlakukan diri Anda dengan hal-hal yang lebih baik. Meskipun ini tidak selalu merupakan hal yang buruk, memberi hadiah pada diri sendiri terlalu banyak untuk kerja keras Anda dapat merusak kesehatan keuangan Anda sekarang dan di masa depan.
Menghabiskan Lebih Banyak Masuk Akal - Terkadang
Mungkin ada saatnya meningkatkan pengeluaran Anda di bidang-bidang tertentu masuk akal. Anda mungkin perlu memutakhirkan lemari pakaian Anda, misalnya, agar berpakaian dengan benar di tempat kerja setelah promosi baru-baru ini. Atau, dengan kelahiran bayi baru, Anda mungkin benar-benar perlu pindah ke rumah dengan kamar tidur tambahan agar orang dewasa dapat tidur. Situasi Anda akan berubah dari waktu ke waktu - baik secara profesional maupun pribadi - dan Anda kemungkinan harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk hal-hal yang sebelumnya Anda hindari sama sekali (seperti mobil) atau hal-hal yang dapat Anda selipkan (seperti pakaian Anda). Inflasi gaya hidup dalam jumlah tertentu diharapkan terjadi saat pekerjaan dan kewajiban keluarga Anda berkembang.
Menghabiskan sedikit ekstra untuk meningkatkan kualitas hidup Anda mungkin juga masuk akal - selama Anda mampu membelinya. Ketika Anda maju dalam karir Anda, misalnya, Anda mungkin tidak punya waktu lagi untuk memotong rumput dan membersihkan rumah - kecuali jika Anda menggunakan satu hari libur untuk mengurus pekerjaan seperti itu. Meskipun ini merupakan pengeluaran tambahan, masuk akal untuk menghabiskan uang dan membayar orang lain untuk melakukannya, sehingga Anda dapat meluangkan waktu untuk menghabiskan waktu bersama keluarga, teman, atau melakukan hobi yang Anda sukai. Mampu menikmati sedikit waktu luang membantu mempromosikan keseimbangan kerja-hidup yang sehat dan dapat membuat Anda lebih produktif di tempat kerja.
Menghindari Inflasi Gaya Hidup
Meskipun beberapa tingkat inflasi gaya hidup mungkin tidak dapat dihindari, ingatlah bahwa setiap keputusan pengeluaran yang Anda buat hari ini memengaruhi situasi keuangan Anda besok. Dengan kata lain, sepasang sepatu hak Jimmy Choo seharga $ 800 yang baru saja Anda beli akan datang langsung dari telur sarang pensiun Anda. Bisakah Anda menghabiskan banyak uang untuk sepatu? Bahkan jika Anda bisa, bukan?
Bahkan dengan kenaikan gaji yang substansial, adalah mungkin (dan cukup mudah) untuk mengakhiri hidup dari gaji ke gaji, sama seperti yang Anda lakukan ketika Anda menghasilkan uang jauh lebih sedikit. Itu karena peningkatan pengeluaran yang dihasilkan dari inflasi gaya hidup dapat dengan cepat menjadi kebiasaan: semakin banyak yang Anda hasilkan, semakin banyak yang Anda bakar. Anda membeli lebih banyak barang daripada yang Anda butuhkan hanya untuk mempertahankan standar hidup Anda yang baru (meningkat).
Anggaplah Anda sudah berbelanja dan membeli sepasang Jimmy Choos seharga $ 800 ketika Anda berusia 25 tahun. Bayangkan Anda telah menginvestasikan $ 800 itu sebagai gantinya. Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, $ 800 Anda akan bernilai $ 5, 632, dengan asumsi tidak ada investasi tambahan dan pengembalian suku bunga 5%. Meskipun sepatu itu keren, apakah Anda lebih suka memiliki sepatu yang bagus untuk beberapa tahun atau hampir $ 6.000 memasuki masa pensiun tambahan? Sementara beberapa pembelian diperlukan, ia selalu membayar untuk kebutuhan yang terpisah (hal-hal yang harus kita miliki untuk bertahan hidup, termasuk sepatu) dari keinginan (hal-hal yang ingin kita miliki tetapi tidak perlu bertahan hidup, seperti Jimmy Choos). Mempertahankan kebutuhan dan keinginan - dan membuat penilaian yang realistis dan jujur tentang apakah pembelian potensial merupakan kebutuhan atau keinginan - dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan menghindari inflasi gaya hidup yang berlebihan.
Cara lain untuk menghindari pengeluaran berlebih saat Anda menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan menabung dan / atau menginvestasikan persentase yang sehat dari kenaikan upah Anda. Misalnya, jika sekarang Anda mendapatkan $ 1.000 ekstra setiap bulan, rencanakan untuk menabung atau berinvestasi $ 750 - kontribusi tambahan untuk 401 (k) Anda, menambahkan uang ke dana darurat Anda atau mendanai IRA Anda. Jika Anda menyimpan uang ekstra, Anda tidak akan dapat membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan itu tidak terlalu penting.
Garis bawah
Sementara peningkatan pendapatan secara umum disambut baik, Anda bisa bangkrut dan berhutang apakah Anda menghasilkan $ 20.000 atau $ 200.000 per tahun - itu tergantung pada bagaimana Anda menghabiskan dan menyimpan uang Anda. Menempatkan sebagian keberuntungan Anda untuk bekerja melalui tabungan dan investasi serta memperhatikan perbedaan antara kebutuhan dan keinginan dapat membantu Anda mengelola inflasi gaya hidup - sebelum mengelola Anda.
