Inflasi adalah sesuatu yang kebanyakan orang Amerika mungkin tidak berpikir banyak, tetapi memiliki pengaruh signifikan terhadap kehidupan keuangan mereka. Inflasi tidak hanya memengaruhi harga barang-barang konsumsi; tetapi pemerintah federal juga menggunakannya sebagai patokan dalam menentukan apakah akan meningkatkan batas kontribusi untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat atau untuk meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial bulanan.
Tutorial: Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun
Pada tingkat individu, tingkat inflasi mempengaruhi berapa banyak dolar pensiun Anda akan benar-benar bernilai. Seiring waktu, ia bisa menggigit telur sarang Anda dengan serius. Memahami bagaimana inflasi dapat merusak strategi pensiun Anda adalah suatu keharusan untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup aset untuk bertahan hingga tahun-tahun berikutnya.
Berapa Banyak Uang yang Bisa Diturunkan Pensiunan?
Dalam hal jumlah dolar aktual, inflasi dapat menyebabkan pensiunan biaya, angkanya mengejutkan. LIMRA Secure Retirement Institute membangun sebuah model yang menunjukkan dampak inflasi terhadap manfaat Jaminan Sosial rata-rata selama 20 tahun. Menurut penelitiannya, tingkat inflasi 1% dapat menelan $ 34.406 dari manfaat pensiunan. Jika tingkat inflasi meningkat menjadi 3%, kekurangannya akan berjumlah lebih dari $ 117.000. Bagan ini menggambarkan dampak dari berbagai tingkat inflasi dari waktu ke waktu.
Model ini mengasumsikan tingkat pengeluaran yang moderat. Untuk seorang pensiunan yang pengeluaran bulanannya dianggarkan lebih tinggi, dampak inflasi kemungkinan akan terasa lebih dalam.
Inflasi Mengurangi Daya Beli Pensiunan
Perhatian utama bagi pensiunan adalah bagaimana inflasi mempengaruhi daya beli mereka. Ini benar bahkan jika inflasi tetap rendah karena para manula lebih cenderung menghabiskan uang dibandingkan dengan konsumen yang lebih muda untuk hal-hal yang cenderung meningkatkan harga, seperti perawatan kesehatan.
Menurut Pusat Layanan Medicare dan Medicaid, pengeluaran kesehatan per kapita untuk orang tua Amerika adalah tiga kali lipat dari orang dewasa yang bekerja dan lima kali lipat anak-anak pada 2010, rata-rata $ 18.424 per tahun.
Pada tahun 2014, CMS memperkirakan bahwa pengeluaran untuk perawatan kesehatan meningkat 5, 4% secara keseluruhan. Selama periode yang sama, inflasi rata-rata hanya 1, 6%. Itu berarti bahwa bahkan ketika inflasi rendah, pensiunan akan terpukul lebih keras daripada yang lain karena biaya yang mempengaruhi mereka paling cenderung terus meningkat.
Inflasi yang rendah menjadi lebih bermasalah ketika Administrasi Jaminan Sosial (SSA) tidak mengeluarkan kenaikan biaya hidup tahunan bagi mereka yang menerima manfaat. Pada 2016, misalnya, tidak ada penyesuaian karena Indeks Harga Konsumen, yang digunakan untuk menghitung tingkat inflasi, tetap tidak berubah dari kuartal ketiga 2014 hingga kuartal ketiga 2015.
Healthcare bukan satu-satunya barang yang dapat meningkatkan biaya pensiunan. Perumahan, perjalanan, dan mendukung anak-anak dewasa juga memengaruhi berapa banyak uang yang dikeluarkan oleh para lansia. Sebuah survei dari Employee Benefit Research Institute menemukan bahwa 45, 9% pensiunan menghabiskan lebih banyak dalam dua tahun pertama setelah mereka pensiun daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun sebelumnya. Dua puluh delapan persen rumah tangga menghabiskan 120% dari pendapatan pra-pensiun mereka selama periode yang sama, yang menunjukkan bahwa beberapa manula mungkin mengalami inflasi gaya hidup.
Yang Dapat Dilakukan Pensiunan untuk Mengurangi Efek Samping Inflasi
Sementara para manula tidak dapat secara langsung memengaruhi tingkat inflasi, ada beberapa cara untuk meminimalkan bayang-bayang yang ditimbulkannya pada masa pensiun mereka.
Mengurangi biaya perumahan, misalnya, adalah langkah ke arah yang benar. Perdagangan di rumah yang lebih besar dengan yang lebih kecil, bahkan jika hipotek dilunasi, mengurangi arus keluar bulanan untuk pajak properti, utilitas, asuransi pemilik rumah, dan pemeliharaan.
Langkah cerdas lain adalah menambahkan investasi ke portofolio Anda yang cenderung meningkat nilainya ketika inflasi naik. Misalnya, kepercayaan investasi real estat (REIT) atau saham sektor energi, lebih baik diposisikan untuk melihat nilainya tumbuh seiring dengan tingkat inflasi.
Ingatlah untuk menyeimbangkan investasi saham dengan opsi yang lebih konservatif, seperti obligasi, yang lebih dapat diprediksi dan cenderung menawarkan pengembalian yang stabil.
Intinya
Inflasi bisa menjadi pembunuh pensiun tetapi tidak harus untuk manula yang meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana untuk mengalahkannya. Mengurangi pengeluaran, menciptakan anggaran pensiun yang realistis, dan meningkatkan investasi semua dapat membantu melunakkan inflasi yang mungkin terjadi pada tabungan jangka panjang Anda.
