A 401 (k) adalah jenis rencana pensiun yang memenuhi syarat yang ditawarkan oleh banyak pengusaha yang memungkinkan karyawan menyetor dolar sebelum pajak dari setiap gaji ke dalam rekening pensiun. Majikan dapat mencocokkan persentase yang ditetapkan dari kontribusi karyawan. Ketika karyawan pensiun, uang yang dibayarkan dan keuntungan investasi yang diperoleh memberikan penghasilan.
Pengambilan Kunci
- Memilih 401 (k) daripada pensiun tradisional menempatkan tanggung jawab berkontribusi dan berinvestasi untuk masa depan pada karyawan, bukan majikan. IRS tidak mengharuskan pengusaha untuk mencocokkan kontribusi karyawan, meskipun banyak yang melakukannya. Memiliki rencana pensiun membantu menarik dan jaga karyawan yang berbakat. Pengusaha menerima manfaat pajak karena berkontribusi ke 401 (k) akun.
Sebagian besar pengusaha sektor swasta akhir-akhir ini lebih menyukai program iuran pasti seperti 401 (k), daripada pensiun tradisional yang sepenuhnya didanai oleh perusahaan.
Program pensiun adalah pembayaran bulanan seumur hidup, dalam jumlah yang didasarkan pada masa kerja dan riwayat gaji karyawan. Selain beban keuangan yang jelas, rencana tersebut mengharuskan pengusaha untuk mengelola investasi pensiun dan sistem pembayaran.
Sebaliknya, 401 (k) dan rencana kontribusi pasti lainnya meletakkan tanggung jawab untuk berkontribusi dan berinvestasi pada karyawan. Mereka tidak menjamin (atau "menentukan") pembayaran yang ditetapkan pada saat pensiun.
Pada akhirnya, ini menjadi jauh lebih efektif dari segi biaya bagi pemberi kerja.
IRS tidak perlu mencocokkan 401 (k) kontribusi karyawan, tetapi banyak majikan yang melakukannya. "Kecocokan perusahaan" adalah titik penjualan utama di dalam perusahaan. Persentase tertentu dari karyawan perusahaan harus berpartisipasi untuk rencana agar dianggap sah oleh IRS.
Biasanya, tingkat kontribusi perusahaan berjenjang: Pertandingan yang murah hati mungkin termasuk pertandingan dolar-ke-dolar pada 3% pertama dari deposit karyawan, kemudian 50 sen pada setiap dolar dari 3% berikutnya, hingga 6% dari kontribusi karyawan total, misalnya.
3%
Perusahaan median mencocokkan kontribusi dengan rencana 401 (k) karyawan pada 2019.
( Sumber: Plan Sponsor Council dari Survei Tahunan ke - 61 Amerika tentang Pembagian Keuntungan dan 401 (k) Rencana )
Pertandingan majikan juga merupakan keuntungan menarik untuk perekrutan. Jika seorang karyawan memiliki penawaran dari lebih dari satu perusahaan dan semua yang lain sama, pencocokan kontribusi 401 (k) dapat menjadi faktor dalam memilih satu perusahaan dari yang lain.
Selain itu, pengusaha menerima manfaat pajak karena berkontribusi ke 401 (k) akun. Secara khusus, pertandingan mereka dapat diambil sebagai pengurang dari pajak penghasilan badan federal mereka. Mereka sering dibebaskan dari pajak negara dan gaji juga.
Penasihat Wawasan
Charlotte Dougherty, CFP®
Dougherty & Associates, Cincinnati, OH
Pengusaha menawarkan program tunjangan untuk membantu karyawan merasa dihargai dan membangun keamanan finansial untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka melalui tabungan yang diuntungkan oleh pajak. Meskipun mahal bagi pengusaha untuk mengelola, mengawasi, dan menguji rencana tersebut, nilai utama dari penawaran pertandingan 401 (k) adalah untuk mendapatkan itikad baik dan kesetiaan karyawan dan memberikan manfaat yang berarti.
Karyawan dapat menumbuhkan tabungan mereka dalam akun yang ditangguhkan pajak dan melipatgandakan tabungan mereka dengan dolar yang sesuai dengan majikan, yang juga bebas pajak pada saat kontribusi. Jika Anda memiliki paket pencocokan 401 (k) sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan Anda, sebaiknya manfaatkan sebaik-baiknya karena merupakan alat penting untuk membangun kekayaan bersih dan kemandirian finansial untuk masa pensiun Anda.
