Perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit Anda melalui proses kompleks yang disebut penjaminan emisi, yang bekerja sesuai dengan rumus matematika, pengujian yang cukup, dan analisis. Detail prosedur dilindungi karena cara perusahaan menghasilkan uang. Inti masalahnya adalah bahwa sistem perhitungan ini membantu perusahaan memutuskan siapa yang akan menyetujui, pada tingkat berapa dan batas mana. Semakin tinggi batas kredit, semakin banyak perusahaan mengindikasikan bahwa perusahaan mempercayai peminjam untuk membayar utangnya. Berikut adalah prinsip dasar yang digunakan penerbit untuk menentukan jumlah kredit Anda.
Kartu Dengan Jumlah Preset
Beberapa perusahaan suka membuatnya sederhana. Mereka menawarkan kepada pelamar berbagai kartu kredit yang datang dengan jumlah yang telah ditentukan. Pilihan dapat mencakup kartu hijau run-of-the-mill dengan batas $ 1.000, kartu emas dengan batas $ 2.000 dan kartu platinum elit dengan batas $ 5.000. Pelamar dapat memilih kartu platinum, tetapi skor kredit dan tingkat pendapatan yang menentukan apakah perusahaan menyetujui peminjam untuk itu, atau kartu apa saja. Perusahaan menginginkan pelamar untuk melunasi utangnya, sehingga penilaiannya bergantung pada sejarah kredit orang tersebut. Jika perusahaan cukup terkesan, maka bahkan dapat meningkatkan jumlah kartu yang telah ditentukan dari 10 hingga 20% untuk mencerminkan peringkat kredit peminjam.
Sejarah kredit
Sebagian besar perusahaan memeriksa laporan kredit Anda dan tingkat pendapatan tahunan kotor untuk menentukan batas kredit Anda. Faktor-faktor yang ingin dipertimbangkan oleh penerbit termasuk riwayat pembayaran Anda, lamanya riwayat kredit Anda dan jumlah akun kredit pada laporan Anda. Ini termasuk hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pinjaman pribadi dan sejenisnya. Penerbit juga memeriksa jumlah pertanyaan yang diinisiasi pada laporan kredit Anda, serta jumlah tanda penghinaan, seperti kebangkrutan, penagihan, penilaian perdata atau hak gadai pajak. Perusahaan mendanai batas Anda sesuai.
Variabel lainnya
Proses penjaminan bervariasi dari perusahaan ke perusahaan. Beberapa penerbit juga memeriksa laporan kredit pemohon untuk menemukan batasan yang ada pada kartu kredit mereka yang lain. Lembaga-lembaga lain membandingkan berbagai jenis skor, seperti skor kredit pemohon dan skor kebangkrutan, untuk menentukan berapa banyak yang akan didanai peminjam. Penerbit juga dapat mempertimbangkan riwayat pekerjaan orang tersebut atau rasio utang terhadap pendapatan (DTI) untuk memutuskan seberapa besar risiko yang dimiliki pemohon terhadap mereka. Semakin kredibel riwayat kerja orang tersebut dan semakin rendah utangnya, semakin besar kemungkinan orang tersebut menerima dana yang meningkat.
Bagaimana Pemegang Kartu Dapat Mendaftar untuk Peningkatan Dana
Pelamar lebih mungkin untuk meningkatkan kredit mereka jika mereka telah mengumpulkan catatan melakukan pembelian reguler pada kartu mereka setiap bulan dan melunasi saldo mereka secara penuh tepat waktu. Perusahaan cenderung mengevaluasi kembali setiap enam bulan dan dapat secara otomatis menaikkan jumlah kredit pelamar jika mereka layak menerimanya. Beberapa penerbit memberi tahu pemegang kartu bahwa mereka memenuhi syarat dan bertanya apakah mereka ingin mengajukan permohonan peningkatan dana. Pemegang Kartu juga dapat meminta kenaikan dan mendukung permintaan mereka dengan menunjukkan bahwa mereka adalah pengguna yang bertanggung jawab. Di sisi lain, penerbit cenderung mengurangi batas kredit jika pemegang kartu ketinggalan dalam pembayaran mereka, atau jika mereka melebihi batas kartu kredit mereka. Anda dapat memeriksa batas Anda dengan menelepon perusahaan Anda, atau dengan masuk ke akun Anda.
Garis bawah
Perusahaan kartu kredit sebagian besar menentukan batas kartu kredit pemohon dengan proses yang disebut penjaminan emisi, yang bervariasi dari perusahaan ke perusahaan, tetapi, secara umum, mencakup faktor-faktor komputasi, seperti skor kredit pemohon, sejarah kinerja kartu kredit, dan tingkat pendapatan. Pemegang Kartu dapat menaikkan batas kredit mereka dengan membayar tepat waktu dan tetap dalam batas kredit mereka. Experian PLC (EXPN.L) merekomendasikan bahwa peminjam meningkatkan tingkat kredit mereka, tetapi mereka hanya menggunakan jumlah kecil untuk memoles skor kredit mereka.
