Apakah Anda tahu skor asuransi Anda? Kebanyakan orang bahkan tidak menyadari bahwa mereka memilikinya sampai mereka menerima pemberitahuan tindakan yang merugikan dalam surat yang memberitahukan bahwa, berdasarkan skor asuransi mereka, mereka tidak memenuhi syarat untuk harga terendah yang tersedia dari penyedia asuransi mereka. Untuk membantu Anda menguraikan apa arti semua ini, kami akan membahas apa nilai asuransi, bagaimana menghitungnya, dan beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.
Memecahkan Misteri dari Pemberitahuan Tindakan Merugikan Asuransi
Petualangan dimulai dengan mengikuti instruksi surat untuk memanggil nomor 1-800 untuk menerima salinan gratis laporan kredit Anda, yang mempengaruhi skor asuransi Anda. Anda dapat menunggu beberapa minggu untuk balasan, hanya untuk dikirimi formulir persetujuan yang meminta bukti identifikasi terinci, termasuk fotokopi SIM Anda, nomor Jaminan Sosial Anda dan informasi asuransi Anda.
Jika setelah mengumpulkan semua informasi itu Anda cukup berani untuk mengirimkannya melalui pos, paket yang Anda dapatkan kembali hanya akan meringkas peringkat kredit Anda, sama sekali tidak ada informasi tentang skor asuransi Anda. Jika Anda bertanya lebih lanjut dengan agen pelaporan kredit, Anda kemungkinan akan diberitahu bahwa laporan kredit Anda berisi informasi yang digunakan untuk menghitung skor asuransi Anda, tetapi agensi pelaporan kredit tidak memiliki akses ke skor aktual Anda.
Berapa Skor Asuransi Anda dan Bagaimana Menghitungnya
Skor asuransi adalah peringkat yang digunakan untuk memprediksi kemungkinan pelanggan akan mengajukan klaim asuransi. Skor ini, sebagaimana dicatat di atas, didasarkan pada analisis peringkat kredit konsumen, dan metode untuk menghitungnya bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi. Sementara banyak perusahaan menggunakan formula eksklusif untuk menghitung skor, faktor-faktor yang digunakan dalam perhitungan termasuk utang luar biasa pelanggan, lamanya sejarah kredit, sejarah pembayaran, jumlah kredit bergulir versus jumlah kredit dalam bentuk pinjaman, kredit yang tersedia dan rekening bulanan keseimbangan.
Tidak seperti peringkat kredit, yang menggunakan informasi keuangan pribadi untuk menentukan kemampuan Anda membayar utang, skor asuransi tidak mempengaruhi penghasilan Anda. Kelalaian ini berarti sangat mungkin bagi Anda untuk dihukum karena mengambil pinjaman besar atau membebankan jumlah besar pada kartu kredit Anda setiap bulan walaupun penghasilan Anda lebih dari cukup untuk menutupi pengeluaran. (Untuk bacaan terkait, lihat: 12 Pemotong Biaya Asuransi Mobil .)
Mengapa Skor Asuransi Digunakan
Perusahaan asuransi membenarkan penggunaan skor asuransi dengan mengutip studi yang menunjukkan korelasi positif antara skor kredit dan klaim asuransi. Pada tingkat tertentu, ini mungkin tampak masuk akal. Pada tingkat kecelakaan lalu lintas ringan, misalnya, masuk akal untuk berargumen bahwa individu dengan kredit buruk lebih mungkin untuk mengajukan klaim, jika karena alasan lain selain karena mereka tidak memiliki dana untuk melakukan perbaikan sendiri.
Tentu saja, jika kita melihat logika di balik skor asuransi, kita mungkin ingin melihatnya juga dari perspektif bisnis: penilaian asuransi cukup menguntungkan, terutama karena hampir tidak ada yang memenuhi syarat untuk tingkat harga terendah. Perlu diingat premi asuransi adalah aliran pendapatan berulang untuk perusahaan asuransi, dan skor membantu membenarkan premi yang lebih tinggi.
Cara Meminimalkan Dampak pada Dompet Anda
Skor asuransi yang sempurna, di mata perusahaan asuransi, mewakili klien dengan risiko serendah mungkin mengajukan klaim, jadi karena kemungkinan mengajukan klaim berdasarkan kredit, kredit yang baik adalah kunci untuk skor tinggi. Laporan kredit yang baik dapat memiliki dampak besar pada premi asuransi Anda sehingga Anda dapat, misalnya, memiliki catatan mengemudi yang cacat tetapi kredit yang baik dan membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil Anda daripada pengemudi yang memiliki catatan mengemudi yang sempurna tetapi kredit buruk. Perlu diingat, bahwa skor asuransi Anda bukan satu-satunya faktor yang menentukan premi Anda (Anda dapat meminta perincian asuransi Anda untuk perincian lebih lanjut tentang apa faktor-faktor lainnya).
Meskipun tidak mungkin skor asuransi Anda akan sempurna, ada beberapa langkah yang relatif tidak menyakitkan yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor Anda. Agar skor asuransi Anda tetap tinggi, pastikan untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan batasi jumlah kartu kredit yang Anda ajukan dan buka. (Lihat: Pentingnya Peringkat Kredit Anda. )
Tetapi, membayar tagihan Anda tepat waktu tidak cukup. Seperti disebutkan di atas, skor asuransi Anda terkena dampak buruk oleh pengeluaran kartu kredit besar bulanan, bahkan jika Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan. Untuk membantu skor asuransi Anda, Anda dapat meminimalkan penggunaan kartu kredit Anda. Meskipun terbukti tidak nyaman untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda sepenuhnya, sebagian besar dari kita dapat menemukan cara untuk mengurangi.
Yang mengatakan, pastikan untuk mengevaluasi apakah biaya mengubah pola pengeluaran keuangan Anda sepadan. Anda mungkin menemukan upaya yang diperlukan untuk menyempurnakannya tidak sepadan dengan apa yang dapat menghasilkan penghematan premi yang relatif kecil.
Skor Asuransi Sudah Tiba
Penggunaan sejarah kredit untuk menentukan premi asuransi cukup mengkhawatirkan bagi banyak konsumen, terutama bagi mereka yang tidak pernah mengajukan klaim asuransi tetapi masih tidak memenuhi syarat untuk harga terendah yang tersedia. Sayangnya, penilaian asuransi adalah praktik standar di antara perusahaan asuransi terbesar di negara ini. Dengan mengingat hal itu, cara terbaik untuk membantu menjaga premi asuransi Anda tetap rendah adalah dengan menjaga skor kredit Anda tetap tinggi. Ambil jumlah yang sama hati-hati dengan skor kredit Anda seperti yang Anda lakukan dengan mengemudi Anda — bertanggung jawab dengan keduanya dapat menghemat uang dalam jumlah besar dalam premi asuransi.
(Untuk bacaan terkait, lihat: 5 Tips Asuransi Penghematan Uang untuk Pasangan .)
