Membeli rumah atau menyewa apartemen bukan satu-satunya pengaturan hidup yang tersedia di pasar. Koperasi perumahan, bahasa sehari-hari dikenal sebagai koperasi, memberikan alternatif untuk metode tradisional memperoleh tempat tinggal utama., kami akan menjelaskan apa itu koperasi dan perbedaannya dari opsi perumahan lainnya.
Kondominium vs Koperasi
Kondominium adalah hunian multi-unit dengan tempat tinggal milik pribadi dan area umum bersama. Kondominium diklasifikasikan sebagai properti nyata, yang berarti bahwa pembeli memiliki akta untuk tempat tinggal mereka. Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli kondominium, ada baiknya untuk meneliti opsi hipotek Anda menggunakan kalkulator hipotek seperti yang di bawah ini.
Berbeda dengan kondominium, koperasi tidak dianggap sebagai properti nyata. Ketika Anda membeli sebuah koperasi, Anda menjadi pemegang saham di sebuah perusahaan yang memiliki properti. Sebagai pemegang saham, Anda berhak menggunakan unit perumahan secara eksklusif di properti.
Biaya
Untuk membeli saham di koperasi, setiap pembeli mengambil "pinjaman saham" dan bukannya hipotek. Pinjaman ini beroperasi seperti hipotek. Selain pembayaran pinjaman, yang dilakukan kepada pemberi pinjaman, penghuni koperasi bertanggung jawab untuk membayar bagian pro-rata dari biaya menjalankan dan memelihara gedung. Dikenal sebagai "pemeliharaan, " biaya-biaya ini umumnya dibayarkan kepada kemitraan setiap bulan dan ditagih berdasarkan biaya. Harga naik ketika harga barang dan jasa naik.
Biaya hipotek properti mungkin termasuk dalam biaya bulanan: Bahkan jika penyewa individu telah melunasi bagian pinjamannya, bangunan itu mungkin memiliki hipotek di atasnya, dipegang oleh perusahaan, bukan oleh pasangan individu. Pinjaman saham membayar biaya pembelian ke dalam kemitraan. Ini tidak ada hubungannya dengan hipotek yang mendasari pada properti itu sendiri. Pembeli berhak atas semua potongan pajak yang dinikmati oleh pemilik rumah, termasuk potongan untuk bunga dan pajak real estat.
Biaya tambahan termasuk tagihan utilitas bulanan untuk tempat tinggal masing-masing pembeli, yang dibayar secara individual, dan biaya asuransi. Sementara bangunan itu sendiri harus ditanggung dalam polis asuransi selimut, isi dari masing-masing tempat tinggal individu tidak. Polis asuransi pribadi, yang dikenal sebagai HO-6, diperlukan untuk melindungi barang-barang pribadi dari kerusakan air, kebakaran, pencurian, dan musibah lainnya.
fitur
Co-ops sering kali lebih murah daripada apartemen karena mereka beroperasi berdasarkan biaya, mengumpulkan uang dari penduduk untuk membayar tagihan yang belum dibayar. Di daerah-daerah di mana biaya hidup tinggi, seperti New York City, koperasi mungkin menjadi pilihan yang menarik dari perspektif keuangan.
Co-ops harus mematuhi undang-undang yang mengatur perumahan yang adil, tetapi mereka bisa lebih ketat daripada opsi perumahan lain dalam hal persyaratan kepemilikan. Karena tidak ada pemilik, dan tidak ada penyewa, aturan untuk membeli saham dalam kemitraan ditetapkan oleh mitra. Misalnya, pembeli baru mungkin diharuskan memiliki kekayaan bersih tertentu atau rasio utang terhadap pendapatan selain menunjukkan kemampuan untuk memenuhi kewajiban keuangan dari pembelian koperasi.
Pemeriksaan latar belakang juga mungkin diperlukan. Seperti jenis perumahan lainnya, beberapa koperasi dirancang hanya untuk melayani warga lanjut usia atau kelompok tertentu lainnya. Persyaratan kepemilikan yang lebih ketat ini memberikan suasana keamanan dan eksklusivitas pada kepemilikan koperasi. Sebagai imbalan dari eksklusivitas ini, koperasi umumnya dijalankan dengan cara yang lebih ketat daripada kondominium. Unit kelas atas, misalnya, dapat melarang subleasing. Semua mitra berbagi dalam biaya pengoperasian gedung. Default oleh satu mitra mungkin mengharuskan mitra lain untuk menutupi biaya mitra itu, meskipun persyaratan kepemilikan yang ketat umumnya menjaga default menjadi minimum.
Struktur koperasi perumahan bervariasi, tergantung pada negara spesifik lokasi tersebut. Di AS dan Kanada, opsi yang paling populer meliputi:
- Market Rate Co-ops: Memungkinkan mitra untuk membeli dan menjual saham pada tingkat berapa pun yang akan ditanggung pasar. Co-ops Ekuitas Terbatas: Tetapkan batasan pada harga di mana saham dapat dibeli dan dijual. Menurunkan Co-ops: Co-op korporasi menyewa gedung daripada memilikinya dan tidak membangun ekuitas. Dalam hal ini, koperasi dapat memiliki cadangan kas jika bangunan tersebut pernah dijual.
Selain aspek finansial kepemilikan koperasi, ada juga aspek sosial yang harus diperhitungkan. Koperasi yang lebih kecil dijalankan secara ketat oleh penghuni, dengan semua orang ikut serta untuk melakukan tugas, seperti pemeliharaan, lansekap, dan menetapkan aturan. Unit besar dapat dijalankan oleh dewan direksi yang terdiri dari sekelompok penduduk. Dalam kedua kasus, ada aturan yang harus diikuti dan tingkat interaksi sosial tertentu yang terjadi. Jika Anda tidak suka berbagi otoritas membuat keputusan, hidup bersama mungkin tidak menarik bagi Anda.
Sebelum Anda Membeli
Sebelum membeli, Anda harus mempertimbangkan yang berikut:
- LocationAmenitiesCosts
Karena Anda membeli saham perusahaan, pastikan untuk memeriksa situasi keuangan perusahaan dan bertemu dengan pemegang saham perusahaan. Mereka tidak hanya menjadi rekan bisnis Anda tetapi juga tetangga Anda.
Garis bawah
Baca artikel co-op tentang penggabungan, anggaran rumah tangga, perjanjian berlangganan, aturan, dan dokumentasi lain yang tersedia. Pastikan Anda benar-benar memahami cara kerja koperasi, termasuk cara pengelolaannya, berapa yang harus Anda bayar, dan berapa banyak pembayaran itu. Tanyakan tentang ketentuan hipotek yang mendasari, kebijakan terhadap hewan peliharaan, dan kemampuan Anda untuk membuat perubahan di tempat tinggal Anda. Tidak ada salahnya mengajukan pertanyaan; sedikit upaya ekstra di muka bisa sangat membantu memastikan pengaturan hidup jangka panjang yang harmonis.
