DEFINISI Klausa Per Jam
Klausul per jam, juga dikenal sebagai klausa jam, adalah ketentuan dalam kontrak reasuransi yang membutuhkan waktu di mana kerugian dilaporkan, dan kadang-kadang membatasi cakupan pada kerangka waktu tertentu. Klausa per jam paling umum ditemukan dalam kebijakan properti reasuransi bencana.
BREAKING DOWN Klausa Per Jam
Klausa per jam adalah salah satu syarat kontrak spesifik yang digunakan reasuransi untuk membatasi pertanggungan dan mengurangi paparan terhadap kerugian (biasanya klausa tidak terpisah dalam kontrak reasuransi, tetapi dimasukkan sebagai bagian dari definisi Occurrence). Dalam kontrak reasuransi, perusahaan reasuransi setuju untuk mengganti rugi perusahaan asuransi hingga batas kerugian dengan imbalan sebagian premi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi melalui kegiatan penjaminannya. Perusahaan reasuransi memeriksa potensi frekuensi dan tingkat keparahan klaim dan kemungkinan terjadinya kerugian, dan memasukkannya ke dalam model penetapan harga dan risiko. Dalam kasus reasuransi bencana, intermiten dan tidak dapat diprediksi bencana alam dapat membuat pemodelan sulit, dan sebagai tanggapan terhadap reasuransi ini sering termasuk istilah yang membatasi ruang lingkup cakupan.
Istilah-istilah ini mempersempit definisi jenis bencana apa yang dicakup oleh, misalnya, mendefinisikan bencana sebagai bencana yang disebabkan oleh cara alami dan bukan buatan manusia. Dalam hal ini, gempa bumi yang terjadi secara alami akan memicu cakupan tetapi gempa yang dipicu oleh pengeboran sumur tidak akan terjadi. Persyaratan juga dapat membatasi area geografis di mana kerugian ditutupi dengan menunjukkan, misalnya, bahwa cakupan gempa bumi hanya berlaku di California dan bukan Washington. Mereka juga dapat memasukkan klausa per jam.
Perusahaan reasuransi menggunakan klausa per jam untuk mempersempit jumlah waktu setelah bencana terjadi sehingga kerusakan akan ditanggung. Ini membatasi jumlah waktu kerugian akan diterima relatif terhadap waktu peristiwa yang dapat diasuransikan terjadi. Misalnya, klausa per jam dapat mengindikasikan bahwa hanya kerusakan yang terjadi dalam waktu empat jam setelah gempa bumi yang dicakup oleh kontrak reasuransi. Biasanya, periode waktu ditetapkan pada 72 atau 168 jam (meskipun periode yang lebih lama menjadi semakin umum).
Klausa Per Jam: Terbatas atau Ekspansi?
Menentukan waktu terjadinya kerugian relatif terhadap peristiwa yang diasuransikan bisa menjadi sulit, terutama jika kerugian tersebar luas. Sementara perusahaan reasuransi suka membatasi eksposur mereka melalui klausul per jam, perusahaan asuransi sering melihat istilah seperti itu berat dan akan mencari reasuransi yang bersedia untuk mengecualikan jenis istilah ini dari perjanjian reasuransi.
Tetapi klausa per jam tidak selalu membatasi. Dalam beberapa kasus, mungkin memungkinkan direasuransikan untuk mengumpulkan beberapa kerugian sehingga untuk pulih dari reasuradurnya di mana jika tidak, ini mungkin tidak mungkin (karena tingkat kelebihan tertentu dalam kontrak, misalnya).
