Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Hemat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Charles Schwab Intelligent Portfolios dan E * TRADE Core Portofolio sama-sama lebih baik daripada penasihat robot dalam hal manajemen portofolio dan harga. Sementara Portofolio Cerdas Schwab mungkin menarik bagi investor pemula karena struktur tanpa biaya, Portofolio Inti E * TRADE menawarkan tingkat fleksibilitas yang agak lebih besar. Kedua penasihat robo cenderung menarik sebagian besar pelanggan yang sudah ada sebelumnya dari perusahaan manajemen masing-masing, tetapi kami akan fokus pada perbedaan utama antara kedua layanan ini untuk mempersempit mana yang mungkin yang terbaik untuk mengelola portofolio Anda.
Penting
Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.
- Akun Minimum: $ 5.000
- Biaya: $ 0, yang mendasari ETF rata-rata 0, 08% hingga 0, 15% biaya manajemen
- Sempurna untuk orang yang mencari layanan yang mudah digunakan tanpa biaya manajemen. Sangat bagus untuk orang yang ingin belajar saat mereka pergi dengan akses ke penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan luas sumber daya investasi. Menyediakan kelas aset yang menjangkau jauh melampaui stok dan obligasi dan masuk ke real estat kepercayaan investasi, obligasi korporasi hasil tinggi, dan logam mulia, bagi mereka yang mencari lebih banyak keanekaragaman
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
- Ideal untuk investor yang menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai di pasar. Mudah bagi mereka yang merupakan pelanggan dari platform E * TRADE standar untuk membuat akun Inti Portofolio. Sangat bagus untuk investor dengan dana terbatas untuk memulai. Sekali aset yang dikelola meningkat menjadi $ 25.000 atau lebih, Anda dapat memilih akun dengan kontak penasihat tambahan
Penetapan tujuan
Schwab Intelligent Portfolios tidak memiliki penawaran yang signifikan dalam hal perencanaan tujuan, walaupun ada alat untuk membantu dalam perencanaan biaya kuliah. Ketika datang untuk melacak investasi Anda dan pengujian stres, Schwab Intelligent Portofolio berkinerja lebih baik. Anda dapat menjalankan skenario di mana Anda menyesuaikan tabungan bulanan atau tanggal pensiun untuk melihat bagaimana akun Anda akan terkena dampak, dan ada juga alat untuk mempelajari dampak potensi penurunan pasar. Untuk klien Premium, layanan perencanaan sasaran sangat ditingkatkan. Pelanggan ini tidak hanya menerima layanan yang ditingkatkan melalui platform itu sendiri, tetapi mereka juga memiliki akses ke perencana keuangan untuk mendapatkan bantuan.
Ketika datang ke perencanaan tujuan, E * TRADE Core Portofolio juga menawarkan relatif sedikit dibandingkan dengan penasihat robot lainnya. Aset klien disimpan dalam pot tunggal, dan layanan tidak memungkinkan untuk kumpulan uang terpisah yang dikoordinasikan untuk berbagai tujuan. Jika Anda ingin keluar dari platform utama, akses ke alat perencanaan tujuan E * TRADE yang lebih luas, termasuk pelacak pensiun dan banyak lagi, tersedia. Pelanggan Portofolio Inti yang meningkatkan ke Blend Portofolio atau akun Portofolio Khusus (masing-masing dengan saldo minimum $ 25.000 atau $ 150.000), memiliki akses yang jauh lebih besar ke perencanaan tujuan, serta bantuan penasihat keuangan.
Baik Portofolio Cerdas Schwab maupun Portofolio Inti E * TRADE tidak menawarkan layanan perencanaan dan pelacakan tujuan terbaik, setidaknya tidak bila dibandingkan dengan bidang penuh penasihat robot. Dalam kategori ini, bagaimanapun, Portofolio Cerdas Schwab memiliki keunggulan, karena serangkaian alat pelacakan yang lebih baik.
Perencanaan Pensiun
Portofolio Intelligent Schwab dan E * Trade Core Portofolio memungkinkan pelanggan untuk membuka rekening pensiun kena pajak standar serta IRA. Seperti disebutkan, Portofolio Cerdas Schwab menawarkan alat pengujian stres yang lebih baik yang dapat digunakan pada portofolio pensiun Anda. Walaupun Schwab dan E * TRADE memiliki sumber daya pendidikan yang berkaitan dengan perencanaan pensiun yang tersedia di situs web mereka, pusat pendidikan E * TRADE lebih teliti dan lebih mudah dinavigasi.
Jenis Akun
Portofolio Schwab Intelligent dan E * TRADE. Portofolio Inti dicocokkan secara merata dengan jenis akun yang paling umum. Di luar penawaran kena pajak dan pensiun standar, Portofolio Inti E * TRADE menawarkan Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) yang tidak dimiliki oleh Schwab Intelligent Portofolio. Di sisi lain, Schwab Intelligent Portofolio menawarkan Rencana Penyesuaian Insentif Tabungan untuk Karyawan (SIMPLE) IRA, dan E * TRADE tidak. Kecuali Anda mencari salah satu dari ketiganya, tidak ada pemenang yang jelas dalam hal jenis akun.
Jenis akun Charles Schwab Intelligent Portofolio:
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak
E * jenis akun PERDAGANGAN:
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRARollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Fitur dan Aksesibilitas
Portofolio Intelligent Schwab dan Portofolio Inti E * TRADE berbeda pada dua fitur penting. E * TRADE Portofolio Inti menawarkan lebih banyak opsi penyesuaian dalam hal apa yang masuk ke portofolio Anda dibandingkan dengan Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, untuk bagiannya, menawarkan pemanenan rugi pajak ketika akun Anda mencapai $ 50.000, sedangkan E * TRADE Portofolio Inti sama sekali tidak menawarkan pemanenan rugi pajak. Tentu saja, ketika datang untuk memilih berdasarkan fitur, hanya yang Anda ingin gunakan benar-benar penting.
Schwab Intelligent Portofolio:
- Platform yang mudah digunakan: platform desktop dan seluler Schwab menarik dan ramah pengguna. Pemantauan harian: Tidak seperti banyak pesaing, Schwab memantau portofolio pengguna setiap hari untuk penyimpangan. Performa terkini yang kuat: Schwab Intelligent Portfolio mengungguli 19 portofolio robo-advisor lainnya di Q3 tahun 2019. Panen pajak-rugi : Panen pajak-rugi tersedia, meskipun hanya untuk akun dengan setidaknya $ 50.000.
E * TRADE Portofolio Inti:
- Beberapa penyesuaian portofolio: pelanggan Core Portofolio memiliki opsi untuk memasukkan ETF beta pintar dan dana yang bertanggung jawab secara sosial dalam portofolio mereka. Pelacakan yang mudah: Alat bantu dasbor digital yang berguna dalam memantau alokasi dan kinerja. Sumber daya pendidikan: Klien memiliki akses ke penawaran pendidikan mengesankan E * TRADE.
Biaya
Biaya manajemen 0, 0% Schwab Intelligent Portofolio akan menarik investor yang lebih muda, meskipun minimum $ 5.000 yang relatif tinggi dapat menjadi penghalang bagi sebagian orang. Seperti beberapa penasihat tanpa biaya lainnya, klien Schwab harus membayar sejumlah biaya yang terkait dengan ETF. Namun, ini minimal dibandingkan dengan banyak biaya manajemen robo-penasihat. Meskipun ini bukan fokus dari perbandingan ini, Schwab Intelligent Portfolios Premium membawa biaya perencanaan awal sebesar $ 300 dan biaya penasihat $ 30 per bulan sebagai imbalan untuk akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat.
E * TRADE Core Portofolio menawarkan biaya manajemen 0, 30% yang lebih standar, yang sesuai dengan atau sangat sedikit lebih tinggi daripada banyak penasihat robot lainnya. Ditambah dengan investasi minimum yang rendah, Portofolio Inti E * TRADE mungkin menarik bagi banyak investor muda yang mungkin tidak memiliki modal untuk mengambil keuntungan dari penawaran tanpa biaya Schwab.
Setoran Minimum
Seperti biaya, setoran minimum pada kedua layanan ini adalah perbedaan utama. E * PERDAGANGAN Portofolio Inti hanya membutuhkan $ 500 untuk memulai atau, dengan kata lain, sepuluh kali lebih sedikit dari yang Anda butuhkan untuk memulai dengan Schwab Intelligent Portfolios.
- Schwab Intelligent Portofolio: $ 5.000E * TRADE Portofolio Inti: $ 500
Portofolio
Saat membuat akun dengan Schwab Intelligent Portfolios, Anda akan diminta oleh serangkaian pertanyaan mengenai jumlah investasi awal dan toleransi risiko. Setelah menyelesaikan pertanyaan ini, Anda akan melihat kemungkinan alokasi aset, meskipun ETF yang tepat tidak tersedia dan tidak ada penyesuaian yang diizinkan. Portofolio terdiri dari ETF, yang sebagian besar dikelola oleh Schwab. Perlu dicatat lagi bahwa Schwab adalah salah satu dari beberapa penasihat robot yang menawarkan akses kepada klien untuk ETF komoditas. Akun Schwab secara otomatis menyeimbangkan kembali berdasarkan penyimpangan, yang dipantau setiap hari. Selain itu, Schwab Intelligent Portofolio memiliki sekitar 8% -10% aset tunai, salah satu cara perusahaan menghasilkan uang dari akun-akun ini tanpa biaya manajemen.
E * TRADE Portofolio Inti juga menanyakan kepada Anda tentang toleransi risiko untuk menetapkan Anda ke salah satu dari lima level, meskipun itu dilakukan dalam pendekatan multi-cabang yang membantu memastikan bahwa Anda tidak akan bingung tentang terminologi. Setelah Anda menyelesaikan pertanyaan, E * TRADE menawarkan rekomendasi alokasi portofolio. Pada tahap ini Anda masih dapat melakukan penyesuaian, termasuk memilih menjadi beta pintar dan dana yang bertanggung jawab secara sosial. Portofolio yang lengkap terdiri dari ETF yang dikelola oleh iShares, Vanguard dan JPMorgan dan dibangun sesuai dengan prinsip Teori Portofolio Modern (MPT). Akun E * TRADE diseimbangkan ulang setiap setengah tahun dan memiliki alokasi target untuk uang tunai sebesar 4%, yang lebih tinggi daripada kebanyakan akun robo-penasihat lainnya (walaupun tidak dibandingkan dengan Schwab).
Investasi Hemat Pajak
Panen pajak-rugi adalah suatu proses di mana investasi dengan kerugian yang belum direalisasi dijual ke kredit terhadap keuntungan yang terealisasi dalam portofolio. Pemanenan rugi-pajak tidak tersedia untuk klien E * TRADE dan hanya tersedia untuk klien Schwab dengan setidaknya $ 50.000 dalam aset yang diinvestasikan. Klien Schwab yang duduk di tingkat aset itu masih harus memilih untuk memanen rugi pajak sebelum diaktifkan.
Keamanan
Baik Portofolio Cerdas Schwab dan Portofolio Inti E * TRADE memanfaatkan teknologi enkripsi canggih untuk melindungi keamanan klien. Pelanggan dapat masuk ke akun mereka melalui aplikasi seluler salah satu layanan dengan sidik jari atau ID wajah. Akun kedua perusahaan diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan asuransi tambahan disediakan hingga batas keseluruhan $ 600.000.000.
Pelayanan pelanggan
Baik Portofolio Inti E * TRADE dan Portofolio Cerdas Schwab memiliki layanan pelanggan yang baik, tetapi Schwab memiliki keunggulan secara keseluruhan.
Klien Swiss dapat menghubungi layanan pelanggan melalui obrolan online atau telepon kapan saja. Seperti disebutkan, klien Premium juga memiliki akses tak terbatas ke konsultasi satu-satu dengan perencana keuangan bersertifikat.
Klien E * TRADE dapat mencapai layanan pelanggan setiap saat sepanjang hari melalui obrolan online melalui situs web atau aplikasi seluler, dan pada hari kerja melalui telepon juga mulai pukul 08:30 hingga 20:30 waktu bagian Timur. Waktu tunggu telepon beberapa menit dicatat.
Kedua perusahaan menawarkan FAQ online, tetapi keduanya tidak menyediakan daftar pertanyaan dan topik yang komprehensif.
Kami mengambil
Portofolio Schwab Intelligent dan Portofolio Inti E * TRADE sangat cocok. Di sebagian besar kategori peringkat, mereka berada dalam beberapa poin satu sama lain. Jika Anda sudah menjadi klien Schwab atau E * TRADE, maka masing-masing penasihat robot mungkin merupakan pilihan terbaik demi kesederhanaan. Namun, ketika ada kesenjangan yang signifikan antara keduanya di peringkat kami, itu sering menguntungkan Schwab.
Salah satu perbedaan terbesar bagi investor yang memilih antara keduanya adalah pendekatan yang mereka ambil untuk ruang penasihat-robo. E * TRADE menawarkan portofolio ETF non-eksklusif yang dikombinasikan dengan sedikit penyesuaian, biaya manajemen yang wajar, dan minimum yang rendah untuk memulai. Sebaliknya, Portofolio Cerdas Schwab menawarkan Anda pelarian dari biaya manajemen tetapi membatasi Anda sebagian besar pada ETF milik Schwab. Itu tidak berarti bahwa ETF Schwab adalah pilihan yang buruk, karena mereka memiliki biaya rendah dan telah melakukan dengan cukup baik. Sederhananya, pendekatan biaya agresif Schwab akan menyelamatkan Anda lebih banyak dalam jangka panjang, menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi investor yang dapat menurunkan setoran minimum.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
