Menjual asuransi jiwa adalah cara yang sulit untuk mencari nafkah dan cara yang bahkan lebih sulit untuk mempertahankan karier yang menguntungkan dan tahan lama. Analis industri menempatkan tingkat burnout untuk agen asuransi jiwa tahun pertama di lebih besar dari 90%, yang berarti kurang dari satu dari sepuluh orang yang memulai karier menjual asuransi jiwa tetap dalam bisnis lebih dari satu tahun.
Kesulitan yang dihadapi agen asuransi jiwa baru sangat besar jumlahnya. Bayarannya biasanya komisi langsung. Menemukan sendiri pelanggan yang memenuhi syarat sangat sulit dan beberapa pemimpin perusahaan Anda memberi Anda, jika ada, biasanya telah dihubungi oleh puluhan agen. Bahkan ketika Anda menemukan prospek yang baik, produk itu sendiri sulit dijual. Orang tidak suka mendiskusikan atau bahkan mengakui kematian mereka sendiri. Selain itu, tidak seperti mobil atau ponsel baru, asuransi jiwa tidak memberikan kepuasan instan yang mengarahkan orang untuk melakukan pembelian impulsif.
Sisi baiknya, menjual asuransi jiwa menawarkan beberapa manfaat yang sulit ditemukan di karier lain. Pertama, pekerjaan penjualan asuransi jiwa berlimpah dan mudah ditemukan. Kedua, persentase komisi sangat tinggi dibandingkan dengan penjualan asuransi lainnya, seperti asuransi kesehatan. Yang terbaik dari semuanya, agen asuransi jiwa mendapatkan pembaruan komisi yang dibayar selama polis yang dijual berlaku. Ini menciptakan aliran pendapatan pasif.
Kesulitan # 1: Pembayaran Berbasis Komisi
Mayoritas perusahaan asuransi jiwa mengklasifikasikan agen mereka sebagai kontraktor independen. Mereka tidak menawarkan gaji pokok atau tunjangan. Ini berarti seorang agen dapat bekerja seminggu penuh, tetapi jika dia tidak menjual buku-buku itu, dia pergi tanpa gaji. Sisi baiknya untuk tidak diklasifikasikan sebagai karyawan adalah perusahaan tidak dapat memaksa Anda untuk bekerja dengan jam kerja yang ditentukan, Anda mengatur jadwal Anda sendiri. Yang mengatakan, penjualan asuransi jiwa, terutama selama beberapa tahun pertama, membutuhkan kerja satu ton jam jika Anda ingin ada kesempatan untuk mencari nafkah yang layak.
Beberapa perusahaan menawarkan status karyawan, yang disertai dengan gaji pokok dan tunjangan kecil. Agen di perusahaan-perusahaan ini memegang kuota produksi yang kaku. Kehilangan target penjualan bulanan Anda lebih dari sekali atau dua kali dan Anda dapat ditunjukkan pintu. (Untuk bacaan terkait, lihat: Ingin Menjual Asuransi Jiwa? Baca Ini Dahulu .)
Kesulitan # 2: Akuisisi Pelanggan
Menemukan prospek asuransi jiwa yang berkualitas penuh dengan kesulitan. Bahkan dengan memanfaatkan kekuatan internet, petunjuk yang baik sulit didapat. Vendor utama berlimpah secara online, tetapi sebagian besar prospek mereka tidak eksklusif, artinya mereka dijual ke banyak agen. Prospek eksklusif, ketika Anda dapat menemukannya, harganya sangat tinggi. Nilai penutupan Anda, artinya persentase prospek yang benar-benar Anda jual, harus fenomenal hanya untuk mencapai titik impas dengan lead eksklusif. Dan majikan yang memberikan petunjuk hampir selalu membuat Anda menerima komisi lebih rendah sebagai imbalan.
Karena alasan ini, banyak agen asuransi jiwa menghidupkan bisnis dengan cara lama: panggilan dingin dan ketukan pintu. Metode ini masih berfungsi, bahkan di abad ke-21, tetapi mereka membutuhkan banyak ketekunan dan kulit yang sangat tebal. (Untuk bacaan terkait, lihat: 8 Kualitas yang Membuat Agen Asuransi Bagus .)
Kesulitan # 3: Proses Penjualan
Bahkan ketika menawarkan kepada prospek yang paling berkualitas, jangan menganggap Anda memiliki penjualan yang mudah. Asuransi jiwa adalah produk yang sangat sulit dijual. Hanya meminta calon pelanggan Anda untuk mengakui dan mendiskusikan fakta bahwa dia akan mati adalah langkah pertama yang sulit. Kapan dan jika Anda mengatasi rintangan itu, tugas Anda berikutnya adalah menciptakan urgensi sehingga ia langsung membeli. Ini juga sulit, karena produk tidak memberikan kepuasan instan dan meninggalkan janji tanpa dokumen yang ditandatangani hampir selalu berarti Anda telah kehilangan prospek itu selamanya. Klien mungkin tulus ketika dia mengatakan dia akan memikirkannya, tetapi kemungkinan dia tidak akan berpikir lima menit setelah Anda berjalan keluar pintu.
Manfaat # 1: Prospek Pekerjaan
Dibandingkan dengan kebanyakan karier keuangan, menjadi agen asuransi jiwa itu mudah. Paling tidak tidak ada persyaratan pendidikan selain ijazah sekolah menengah. Beberapa negara bagian mengharuskan Anda untuk mengambil kursus lisensi dan lulus ujian, tetapi sebenarnya, ini semudah tes ejaan kelas lima.
Pekerjaan menjual asuransi jiwa ada di mana-mana. Situs pencarian pekerjaan online, seperti Monster.com dan craigslist, penuh dengan mereka. Karena sebagian besar perusahaan menawarkan pembayaran berbasis komisi tanpa pendapatan terjamin, mereka tidak memiliki insentif untuk membatasi perekrutan. Mereka menawarkan pekerjaan kepada siapa pun yang tertarik dan berharap sebagian kecil karyawan menjadi agen yang produktif. Sebagian besar perusahaan bahkan mengganti biaya untuk mendapatkan lisensi Anda, tetapi hanya setelah Anda menjual sejumlah premi.
Manfaat # 2: Komisi Tinggi
Sejauh ini, penjualan asuransi jiwa menawarkan komisi terbesar di industri asuransi. Komisi tahun pertama tipikal untuk polis asuransi mobil adalah 10% hingga 15% dari premi. Untuk asuransi kesehatan, berkisar antara 1% hingga 7%. Asuransi jiwa sering membayar 100% atau lebih. Ini berarti jika Anda menjual polis dengan premi $ 100 per bulan, Anda menghasilkan total $ 1.200 dalam komisi untuk polis itu selama tahun pertama. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apa yang Dihasilkan oleh Agen Asuransi Jiwa Anda — pada Anda .)
Selain komisi tinggi, beberapa perusahaan asuransi jiwa memajukan agen mereka enam hingga 12 bulan komisi berdasarkan kebijakan daripada membuat mereka menganggapnya sebagai yang diterima. Pada polis $ 100 per bulan, dengan uang muka enam bulan, Anda menerima cek sebesar $ 600 pada hari polis dikeluarkan. Kerugian terjadi jika kebijakan tersebut berakhir dalam enam bulan pertama; jika itu terjadi, atasan Anda membebankan kembali bagian uang muka yang belum dibayar kepada Anda.
Manfaat # 3: Komisi Pembaruan
Komisi yang Anda dapatkan dari penjualan polis asuransi jiwa tidak terbatas pada tahun pertama. Sebaliknya, Anda tetap dibayar selama kebijakan itu berlaku. Persentase komisi Anda pada polis turun setelah tahun pertama, tetapi Anda tetap mendapatkan penghasilan 5% hingga 10% selama pemegang polis membayar premi bulanannya. Ini adalah penghasilan pasif yang Anda terima setiap bulan tanpa harus bangun dari tempat tidur.
Sebagian besar agen asuransi jiwa tidak bertahan setahun dalam bisnis ini, dan bahkan lebih sedikit lagi yang membuatnya lima tahun. Orang-orang yang bertahan, bagaimanapun, sangat dihargai dengan komisi pembaruan. Ada agen dengan 20 tahun dalam bisnis yang menghasilkan lebih dari $ 10.000 per bulan terlepas dari apakah mereka menjual satu kebijakan baru.
