Apa itu Program Pembiayaan Kembali Rumah Terjangkau (HARP)
Home Affordable Refinance Program, atau HARP, adalah program yang ditawarkan oleh Federal Housing Finance Agency kepada pemilik rumah yang memiliki rumah yang bernilai kurang dari saldo pinjaman. Program ini khusus untuk peminjam yang akan mendapat manfaat dari suku bunga rendah saat ini.
BREAKING DOWN Home Program Pembiayaan Terjangkau (HARP)
Pembiayaan kembali Program Home Affordable Refinance (HARP) hanya tersedia untuk hipotek yang saat ini dijamin oleh Freddie Mac atau Fannie Mae, atau yang dijual ke salah satu entitas sebelum 31 Mei 2009.
Karena dampak dari krisis keuangan 2008, dan pengaruhnya terhadap nilai real estat di seluruh Amerika Serikat, banyak pemilik rumah menemukan diri mereka terbalik atau bawah air pada pinjaman rumah mereka. Terbalik atau bawah air digunakan untuk menggambarkan contoh ketika peminjam berhutang lebih banyak pada pinjaman daripada nilai agunan saat ini. Dalam kasus hipotek, jaminan adalah properti. Pemerintah federal meluncurkan HARP pada tahun 2009 untuk mencoba memperlambat laju penyitaan dan membantu peminjam yang telah dimanfaatkan oleh praktik peminjaman sub-prime.
Program ini hanya tersedia untuk peminjam yang memenuhi syarat. Mereka harus mengetahui pembayaran hipotek mereka dan properti harus dalam kondisi baik. Peminjam yang telah default atau mengosongkan properti mereka tidak memenuhi syarat untuk program ini. Pemberi pinjaman yang berpartisipasi dapat membantu peminjam dalam pembiayaan kembali HARP. Peminjam tidak perlu melalui pemberi pinjaman mereka saat ini.
Program ini akan berakhir pada 31 Desember 2018.
Perbedaan antara HARP dan Modifikasi
Program lain yang diluncurkan untuk membendung aliran penyitaan setelah pasar jatuh disebut modifikasi hipotek. Tidak seperti pembiayaan kembali HARP, program-program ini adalah untuk peminjam yang telah gagal bayar untuk pinjaman mereka, atau untuk siapa default akan segera terjadi.
Modifikasi hanya dapat diamankan melalui pemberi pinjaman yang ada, dan setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan sendiri untuk kualifikasi. Meskipun proses untuk mengubah hipotek mengubah persyaratan nota hipotek, itu tidak sama dengan pembiayaan kembali. Kadang-kadang modifikasi dapat melaporkan laporan kredit peminjam karena persyaratan hipotek diubah. Dalam beberapa kasus, modifikasi dapat memengaruhi kelayakan kredit di masa mendatang. Beberapa peminjam juga mungkin dihadapkan dengan kewajiban pajak tambahan, karena ketentuan modifikasinya dapat mencakup penghapusan sebagian dari hutang yang terhutang, yang dapat dihitung oleh Dinas Pendapatan Internal sebagai pendapatan yang diperoleh. Siapa pun yang mempertimbangkan modifikasi hipotek harus berkonsultasi dengan profesional pajak berlisensi untuk menentukan potensi pertanggungjawaban tambahan mereka.
