Apa itu Rencana Kesehatan Berdedikasi Tinggi (HDHP)?
Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) adalah program asuransi kesehatan dengan deduksi minimum yang tinggi untuk biaya medis. Yang dapat dikurangkan adalah bagian dari klaim asuransi yang dibayarkan oleh tertanggung. Setelah seseorang membayar sebagian dari klaim, perusahaan asuransi akan menanggung bagian yang lain, sebagaimana ditentukan dalam kontrak. HDHP biasanya memiliki deduksi tahunan yang lebih tinggi daripada rencana kesehatan biasa, dan deduksi minimum bervariasi dari tahun ke tahun. Untuk 2019 itu adalah $ 1.350 untuk perorangan dan $ 2.700 untuk keluarga, dan itu akan naik menjadi $ 1.400 dan $ 2.800 pada tahun 2020.
Pengambilan Kunci
- Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) memungkinkan premi asuransi yang lebih rendah dan merupakan satu-satunya cara untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) yang diuntungkan oleh pajak. cakupan kecuali dalam menghadapi keadaan darurat kesehatan yang serius. HDHP juga baik untuk individu dan keluarga kaya yang mampu membayar deductible tinggi dari kantong dan menginginkan manfaat dari HSA. lebih sadar akan biaya pengobatan.
Memahami Rencana Kesehatan Berdedikasi Tinggi (HDHP)
Rencana kesehatan dengan deduksi tinggi dianggap menurunkan biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan dengan memaksa individu untuk lebih sadar akan biaya medis. Semakin rendah deductible juga menurunkan premi asuransi, membuat cakupan kesehatan lebih terjangkau. Ini bermanfaat bagi orang sehat yang membutuhkan perlindungan sebagian besar dalam keadaan darurat kesehatan yang serius. Hal ini juga dapat menguntungkan keluarga kaya yang mampu memenuhi yang dikurangkan karena menawarkan akses ke Rekening Tabungan Kesehatan yang diuntungkan pajak (lihat di bawah).
Cakupan HDHP hadir dengan batas bencana tahunan pada pengeluaran langsung untuk layanan tertutup dari penyedia dalam jaringan. (Untuk 2019, misalnya, batasnya adalah $ 6, 750 untuk seorang individu dan $ 13, 500 untuk sebuah keluarga, naik menjadi $ 6, 900 / $ 13, 800 pada tahun 2020.) Setelah Anda mencapai batas ini, paket Anda akan membayar 100% dari pengeluaran Anda untuk perawatan dalam jaringan. Jika Anda tertarik untuk mengambil rute ini, penting untuk memahami bagaimana HDHP bekerja dan bagaimana memiliki satu akan mengubah cara Anda membayar perawatan kesehatan.
Memiliki HDHP memungkinkan Anda untuk mendapatkan rekening tabungan kesehatan (HSA), di mana Anda dapat berkontribusi kontribusi pajak tangguhan yang dapat digunakan untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat yang tidak ditanggung oleh HDHP.
Pertimbangan Khusus dari Rencana Kesehatan Berdedikasi Tinggi (HDHP)
Salah satu fasilitas HDHP adalah rekening tabungan kesehatan (HSA), yang hanya tersedia untuk pembayar pajak Amerika Serikat yang terdaftar dalam satu. HDHP menjadi lebih umum ketika undang-undang rekening tabungan kesehatan (HSA) yang baru ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2003. Pembayar pajak menyumbangkan dana ke HSA untuk digunakan untuk biaya medis yang tidak termasuk dalam HDHP. Dana ini tidak dikenakan pajak pendapatan federal pada saat deposit.
HSA adalah salah satu cara seseorang dapat memotong biaya jika dihadapkan dengan deductible tinggi. Selama penarikan dari HSA digunakan untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat yang tidak tercakup dalam HDHP, jumlah yang ditarik tidak akan dikenakan pajak. Pengeluaran medis yang memenuhi syarat termasuk deductible, layanan gigi, perawatan penglihatan, obat resep, copays, perawatan psikiatris, dan biaya medis berkualifikasi lainnya yang tidak ditanggung oleh rencana asuransi kesehatan. Jika Anda melakukan penarikan untuk biaya yang tidak memenuhi syarat, Anda harus membayar pajak penghasilan atas jumlah tersebut, dan jika Anda berusia di bawah 65 tahun Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 20%.
Kontribusi yang dibuat untuk HSA tidak harus digunakan atau ditarik selama tahun pajak. Setiap kontribusi yang tidak terpakai dapat digulirkan ke tahun berikutnya. Untuk keluarga kaya yang mampu mengasuransikan diri, HDHP memberi mereka akses ke tabungan HSA yang diuntungkan pajak yang dapat mereka gunakan dalam pensiun, ketika hukuman penarikan awal untuk biaya yang tidak memenuhi syarat tidak lagi berlaku.
