Daftar Isi
- Pajak properti
- Biaya HOA dan Kondominium
- Asuransi pemilik rumah
- Atap
- Sistem HVAC
- Sistem Kelistrikan
- Pipa saluran air
- Rayap
- Cetakan
- Lansekap dan Perawatan Rumput
- Garis bawah
Tingkat hipotek yang relatif rendah dan harga lunak di beberapa pasar perumahan real estat menciptakan minat baru dalam kepemilikan rumah, terutama di kalangan kaum muda yang bosan melihat biaya sewa mereka naik setiap tahun dan menyukai gagasan memiliki ekuitas — kepemilikan saham — di tempat itu. Dimana mereka tinggal.
Tempat tinggal memang bisa menjadi aset berharga dan jalan menuju masa depan finansial yang lebih besar. Namun, pembeli pemula mungkin terkejut dengan gigitan pemilik rumah dapat mengambil dari dompet mereka: Selain pembayaran hipotek mereka, biaya sebenarnya dari memiliki properti melibatkan banyak biaya tersembunyi. Mari kita lihat yang paling umum, dan bagaimana menghadapinya.
Tiga biaya tersembunyi pertama sepenuhnya bersifat finansial; sisanya menambah kesengsaraan karena tekanan ekstra dari perawatan dan perbaikan rumah.
Pengambilan Kunci
- Meskipun kepemilikan rumah memiliki banyak fasilitas, ada beberapa biaya tambahan dan tak terduga yang harus diwaspadai. Beberapa biaya hanya bersifat finansial dan di luar kendali Anda: pajak properti dan biaya HOA. Asuransi pemilik rumah dapat lebih mahal daripada yang Anda harapkan jika Anda tinggal di daerah rawan bencana alam. Bagian paling mahal dari kepemilikan rumah biasanya berkaitan dengan pemeliharaan dan perbaikan atap; HVAC, pipa ledeng, dan sistem kelistrikan; alasan; dan pencegahan kerusakan akibat jamur dan rayap.
Pajak properti
Sebagai pemilik rumah, Anda harus membayar pajak properti, biaya bulanan atau triwulanan ke kota dan / atau kota tempat Anda tinggal. Bukan bank yang menentukan pajak properti, kota, kota, atau kabupaten tempat rumah berada. Retribusi ad valorem, dinilai sesuai dengan nilai tempat tinggal Anda, pembayaran pajak properti dapat dengan mudah mencapai $ 500 hingga $ 1.000 atau lebih per bulan, terutama di Amerika Serikat bagian timur laut, tempat nilai real estat melonjak dalam beberapa tahun terakhir.
Pajak properti pada dasarnya adalah jaminan tahunan untuk selamanya dengan biaya pemilik rumah. Meskipun Anda tidak memiliki banyak pendapat tentang berapa banyak pajak itu, seperti pajak apa pun, ada strategi untuk menurunkannya.
Biaya HOA dan Kondominium
Asuransi pemilik rumah
Asuransi pemilik rumah mungkin bukan pengeluaran yang tidak terduga: Bank dan perusahaan hipotek sering mengharuskannya sebelum mengeluarkan Anda pinjaman, dan premi bahkan mungkin termasuk dalam pembayaran hipotek Anda (jika pemberi pinjaman Anda membantu Anda mendapatkan polis). Ingatlah bahwa premi dapat dan sering dilakukan, naik setiap tahun — atau jika Anda meningkatkan pertanggungan untuk mencerminkan kenaikan nilai properti atau harta Anda (yang harus Anda lakukan secara berkala).
Yang juga bisa mengejutkan: Apa yang tidak termasuk dalam polis Anda. Biasanya, asuransi pemilik rumah tidak mencakup "tindakan Tuhan, " yang berarti bahwa Anda perlu membeli perlindungan tambahan terhadap bencana seperti banjir, angin topan, dan gempa bumi. Bahkan kerusakan air akibat badai sangat jarang tercakup dalam kebijakan dasar pemilik rumah.
Sayangnya, asuransi tambahan ini bisa mahal atau memiliki deduksi yang luar biasa tinggi. Sebagai contoh, asuransi banjir terpisah biasanya berharga antara $ 1.000 dan $ 4.000 per tahun melebihi dan di atas $ 500 hingga $ 1.000 per tahun yang biasanya dihabiskan oleh sebagian besar pemilik rumah untuk kebijakan dasar rumah mereka.
Kadang-kadang pengeluaran seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah digabungkan dalam pembayaran hipotek. Ini umumnya dikenal sebagai PITI: pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Pemberi pinjaman lebih suka PITI sama dengan atau kurang dari 28% dari pendapatan bulanan kotor peminjam.
Atap
Air adalah musuh terbesar rumah Anda, dan salah satu pekerjaan utama atap adalah menjaga air keluar. Atap yang bocor dapat menyebabkan kerusakan kosmetik pada bagian dalam rumah dan,
tergantung pada seberapa parah kebocoran itu, hancurkan barang-barang di dalamnya,
menyebabkan masalah kesehatan dan masalah struktural.
Kerusakan atap biasanya terjadi ketika aspal sirap (bahan atap paling umum di AS) menjadi longgar, retak, tertiup angin atau rusak oleh hujan es. Paku yang mengikat mereka ke atap juga bisa terangkat, memungkinkan air masuk ke bawah dan masuk ke rumah Anda jika ada bagian dari sirap atau atap yang tidak terpasang dengan baik. Herpes zoster aspal juga memiliki rentang umur maksimum yang diharapkan bervariasi, tergantung pada kualitas herpes zoster. Dalam keadaan normal, atap akan perlu diganti setidaknya sekali setiap 20 tahun. Namun, atap memiliki masa hidup yang bervariasi, tergantung pada jenis sirap yang digunakan, kualitas pemasangan, iklim, dan cuaca.
Sistem Pemanas, Ventilasi, dan Pendingin Udara (HVAC)
Karena kerumitannya, sistem HVAC rumah Anda — yang mengendalikan panas, pendinginan, dan sirkulasi udara di seluruh tempat tinggal — bukanlah sesuatu yang dapat Anda periksa, perbaiki, atau ganti sendiri. Kecuali Anda seorang profesional HVAC, Anda harus siap untuk menyewa seorang dari waktu ke waktu.
Anda mungkin perlu membeli unit baru di beberapa titik, karena yang sudah ada usang seiring waktu. Mengganti tungku dan filter AC sering membantu menjaga alat berat bekerja secara efisien. Pemilik rumah dengan tungku gas harus diperiksa setahun sekali. Di banyak daerah, layanan ini disediakan tanpa biaya.
Sistem Kelistrikan
Gangguan busur, kabel yang rusak, dan arus pendek menyebabkan cukup banyak kebakaran listrik yang membakar rumah. Semua pemilik rumah harus memiliki pemahaman dasar tentang bagaimana sistem kelistrikan bekerja untuk menjaga rumah dan keluarga tetap aman, tetapi juga harus memahami keterbatasan keterampilan mereka. Mengapa risiko tersengat listrik atau kerusakan menghemat beberapa dolar? Setiap kali ada masalah sistemik, atau Anda sedang melakukan pekerjaan rehabilitasi yang signifikan, hubungi ahli listrik pro — tepercaya, terlatih, dan berlisensi untuk memastikan semuanya terpasang dengan benar dan sesuai dengan kode dan standar keselamatan saat ini.
Pipa saluran air
Masalah pipa yang kecil (seperti saluran yang tersumbat) terjadi dari waktu ke waktu di mana pun Anda tinggal, dan itu bukan masalah besar untuk diperbaiki dengan pengetahuan dasar pipa ledeng.
Namun, beberapa rumah yang lebih tua menghadirkan masalah yang lebih besar dalam hal pemipaan. Rumah-rumah ini sering mengandung pipa air besi galvanis, yang menjadi tersumbat oleh deposit mineral dari waktu ke waktu dan secara bertahap mengurangi tekanan air di rumah Anda. Pipa-pipa ini tidak dapat diperbaiki; mereka harus diganti. Percayai kami: Anda tidak ingin berurusan dengan masalah pipa yang beku atau pecah setelah fakta.
Pastikan juga untuk meneliti apakah air Anda dapat terkontaminasi dengan timbal yang terkait dengan pipa ledeng Anda. Terkadang masalahnya adalah pipa di rumah dan kadang-kadang pipa dari sistem kota ke rumah Anda.
Rayap
Rayap tertarik pada kayu dan uap air, dan mereka bisa masuk ke rumah Anda bahkan melalui retakan terkecil. Anda tidak ingin rumah Anda berubah menjadi debu tepat di bawah Anda.
Untuk mencegah kerusakan struktural yang mahal pada rumah Anda, pastikan tidak ada kayu yang menyentuh tanah di dekat rumah Anda (seperti kayu, kayu bakar, atau tunggul pohon). Cegah agar kelembaban tidak menumpuk di sekitar fondasi Anda dengan memastikan tanah miring dari rumah Anda, dan sewalah pembasmi serangga untuk melakukan inspeksi hama secara teratur.
Cetakan
Jamur dapat tumbuh di daerah yang lembab atau lembab dan dapat menyebabkan masalah kesehatan. Jika sistem HVAC Anda terkontaminasi, Anda dapat menyebarkan jamur ke seluruh rumah Anda setiap kali tungku menyala.
Mencegah masalah jamur adalah masalah menjaga air keluar dan memperbaiki kebocoran untuk menghilangkan lingkungan yang kondusif bagi pertumbuhan jamur. Jika rumah Anda sangat lembab, AC atau dehumidifier akan membantu mencegah pertumbuhan jamur. Jamur tidak selalu terlihat; dapat disembunyikan di balik wallpaper, di bawah karpet dan di berbagai tempat lainnya. Jamur dapat menyebabkan reaksi alergi atau iritasi dan serangan asma.
Lansekap dan Perawatan Rumput
Apakah Anda menangani pekerjaan halaman Anda sendiri atau menyewa seorang profesional, Anda harus membayar sesuatu untuk menjaga lansekap Anda tetap terkendali. Peralatan rumput bisa mahal dan, jika Anda memiliki banyak areal, Anda mungkin memerlukan barang-barang seperti peniup salju atau peniup daun.
Ini bukan hanya kosmetik. Menggantung anggota badan pohon dapat jatuh dan merusak atap dan jendela; sejumlah besar daun atau tanaman yang terlalu banyak dapat menyumbat selokan, berdampak pada drainase dan sistem saluran air — baik milik Anda maupun tetangga Anda. Banyak HOA meminta anggota untuk menjaga halaman rumah mereka karena alasan ini.
Garis bawah
Ketika kebanyakan orang berpikir tentang biaya kepemilikan rumah, mereka hanya memikirkan pembayaran hipotek bulanan di tempat tinggal mereka. Tetapi ada juga pajak properti dan asuransi untuk dipertimbangkan dan dianggarkan. Tetapi biaya perawatan dan perbaikan akan memakan bagian yang adil dari pendapatan Anda (tidak-jadi) juga.
Bahkan, perbaikan yang tidak terduga — pikirkan untuk mengganti atau memperbaiki atap, memperbaiki ubin yang longgar di kamar mandi, menghilangkan pohon yang tumbuh terlalu besar atau mati, atau membayar mitigasi jamur di lantai dasar yang lembab — biasanya mengarah ke tagihan tertinggi. Daftar kemungkinan tidak terbatas, sehingga hal terbaik yang dapat dilakukan pemilik rumah adalah menyisihkan tabungan untuk keadaan darurat. Beberapa ahli keuangan menyarankan penganggaran untuk 1% atau 2% dari saldo hipotek Anda sebagai dana pemeliharaan dan perbaikan tahunan, tetapi jumlah yang harus Anda hemat tergantung pada usia, kondisi, dan ukuran rumah Anda.
Pemberi pinjaman hipotek tidak akan memasukkan faktor ini ke dalam persamaan mereka saat menentukan jumlah pinjaman, tetapi Anda harus melakukannya. Ini adalah hal yang baik untuk memiliki rumah Anda sendiri — tetapi sebelum Anda membeli, pastikan Anda sudah siap dengan harga sebenarnya dari kastil Anda.
