Hadiah keuangan yang luar biasa untuk anak-anak selama Natal ini

Daftar Isi

• Hadiah Finansial
• Obligasi Tabungan
• 529 Kontribusi
• Hadiah Lainnya
• Garis bawah

Ingin memberikan hadiah liburan yang akan membantu mengatur yang muda di jalur keuangan yang tepat? Obligasi tabungan atau kontribusi akun 529 mungkin tidak akan menjadi hadiah yang mendapat perhatian paling besar pada pagi Natal, tetapi itu mungkin akan menjadi hadiah yang paling dihargai. Orang tua, kakek-nenek, dan orang dewasa yang berminat dapat memberikan hadiah keuangan kepada anak-anak yang dapat membantu mengamankan masa depan mereka, apakah itu menabung untuk mobil pertama, kuliah, atau uang muka rumah.

Pengambilan Kunci

• Jika Anda ingin menggantinya pada musim liburan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan hadiah keuangan alih-alih penyebar stok biasa. Hadiah finansial dapat membantu kaum muda memahami investasi dan menghargai penghematan dengan pengalaman langsung memegang saham atau obligasi. Menyimpan obligasi, Kontribusi akun 529, saham hadiah saham dan, tentu saja, amplop penuh uang tunai adalah semua ide yang kita bahas di sini.

Hadiah Finansial

Sam Davis, mitra / penasihat keuangan dengan TBH Global Asset Management, menunjukkan bahwa hadiah keuangan memiliki manfaat di luar imbalan uang yang jelas. "Orang tua dan kakek-nenek harus mempertimbangkan membuat hadiah keuangan karena mereka dapat membantu anak-anak mencapai sesuatu yang tidak mungkin terjadi, " jelas Davis. “Ini dapat mencakup hal-hal seperti sekolah kedokteran, yang sekarang telah menjadi tidak terjangkau bagi banyak orang atau membantu seorang anak melewati situasi keuangan jangka pendek yang sulit. Ini juga dapat mencakup hal-hal seperti perjalanan keliling dunia, yang dapat membantu pemahaman anak yang lebih baik tentang dinamika global."

Apakah hadiah finansial Anda membantu seorang anak membayar untuk kuliah, bepergian ke seluruh Eropa untuk musim panas atau memicu minat untuk menabung dan berinvestasi, anak atau cucu Anda akan berterima kasih kepada Anda, seperti yang dicatat oleh Davis, “Anda secara pribadi diinvestasikan, secara fisik dan finansial, dalam hal-hal yang penting bagi mereka."

Obligasi Tabungan

Tabungan membuat hadiah keuangan yang sangat baik karena mereka dapat tumbuh dengan stabil dengan mendapatkan bunga. Sekuritas treasuri adalah jenis instrumen utang yang mencakup tagihan, catatan, obligasi, sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury (TIPS), dan obligasi tabungan. Sebagian besar sekuritas Treasury disebut sekuritas "yang dapat dipasarkan" karena mereka dapat dibeli dan dijual di pasar sekunder setelah dibeli dari Treasury.

Obligasi tabungan berbeda dari efek Treasury lainnya dalam beberapa cara:

• Obligasi tabungan "tidak dapat dipasarkan" dan karenanya tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Anak-anak dapat memiliki obligasi tabungan. Obligasi tabungan tersedia untuk dibeli sebagai hadiah.

Uang yang Anda bayar untuk obligasi simpanan mewakili pinjaman kepada pemerintah AS. Sebagai imbalan atas pinjaman, obligasi tabungan terus mendapatkan bunga hingga 30 tahun. Kapan saja setelah 12 bulan, obligasi tabungan dapat ditebus dengan nilai nominalnya, ditambah bunga yang telah diperolehnya; namun, jika obligasi ditebus sebelum berumur lima tahun, Anda akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir.

Obligasi tabungan tersedia sebagai Obligasi Seri EE atau Seri I, yang keduanya dikenakan bunga bulanan dan bunga majemuk setiap semester. Perbedaan terbesar antara keduanya adalah tingkat bunga yang Anda terima. Obligasi Seri EE yang diterbitkan pada atau setelah 1 Mei 2005, menghasilkan tingkat bunga tetap. Tingkat suku bunga obligasi Seri I didasarkan pada tingkat pengembalian yang tetap dan suku bunga setengah tahunan yang diindeks untuk inflasi. Obligasi EE dijamin akan berlipat dua nilainya dari harga penerbitannya selambat-lambatnya 20 tahun setelah tanggal penerbitannya untuk memberi penghargaan kepada pemegang obligasi jangka panjang.

Anda dapat membeli obligasi tabungan digital sebagai hadiah melalui situs web TreasuryDirect, sistem berbasis web yang aman yang dioperasikan oleh Departemen Keuangan AS. Meskipun prosesnya sedikit lebih rumit daripada sebelumnya ketika Anda bisa membeli obligasi tabungan kertas dengan bantuan lembaga keuangan, berikut adalah dasar-dasar untuk membeli obligasi tabungan digital:

1. Buka www.treasurydirect.gov.Log ke akun TreasuryDirect Anda (atau buka salah satu dari nama Anda). Beli jenis obligasi tabungan yang Anda inginkan (Seri EE atau Seri I), dalam denominasi yang diinginkan ($ 25 hingga $ 10.000). Kirim tabungan hadiah obligasi ke akun TreasuryDirect penerima. Cetak sertifikat hadiah untuk diberikan kepada penerima.

Anda harus mengetahui nama resmi penerima, nomor Jaminan Sosial, dan nomor akun TreasuryDirect. Agar anak di bawah 18 tahun menerima ikatan tabungan sebagai hadiah, orang tua atau wali sah anak harus menyiapkan Akun Tertaut Kecil di dalam akun TreasuryDirect-nya sendiri. Jika orang tua / wali anak tidak membuat akun (untuk alasan apa pun), Anda masih dapat membeli obligasi, menyimpannya di "Kotak Hadiah" akun Anda sendiri dan mentransfernya di kemudian hari.

Alasan Anda perlu memberikan nomor Jaminan Sosial anak adalah bahwa ikatan berlaku untuk batas pembelian obligasi tahunan penerima - bukan milik Anda. Batas pembelian tahunan untuk obligasi simpanan adalah gabungan $ 10.000 pada obligasi elektronik Seri EE, $ 10.000 pada obligasi elektronik Seri I dan $ 5.000 pada obligasi Seri I kertas.

529 Kontribusi

Bukan rahasia lagi bahwa pendidikan pasca sekolah menengah itu mahal. Biaya kuliah meningkat sekitar dua kali lipat tingkat inflasi setiap tahun, dan trennya diperkirakan akan terus berlanjut. Menurut Dewan Perguruan Tinggi, biaya rata-rata uang sekolah dan biaya (tidak termasuk kamar dan kamar) untuk tahun sekolah 2018-2019 adalah $ 9.716 untuk perguruan tinggi negeri, $ 21.629 untuk perguruan tinggi negeri dan $ 35.676 untuk swasta, perguruan tinggi nirlaba.

“Salah satu cara terbaik untuk membantu anak secara finansial sambil membatasi kewajiban pajak Anda sendiri adalah penggunaan 529 rencana kuliah, ” kata Davis. 529 College Savings Plans adalah program yang diuntungkan oleh pajak yang memungkinkan keluarga menabung untuk biaya kuliah di masa depan. Ini biasanya rencana investasi yang disponsori negara, dan masing-masing negara bagian memiliki persyaratan dan manfaat yang berbeda, termasuk keuntungan pajak. Ada dua jenis rencana 529: paket tabungan dan prabayar.

• 529 Savings Plans: Plan -plan ini bekerja sama dengan rencana investasi lain seperti 401Ks dan IRA di mana kontribusi Anda diinvestasikan dalam reksa dana atau produk investasi lainnya. Sebagai rencana investasi yang disponsori negara, negara berkoordinasi dengan perusahaan manajemen aset (seperti Vanguard) untuk menangani investasi sesuai dengan fitur rencana negara. Pemilik akun (yaitu, orang tua) berurusan langsung dengan perusahaan manajemen aset, bukan dengan negara. Penerima (anak atau cucu Anda) adalah orang yang untuknya akun itu didirikan dan yang akan menggunakan uang itu untuk kuliah. 529 Rencana Uang Sekolah Prabayar : Rencana pembayaran sekolah prabayar, juga disebut rencana tabungan terjamin, dikelola oleh negara bagian dan lembaga pendidikan tinggi. Mereka memungkinkan keluarga untuk merencanakan biaya kuliah masa depan dengan membayar uang sekolah pra-bayar, mengunci tingkat uang sekolah hari ini dan program membayar uang kuliah masa depan di salah satu lembaga yang memenuhi syarat negara. Jika siswa pergi ke perguruan tinggi atau universitas luar negeri atau swasta, jumlah uang yang sama didistribusikan.

"Saya sangat menyarankan klien saya untuk mendanai rencana 529 untuk keringanan pajak penghasilan yang tak tertandingi, " kata Davis. "Meskipun kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pengembalian pajak federal Anda, investasi Anda tumbuh ditangguhkan pajak, dan distribusi untuk membayar biaya kuliah penerima manfaat dikeluarkan secara federal bebas pajak. Aturan untuk 529 bervariasi di setiap negara bagian, dan saya akan mendorong semua orang untuk memahami aturan negara mereka. Misalnya, negara Anda sendiri mungkin menawarkan keringanan pajak, juga (seperti pengurangan dimuka untuk kontribusi Anda atau pembebasan penghasilan saat penarikan) sebagai tambahan terhadap perlakuan federal."

Hadiah Lainnya

Obligasi tabungan dan kontribusi 529 hanyalah dua dari banyak hadiah finansial berbeda yang sesuai untuk anak-anak. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memberikan yang berikut:

• Saham: Anda dapat hadiah atau mentransfer saham yang sudah Anda miliki, atau Anda dapat membeli saham individu melalui broker online yang mendukung pemberian hadiah saham (seperti ShareBuilder atau OneShare, di antara beberapa lainnya). Seringkali, Anda bahkan dapat memperoleh sertifikat stok kertas untuk dibagikan kepada orang yang Anda cintai. Kontribusi IRA: Jika anak telah memperoleh penghasilan dari pekerjaan, Anda dapat mendanai kontribusi tahunannya, hingga jumlah yang diperbolehkan. Uang tunai: Uang tunai dingin selalu merupakan hadiah selamat datang, tetapi mungkin paling efektif jika uang itu diperuntukkan untuk tujuan tertentu, seperti membayar mobil atau kemah musim panas atau membayar hutang anak dewasa (seperti pinjaman siswa atau hutang kartu kredit). Nasihat Keuangan: Perjalanan ke perencana keuangan yang berkualitas dapat membantu bahkan anak-anak kecil memahami nilai uang, tabungan, dan investasi.

Garis bawah

Untuk 2019, Anda bisa memberikan hingga $ 15.000 per tahun ($ 30.000 jika Anda dan pasangan Anda memberi bersama-sama) kepada sebanyak mungkin orang yang Anda inginkan, tanpa konsekuensi pajak apa pun kepada Anda - termasuk hadiah ke akun 529. Karena undang-undang perpajakan rumit, bekerja dengan profesional pajak yang berkualifikasi. Untuk tahun 2020 batas itu dapat ditingkatkan untuk mengimbangi inflasi. Pendekatan kursi depan dapat memastikan bahwa keluarga Anda dapat memberikan hadiah keuangan sekaligus meminimalkan konsekuensi pajak.