Apa itu Investasi Formula?
Investasi rumus adalah metode investasi yang secara kaku mengikuti teori atau formula yang ditentukan untuk menentukan kebijakan investasi. Investasi rumus dapat dikaitkan dengan bagaimana investor menangani alokasi aset, berinvestasi dalam dana atau sekuritas, atau memutuskan kapan dan berapa banyak uang untuk diinvestasikan.
Pengambilan Kunci
- Dengan investasi formula, partisipan pasar mengikuti rencana terstruktur yang menentukan faktor-faktor seperti alokasi aset, jenis sekuritas yang diinvestasikan, atau jumlah dan frekuensi investasi. Beberapa contoh gaya umum dari investasi formula meliputi rata-rata biaya dolar, investasi kembali dividen dan tangga.Formula investasi menarik bagi pelaku pasar yang menemukan investasi aktif stres atau luar biasa; investasi rumus terstruktur dan konsisten. Kelemahan dari investasi formula adalah tidak ada banyak ruang bagi investor untuk melakukan perubahan agar menyesuaikan dengan perubahan pasar atau ekonomi yang tidak terduga.
Memahami Investasi Formula
Investasi formula mengambil sebagian besar pengambilan keputusan berdasarkan kebijaksanaan dari proses investasi, yang dapat mengurangi tekanan bagi investor dan membantu mereka mengotomatisasi strategi mereka; investor cukup mengikuti aturan atau formula dan berinvestasi sesuai itu. Kelemahan menggunakan formula investasi adalah ketidakmampuan untuk beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar. Misalnya, selama periode volatilitas ekstrem, seorang investor dapat mencapai hasil yang lebih baik dengan membuat penyesuaian kebijaksanaan untuk strategi investasi mereka.
Seorang investor harus memastikan bahwa formula tersebut sesuai dengan toleransi risiko, horizon waktu, dan persyaratan likuiditasnya agar efektif. Rata-rata biaya dolar, investasi kembali dividen, dan tangga adalah contoh strategi investasi formula sederhana.
Investasi formula dapat menyederhanakan proses investasi untuk investor yang tidak berpengalaman atau mereka yang tidak memiliki waktu untuk secara aktif mengelola akun mereka; namun, risikonya adalah investor formula tidak dapat bereaksi cukup cepat terhadap perubahan di pasar atau ekonomi.
Strategi Investasi Formula
- Dollar-Cost Averaging: Strategi ini melibatkan pembelian jumlah dolar yang tetap dari investasi pada jadwal yang telah ditentukan, terlepas dari bagaimana kinerja investasi. Sebagai contoh, seorang pelaku pasar menginvestasikan $ 1.000 dalam reksa dana tertentu pada hari pertama bulan itu, setiap bulan selama setahun, akhirnya menginvestasikan $ 12.000. Rata-rata biaya dolar membantu membangun portofolio dengan sedikit demi sedikit, menambahkan sedikit uang dalam kerangka waktu yang konsisten. Reinvestasi Dividen: Investor dapat membuat rencana reinvestasi dividen (DRIP) untuk menginvestasikan kembali dividen untuk membeli saham tambahan. Strategi ini memiliki keuntungan dari penggabungan kekayaan, memberikan perusahaan membayar dividen yang konsisten. Sebagai contoh, seorang investor memegang saham $ 10.000 yang membayar hasil tahunan sebesar 5%. Setelah satu tahun, investor menginvestasikan kembali dividen $ 500 dan sekarang memiliki kepemilikan saham $ 10.500. Setelah dua tahun, investor menginvestasikan kembali dividen $ 525 dan memiliki kepemilikan $ 11.025. Efek majemuk terus berlanjut selama investor terus menginvestasikan kembali dividen. Contoh ini mengasumsikan harga saham tetap tidak berubah selama periode dua tahun. Tangga: Investor menggunakan strategi ini untuk investasi pendapatan tetap, seperti obligasi. Investor membeli portofolio obligasi dengan berbagai tanggal jatuh tempo. Dengan mengejutkan tanggal jatuh tempo, obligasi jangka pendek mengimbangi volatilitas obligasi jangka panjang. Uang tunai yang diterima dari obligasi yang jatuh tempo kemudian digunakan untuk membeli obligasi tambahan untuk mempertahankan struktur yang ditentukan.
