Apa itu Sertifikat Deposito Tingkat Bunga Tetap?
Certificate of deposit (CD) tingkat bunga tetap adalah instrumen investasi yang memiliki tingkat bunga tertentu selama seluruh jangka waktunya. CD umumnya menawarkan jangka waktu tiga bulan hingga satu tahun, kemudian beralih ke jangka waktu dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun. Semakin lama jangka waktu dari suku bunga tetap CD, semakin tinggi suku bunga tetap. Bank ritel besar dan kecil sama-sama menawarkan CD dengan suku bunga tetap.
Pengambilan Kunci
- Certificate of deposit (CD) tingkat bunga tetap adalah instrumen investasi dengan tingkat bunga yang ditetapkan selama seluruh jangka waktunya. Pada saat CD jatuh tempo, pemegang dapat menarik seluruh jumlah atau menggulungnya ke CD lain. CD dengan suku bunga tetap jangka panjang biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dan ada penalti untuk penarikan awal dana dari CD. tingkat CD tidak seperti CD tingkat variabel karena tingkat bunganya tetap.
Memahami Sertifikat Deposito Tingkat Bunga Tetap
Penabung yang konservatif dengan investasi mereka tertarik pada CD dengan suku bunga tetap, yang memberi mereka aliran pendapatan yang diketahui hingga jatuh tempo. Lebih lanjut, karena CD dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $ 250.000 (per pemegang akun, per penerbit), investor yang menempatkan uang mereka di instrumen ini merasa nyaman dengan keamanan nilai aset. CD dengan suku bunga tetap mungkin tidak membayar bunga sebanyak sekuritas pendapatan tetap lainnya, tetapi penabung konservatif menerima pertukaran dari bunga yang lebih rendah dan risiko modal yang lebih rendah.
Biasanya ada penalti untuk penarikan awal dana dari CD, jadi hampir selalu pemegang CD meninggalkan uang di instrumen sampai jatuh tempo. Pada saat jatuh tempo, tergantung pada kebutuhan keuangan individu, ia dapat menggulingkan CD yang telah jatuh tempo ke CD lain. Namun, suku bunga tetap yang baru kemungkinan akan berbeda dari yang baru saja jatuh tempo. Lingkungan suku bunga umum dalam perekonomian menentukan bagaimana CD dengan suku bunga tetap ditetapkan dengan menerbitkan bank.
Fixed-Rate vs CD Variable-Rate
CD tingkat variabel memiliki istilah tetap seperti CD tingkat tetap, tetapi pembayaran bunga dapat berfluktuasi, karena tingkat CD terikat pada indeks tertentu seperti indeks suku bunga utama, indeks harga konsumen, atau tingkat tagihan tresuri. Jumlah yang dibayarkan didasarkan pada perbedaan persentase antara nilai indeks awal dan nilai indeks akhir. Seorang investor dalam sebuah variabel-rate CD lebih rendah dari risiko menolak daripada pembeli fixed-rate CD, dan individu, dengan memasukkan uang ke dalam CD tingkat variabel, dapat mengekspresikan keyakinan mereka bahwa suku bunga dalam perekonomian akan naik selama jangka waktu CD. Jika mereka benar, mereka akan mendapatkan bunga lebih banyak daripada jika mereka membeli CD dengan tarif tetap.
Contoh dari CD Fixed-Rate
CD dengan suku bunga tetap yang menjamin pengembalian suku bunga sebesar 5% ditawarkan oleh bank. Jangka waktu CD adalah enam bulan. Tatiana menginvestasikan $ 1.000 dalam CD. Setelah enam bulan, ia memiliki opsi untuk menarik $ 1.050 karena dia atau memasukkannya ke CD lain. Dia memilih opsi yang terakhir dan, pada akhir tahun, menarik $ 1.100 pada saat jatuh tempo. Temannya, Marc, juga telah menginvestasikan $ 1.000 dalam CD yang sama tetapi terpaksa menarik seluruh jumlah setelah tiga bulan karena keadaan darurat keluarga. Hukuman untuk penarikan awal adalah bunga tiga bulan. Marc membayar denda $ 12, 50 untuk penarikan awal.
