Suara pensiun kata adalah musik di telinga jutaan pekerja yang lebih tua — terutama mereka yang akan siap secara finansial untuk berhenti bekerja. Tidak ada bos, tidak ada jadwal, hari libur panjang di Florida yang cerah, atau Arizona, atau mungkin California. Negara mana yang harus Anda pilih?
Tentu saja, tidak ada jawaban yang tepat untuk pertanyaan ini, tetapi keadaan di mana Anda memilih untuk pensiun akan mempengaruhi seberapa jauh uang pensiun Anda akan pergi. Mari kita lihat jenis-jenis perpajakan yang dikenakan oleh berbagai negara bagian dan bagaimana hal ini dapat memengaruhi kesejahteraan finansial Anda di tahun-tahun emas Anda.
Semuanya tergantung
Dari perspektif pajak, menentukan negara bagian mana yang merupakan "hak" untuk pensiun akan tergantung pada jenis dan jumlah pendapatan yang Anda harapkan akan diterima. Sembilan negara bagian itu, pada 2008, tidak menilai pajak penghasilan dalam bentuk apa pun (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee, dan New Hampshire) tidak secara otomatis memenuhi syarat sebagai yang terbaik untuk semua pensiunan. Jika Anda memiliki beberapa properti sewaan, maka status terbaik untuk Anda mungkin berbeda dari seseorang yang penghasilan utamanya di luar Jaminan Sosial akan berasal dari pensiun atau IRA.
Ada empat kategori utama pendapatan yang menyatakan berbeda dalam metode perpajakan mereka:
- Pensiun, Jaminan Sosial, Pajak Penjualan, Pajak Properti
Penghasilan Pensiun
Jika Anda ingin lolos dari pajak pensiun Anda di tingkat negara bagian, opsi Anda sangat terbatas. Pada 2009, hanya ada tiga negara yang tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York memiliki ketentuan bagi beberapa pegawai pemerintah untuk menerima pendapatan pensiun bebas pajak, tetapi tidak semua pensiunan. Ketiga negara bagian ini membebaskan hampir semua jenis pendapatan yang diterima dari akun-akun pajak tangguhan, termasuk pensiun, IRA, dan rencana kualifikasi.
Jika dana pensiun Anda berasal dari pemerintah atau militer, maka tujuh negara bagian lainnya terbuka untuk dipertimbangkan:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Jika negara-negara tersebut tidak memohon Anda sebagai tempat pensiun, tujuh negara lainnya membebaskan setidaknya sebagian dari pendapatan pensiun dari perpajakan:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginia Virginia Barat
Menyatakan bahwa pajak semua penghasilan pensiun pada tingkat yang relatif tinggi termasuk California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island, dan Vermont. Informasi lebih lengkap tentang bagaimana masing-masing negara membebankan pajak atas penghasilan pensiun penduduknya dapat ditemukan di RetirementLiving.com.
Manfaat Jaminan Sosial
Pensiunan yang mencari bantuan dari perpajakan Jaminan Sosial di tingkat negara bagian memiliki lebih banyak pilihan daripada mereka yang tidak ingin membayar pajak atas pendapatan pensiun mereka. Selain sembilan negara bagian bebas pajak, pada 2009 (New Hampshire dan Tennessee hanya dividen pajak dan pendapatan bunga), ada 27 negara lainnya (ditambah Washington DC) yang membebaskan tunjangan Jaminan Sosial dari perpajakan.
Sisa menyatakan semua pajak penghasilan Jaminan Sosial sampai batas tertentu, meskipun beberapa dari mereka telah memberlakukan berbagai jenis batasan yang berlaku saat menghitung jumlah yang terutang pada pendapatan ini.
Pajak Penjualan
Beberapa negara memilih untuk mengenakan pajak penduduknya dalam kapasitas mereka sebagai konsumen, bukan penerima atau penerima pendapatan. Tentu saja, beberapa negara melakukan ini dengan lebih banyak cara daripada yang lain. Negara-negara tertentu mengenakan pajak segalanya kecuali biaya makanan dan medis, sementara yang lain tidak memiliki pengecualian seperti itu. Lalu ada empat negara bagian yang (pada 2009) tidak mengenakan pajak penjualan dalam bentuk apa pun:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Tetapi para pensiunan yang mempertimbangkan opsi-opsi ini harus berhati-hati untuk meneliti pajak penjualan yang dikenakan di tingkat kota dan lokal di setiap negara bagian juga (ini adalah tren yang berkembang pesat).
Pajak properti
Pensiunan dengan kepemilikan real estat substansial mungkin harus lebih memperhatikan kategori perpajakan ini daripada yang lain kecuali mungkin pajak penghasilan. Namun, para pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap dan memiliki rumah sendiri harus dengan cermat memeriksa kategori ini juga.
Pajak yang dinilai di tingkat kota dan lokal juga harus diteliti di sini, karena pajak tersebut dapat memainkan peran penting dalam jumlah keseluruhan yang akan dinilai oleh pemilik properti. (Kepemilikan properti mungkin bukan keputusan yang tepat untuk semua pensiunan.)
Namun, tarif pajak saat ini mungkin tidak menceritakan keseluruhan cerita; riwayat kenaikan atau penurunan nilai kemungkinan besar akan berdampak pada jumlah pajak yang Anda bayar seiring waktu. Tentu saja, tarif pajak properti pada akhirnya didorong oleh nilai-nilai real estat, dan oleh karena itu mereka dipengaruhi oleh faktor-faktor biasa seperti populasi, lokasi, dan kedekatan dengan antar negara bagian, kota, dan jalan raya. Selain itu, banyak kota dan daerah mendasarkan tarif pajak properti mereka pada formula yang berbeda, dengan beberapa menggunakan persentase jauh lebih besar dari nilai pasar properti daripada yang lain.
Studi Kasus: Menentukan Tempat untuk Pensiun
Carl Riken dan istrinya, Julie, sedang mempertimbangkan untuk pindah ke Arizona. Antara pekerjaannya dan pekerjaannya untuk merehabilitasi rumah-rumah, Carl telah mencari nafkah dengan baik di negara tempat tinggalnya sekarang. Tapi Carl berniat untuk melanjutkan pekerjaan sampingannya di Arizona setelah dia berhenti dari pekerjaannya saat ini dan pindah ke sana.
Karenanya, Carl harus memeriksa dengan cermat tidak hanya tarif pajak penghasilan di Arizona di tingkat negara bagian dan di antara tempat-tempat di mana ia dapat memilih untuk hidup, tetapi juga pajak properti, yang secara substansial dapat memengaruhi pendapatan bersih yang akan ia terima dari rehabilitasi. bisnis.
Garis bawah
Artikel ini hanya membahas perbedaan dalam cara negara mengumpulkan pendapatan dari warga negara mereka. Mereka yang secara serius mempertimbangkan untuk tinggal di negara bagian tertentu akan bijaksana untuk mengunjungi situs web Departemen Pendapatan negara bagian itu dan mungkin harus berkonsultasi dengan penasihat pajak yang bekerja di negara bagian itu juga.
