Apa Perencanaan Keuangan Terbaik untuk Atlit Profesional?
Perencanaan keuangan adalah suatu keharusan bagi atlet profesional, yang terkenal karena membakar melalui gaji enam, tujuh, dan bahkan delapan angka mereka. Banyak atlet pro memperoleh dalam satu tahun atau beberapa tahun apa yang rata-rata pekerja mungkin tidak melihat dalam seumur hidup, tetapi ini dapat memberikan rasa aman palsu. Atlit profesional membuat kesalahan yang sama dengan yang dilakukan orang lain — membantu teman dan anggota keluarga yang berjuang; membeli terlalu banyak mainan, pakaian, dan makanan di restoran; membeli lebih banyak rumah (atau lebih banyak rumah) daripada yang mereka butuhkan; dan tidak menabung untuk masa depan. Beberapa juga ketinggalan karena pajak, perceraian, dan berakhir dengan kewajiban tunjangan dan tunjangan anak yang mahal. Faktor peracikan adalah bahwa atlet cenderung muda ketika mereka tiba-tiba menemukan diri mereka dengan banyak uang.
Pengambilan Kunci
- Atlit Pro harus merentangkan penghasilan jangka pendek yang tinggi seumur hidup. Banyak atlet menghabiskan waktu sembari muda dan pada puncaknya baik secara finansial maupun karir, tetapi ini adalah kesalahan yang bisa membuat mereka kekurangan di tahun-tahun berikutnya. Atlit atlet harus menabung untuk pensiun, sama seperti orang lain. Strategi tip, seperti hidup di negara tanpa pajak, dapat membantu atlet mempertahankan sebanyak mungkin penghasilan mereka.
Inilah pandangan orang dalam tentang apa yang direkomendasikan oleh perencana keuangan untuk atlet profesional berpenghasilan tinggi yang ingin mengelola pendapatan mereka dengan bijak dan menjadikannya bertahan lebih lama dari tahun-tahun bermain mereka.
Memahami Manajemen Keuangan untuk Atlet Profesional
Atlet profesional dapat menerima gaji besar, tetapi gaji hanya besar selama beberapa tahun atau, paling tidak, satu atau dua dekade, tergantung pada olahraga apa yang mereka mainkan, ketentuan kontrak mereka, seberapa baik kinerjanya, dan bagaimana cedera memengaruhi karier mereka.
Sementara atlet profesional dapat memperoleh gaji tinggi selama karir mereka, karier mereka sering berumur pendek. Dengan demikian, mereka perlu merencanakan dengan hati-hati untuk keamanan finansial masa depan mereka ketika uang mungkin tidak mengalir begitu stabil.
Ryan Kwiatkowski memperoleh pendidikan tinggi saat bermain voli putra Divisi I dan bekerja sebagai pemain voli profesional selama dua tahun di Belgia setelah lulus. Dia sekarang bekerja sebagai penasihat keuangan untuk perusahaan yang didirikan dan dijalankan orang tuanya, Retirement Solutions di Naperville, Illinois. Kwiatkowskie mengatakan bahwa salah satu kesalahan terburuk yang dilakukan atlet profesional berpenghasilan tinggi adalah dengan segera menggunakan gaji besar mereka untuk membeli Lamborghini atau rumah besar.
Sebagai gantinya, Kwiatkowski merekomendasikan menabung sebanyak mungkin sejak hari pertama. "Jika Anda tidak melihatnya, Anda tidak akan menghabiskannya, dan Anda masih dapat memiliki gaya hidup yang hebat di sebagian kecil dari apa yang Anda dapatkan selama satu musim, " kata Kwiatkowski. "Jika Anda melompat ke gaya hidup mewah segera setelah Anda menandatangani tetapi mengalami cedera selama pertandingan kedua musim ini dan tidak memiliki kontrak yang dijamin, apa yang akan Anda lakukan?"
Kwiatkowski juga mencatat bahwa atlet yang hanya dibayar selama musim membutuhkan rencana untuk membuat gaji mereka bertahan sepanjang tahun.
Meminimalkan Pajak
Strategi perpajakan dapat membantu atlet mempertahankan sebanyak mungkin penghasilan mereka, kata akuntan publik bersertifikat Steven Goldstein, mitra yang bertanggung jawab atas praktik olahraga dan hiburan Grassi & Co., sebuah kantor akuntan publik di New York City. Goldstein mengatakan strategi pajak berikut dapat membantu:
- Memilih domisili yang tepat. Apakah negara bagian tim memiliki keuntungan pajak untuk mereka yang berpenghasilan tinggi? Jika tidak, tinggal di negara tanpa pajak seperti Florida, Texas, atau Tennessee dapat berarti penghematan pajak yang signifikan. Mengurangi pajak atlet. Ini melibatkan memproyeksikan dampak pajak dari bermain di berbagai negara bagian dan membayar pajak ke negara-negara tersebut. Pemain harus membayar pajak pemotongan ke negara bagian untuk permainan jalan, tetapi mereka juga menerima kredit pajak di negara bagian asal mereka untuk pajak yang dibayarkan di negara bagian lain. Jika negara bagian asal mereka memiliki tarif pajak yang lebih tinggi, pemain dapat berhutang pajak lebih banyak dari yang mereka harapkan. Memahami dampak pajak pada penandatanganan bonus. Bonus penandatanganan pemain hanya dialokasikan untuk status domisili mereka. Jika negara itu tidak memungut pajak penghasilan, itu bisa berarti penghematan pajak yang sangat besar. Mengalokasikan pengurangan pajak atlet profesional untuk upah yang diterima vs. penghasilan yang diperoleh dari dukungan, biaya penampilan, dan residu. Pengurangan tertentu dapat diambil sebagai pengurang terperinci atau sebagai pengurang biaya bisnis. Seorang akuntan publik bersertifikat (CPA) dapat membantu seorang atlet menentukan metode mana yang paling menguntungkan.
Penting juga bagi atlet untuk mengklaim semua potongan pajak yang menjadi haknya. Ini termasuk biaya bisnis seperti biaya agen, pakaian olahraga, keanggotaan gym, pijat, suplemen gizi, peralatan atletik, dan banyak lagi, menurut Goldstein.
Diperlukan perencanaan pajak untuk masa pensiun. Batas kontribusi pensiun ke 401 (k) dan akun IRA sangat rendah dibandingkan dengan apa yang diperoleh atlet profesional setiap tahun sehingga atlet harus melakukan sebagian besar investasi mereka untuk pensiun di akun yang tidak memiliki keunggulan pajak 401 (k) dan IRA. Memilih investasi yang efisien pajak sangat penting.
Pikirkan Jangka Panjang
"Apa yang tampak seperti penghasilan yang sangat tinggi mungkin tidak ketika diamortisasi selama jangka waktu tertentu dari karir, " kata perencana keuangan bersertifikat Derek Tharp, penasihat keuangan fee-only dan pendiri Conscious Capital. "Ini benar terutama mengingat pajak tinggi yang dialami oleh individu dengan pendapatan terkonsentrasi dalam jangka waktu pendek."
Paul Ferrigno, perencana keuangan bersertifikat dengan Ferrigno Financial di Washingtonville, NY, merekomendasikan bahwa atlet profesional menyiapkan rencana keuangan berbasis tujuan. Rencana berbasis tujuan mendorong atlet untuk fokus pada apa yang penting bagi kehidupan masa depan mereka. Rencana semacam itu adalah peta jalan untuk memastikan bahwa kesuksesan awal tidak mengarah pada kebiasaan finansial yang buruk yang merugikan dalam jangka panjang. "Membuat rencana dan memantau kemajuan mereka akan membantu mereka mendapatkan kebebasan finansial yang mereka inginkan setelah hari-hari bermain mereka selesai, " kata Ferrigno. "Sebuah rencana keuangan juga dapat berfungsi sebagai peta jalan menuju karier kedua karena sebagian besar pemain akan keluar dari pekerjaan pada usia 30, dengan pendapatan yang jauh lebih rendah di cakrawala."
Perencana keuangan Lauryn Williams, empat kali Olympian dan pendiri Worth Winning, biro perencanaan keuangan komprehensif biaya-saja, sepenuhnya virtual, yang fokus melayani Milenial dan atlet profesional, menyarankan perencanaan untuk dua pensiun. Pensiun pertama adalah dari olahraga pro, dan pensiun kedua adalah dari bekerja sama sekali. "Tidak semua atlet mendapat gaji yang memungkinkan mereka pensiun selamanya ketika karier olahraga mereka berakhir, " katanya. Salah satu strategi yang direkomendasikan oleh Williams adalah menyisihkan uang untuk mendapatkan waktu untuk mencari tahu apa yang ingin dilakukan seorang atlet selanjutnya. “Transisi ini sangat emosional. Anda tidak ingin harus melompat ke sesuatu untuk mencari nafkah sambil mencoba mendapatkan penutupan."
Mengelola Hubungan dengan Penasihat Keuangan dan Lainnya
"Sayangnya, salah satu tantangan terbesar bagi atlet profesional adalah mengelola hubungan dengan teman dan keluarga, " kata Tharp. "Banyak atlet merasa berkewajiban untuk memberikan kembali kepada mereka yang telah membantu mereka mencapai kesuksesan." Tetapi ini harus dilakukan dengan cara yang bertanggung jawab yang tidak mengganggu keamanan finansial atlet itu sendiri. Tharp merekomendasikan dengan cepat menetapkan batasan dengan teman dan keluarga dan melibatkan profesional pihak ketiga untuk menangani permintaan uang. Jika atlet ingin membantu orang lain, yang terbaik adalah melakukannya dengan pedoman yang jelas, seperti menentukan jumlah tertentu yang akan disimpan ke dalam rekening bank penerima pada hari pertama setiap bulan.
Tharp mengatakan bahwa menentukan profesional mana yang akan bekerja dengan sulit untuk atlet muda - bukan hanya karena rumitnya kontrak, investasi, asuransi, perencanaan perumahan, dan perencanaan pajak, tetapi karena mereka dibombardir oleh tenaga penjualan yang berbicara dengan apik. Pengaruh seperti itu dapat membuat mengidentifikasi penasihat yang berpengetahuan luas dengan minat terbaik mereka sulit. Tharp menyarankan untuk mencari profesional yang bebas biaya saja seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP) yang memiliki pengalaman bekerja dengan atlet lain dan yang selalu bertindak sebagai fidusia. Tharp mengatakan atlet pro harus waspada terhadap calon penasihat yang bertindak terlalu banyak seperti penggemar karena penasihat ini tidak akan dapat berkonsultasi secara objektif dengan atlet sebagai klien.
Atlet profesional harus memahami bagaimana seorang penasihat mendapatkan kompensasi dan apa yang mungkin menjadi konflik kepentingan mereka, kata penasihat keuangan fee-only Carlos Dias Jr., seorang pendiri dan mitra pengelola di MVP Wealth Management Group yang bekerja dengan NFL, NBA, MLB, NHL, dan atlet MLS dan agen mereka. Sebagai kisah peringatan, Dias menunjuk ke contoh Ash Narayan, penasihat keuangan yang disetujui untuk mengelola aset untuk pemain NFL tetapi baru-baru ini dituduh menipu beberapa klien dan asetnya dibekukan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa.
“Harus ada keterlibatan dari atlet profesional untuk memastikan penghasilan mereka diinvestasikan dengan bijak dan dikelola dengan benar, ” kata Dias. "Saya selalu mengatakan tidak ada yang lebih bertanggung jawab atau bertanggung jawab atas uang mereka sendiri kecuali diri mereka sendiri."
Williams juga mengatakan bahwa penting agar atlet profesional tetap terlibat dengan uang mereka. "Para atlet sering berpikir itu keren untuk mengatakan, " Saya punya orang yang menangani hal itu untuk saya. " Namun, menurut Williams, atlet harus mengharapkan penasihat keuangan mereka untuk membantu mereka memahami apa yang mereka miliki.
Fakta Cepat
Banyak atlet profesional memiliki tugas berat di depan mereka. Mengembangkan strategi manajemen kekayaan dan perencanaan untuk pensiun ketika mereka muda dan ketika sebagian besar pendapatan seumur hidup mereka akan diterima dalam jangka waktu yang singkat.
Pertimbangan Khusus untuk Atlet
Atlit profesional menghadapi beberapa tantangan keuangan yang sama dengan yang dihadapi kebanyakan orang, misalnya, tidak menabung dan berinvestasi dengan benar untuk masa pensiun, tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak, dan ingin membantu teman dan keluarga yang kesulitan. Mereka juga menghadapi tantangan unik untuk menerima persentase besar dari pendapatan seumur hidup mereka dalam jangka waktu pendek, yang memerlukan perencanaan pajak khusus dan strategi manajemen kekayaan.
Memahami apa potensi jebakan itu dan mengetahui cara merekrut penasihat yang bisa dipercaya bisa membantu para atlet pro mengubah gaji besar tetapi jangka pendek menjadi stabilitas finansial seumur hidup.
