Daftar Isi
- Apa itu Kesehatan Keuangan?
- Memahami Kesehatan Keuangan
- Ukur Kesehatan Keuangan Anda
- Bagaimana Kesehatan Keuangan Ditentukan
- Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda
- Aturan dan Kiat untuk Kesehatan Keuangan
- Kesehatan Keuangan Bisnis
Apa itu Kesehatan Keuangan?
Kesehatan keuangan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan urusan moneter pribadi seseorang. Ada banyak dimensi kesehatan keuangan, termasuk jumlah tabungan yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda sisihkan untuk pensiun dan berapa banyak penghasilan yang Anda belanjakan untuk pengeluaran tetap atau non-diskresioner.
takeaways kunci
- Keadaan dan stabilitas keuangan pribadi seseorang dan urusan keuangan disebut kesehatan keuangan mereka. Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat meliputi aliran pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang jarang terjadi, pengembalian investasi yang kuat, dan keseimbangan kas yang sedang tumbuh. meningkatkan kesehatan keuangan Anda, Anda perlu menilai kekayaan bersih Anda saat ini, membuat anggaran yang dapat Anda tempati, membangun dana darurat, dan membayar hutang Anda.
Memahami Kesehatan Keuangan
Pakar keuangan telah menyusun pedoman kasar untuk setiap indikator kesehatan keuangan, tetapi situasi setiap orang berbeda. Untuk alasan ini, ada baiknya untuk menghabiskan waktu mengembangkan rencana keuangan Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda dan bahwa Anda tidak menempatkan diri Anda pada risiko keuangan yang tidak semestinya jika hal yang tidak terduga terjadi.
Ukur Kesehatan Keuangan Anda
Untuk memahami kesehatan keuangan Anda dengan lebih baik, mungkin Anda perlu bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan kunci — anggap ini penilaian diri sendiri terhadap kesehatan keuangan Anda:
- Seberapa siap Anda menghadapi kejadian tak terduga? Apakah Anda memiliki dana darurat? Berapa kekayaan bersih Anda? Apakah itu positif atau negatif? Apakah Anda memiliki hal-hal yang Anda butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang Anda inginkan? Berapa persen dari utang Anda yang Anda anggap berbunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%? Apakah Anda aktif menabung untuk pensiun? Apakah Anda merasa berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan jangka panjang Anda? Apakah Anda memiliki perlindungan asuransi yang cukup — apakah itu kesehatan atau jiwa?
Bagaimana Kesehatan Keuangan Ditentukan
Kesehatan keuangan seseorang dapat diukur dengan beberapa cara. Tabungan seseorang dan kekayaan bersih keseluruhan mewakili sumber daya moneter yang mereka miliki untuk penggunaan saat ini atau di masa depan. Ini dapat dipengaruhi oleh utang, seperti kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil dan mahasiswa. Kesehatan keuangan bukanlah angka yang statis. Ini berubah berdasarkan likuiditas dan aset individu, serta fluktuasi harga barang dan jasa.
Misalnya, gaji seseorang mungkin tetap konstan sementara biaya untuk bensin, makanan, hipotek, dan biaya kuliah meningkat. Meskipun kesehatan keuangan awal mereka baik, orang tersebut mungkin akan kehilangan kekuatan dan jatuh ke penurunan jika mereka tidak mengimbangi kenaikan biaya barang.
Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat meliputi aliran pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang jarang terjadi, pengembalian yang kuat atas investasi yang telah dilakukan, dan keseimbangan uang tunai yang tumbuh dan berada di jalur yang benar untuk terus tumbuh.
Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda
Untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda, pertama-tama Anda harus melihat dengan keras dan realistis di tempat Anda berada sekarang. Hitung kekayaan bersih Anda dan cari tahu di mana Anda berdiri. Ini termasuk mengambil semua milik Anda, seperti rekening pensiun, kendaraan, dan aset lainnya dan mengurangkan setiap dan semua hutang.
Penganggaran
Maka Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran Anda, tidak cukup hanya merencanakan di mana Anda akan menghabiskan, tetapi juga penting untuk melihat dengan cermat dan dekat di mana Anda sudah menghabiskan. Apakah ada area di mana Anda dapat mengurangi? Langganan berulang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan — seperti kabel? Adalah kebetulan untuk memahami apa "kebutuhan" Anda versus apa "keinginan" Anda.
Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu menyiapkan anggaran. Atau, gunakan metode amplop yang telah teruji oleh waktu, yang membuat Anda membuat sebuah amplop untuk setiap item anggaran, seperti bahan makanan, dan menyimpan uang yang dialokasikan dalam amplop masing-masing.
Salah satu kunci utama anggaran, dan menjaga kesehatan keuangan Anda, adalah tetap berpegang pada anggaran Anda terlepas dari apakah Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang atau mendatangkan lebih banyak pendapatan. Merayap gaya hidup, yang termasuk menghabiskan lebih banyak uang saat Anda menghasilkan lebih banyak uang, merugikan kesehatan keuangan Anda.
Dana darurat
Membangun dana darurat dapat meningkatkan kesehatan finansial Anda secara material. Dana tersebut dimaksudkan untuk menjadi uang yang disimpan dan tersedia untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Tujuannya adalah untuk memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan dalam dana energi Anda.
Hutang
Bayar utang Anda. Gunakan metode longsoran atau bola salju. Metode longsoran menyarankan untuk membayar sebanyak mungkin ke hutang bunga tertinggi sambil membayar minimum untuk semua yang lain. Bola salju, sementara itu, menyarankan mengambil saldo utang terkecil terlebih dahulu dan kemudian bekerja sampai utang terbesar.
Aturan dan Kiat untuk Kesehatan Keuangan
Ketika menyangkut keuangan pribadi yang efektif — menjaga kesehatan keuangan Anda dalam kondisi prima tidak selalu mudah. Kami terjebak dengan menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan kiat cepat yang dapat Anda ikuti untuk meningkatkan atau menjaga kesehatan keuangan Anda.
- Otomatiskan pembayaran dan tabungan tagihan Anda - yaitu, atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan bayar otomatis semua tagihan Anda. Selalu cari pengecekan gratis dan akun gratis. Belanja untuk asuransi, kabel, atau biaya berulang lainnya. Ini termasuk jika Anda sudah memiliki barang-barang ini. Gunakan metode penganggaran, seperti 50/30/20, yang mengatakan Anda harus menghabiskan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan dan menghemat 20% dari penghasilan Anda. 20% ini dapat mencakup pengurangan utang jika Anda memiliki utang berbunga tinggi. Cobalah membatasi pengeluaran untuk perumahan (sewa atau hipotek) hingga tidak lebih dari 40% dari penghasilan Anda. Investasikan lebih awal dan sering. Artinya, cobalah untuk menempatkan 10-15% dari penghasilan Anda langsung ke rekening pensiun.
Kesehatan Keuangan Bisnis
Kesehatan keuangan bisnis dapat diukur dengan faktor-faktor yang sebanding untuk menilai kelayakan perusahaan sebagai kelangsungan usaha. Misalnya, jika perusahaan memiliki pendapatan yang masuk dan uang tunai di bank, namun menghabiskan sumber dayanya untuk investasi baru dalam peralatan produksi, ruang kantor, karyawan baru, dan layanan bisnis lainnya, itu dapat menimbulkan pertanyaan tentang kesehatan keuangan jangka panjang dan kemampuan bertahan perusahaan.
Jika lebih banyak uang dihabiskan yang tidak berkontribusi pada stabilitas keseluruhan dan potensi pertumbuhan bisnis, itu dapat menyebabkan penurunan yang membuatnya sulit untuk membayar pengeluaran rutin seperti utilitas dan gaji karyawan. Hal ini dapat memaksa bisnis untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberikan perusahaan kemampuan untuk melanjutkan operasi.
