Tampaknya proliferasi penunjukan keuangan membanjiri pasar profesional. Dengan meningkatnya rincian profesi dan evolusi pasar keuangan, muncul kebutuhan akan spesialisasi yang lebih besar. Seberapa berguna mandat bagi pemegangnya dan atasannya tergantung pada area fokus seseorang dan kekakuan serta ruang lingkup penunjukannya.
Lisensi Vs. Sertifikasi
Pada titik ini, penting untuk membedakan antara lisensi dan sertifikasi. Izin untuk melakukan jenis bisnis tertentu diberikan kepada individu oleh badan pemerintah dan merupakan jumlah minimum yang diperlukan untuk berlatih. Misalnya, asuransi diatur di tingkat negara bagian. Untuk menjual asuransi jiwa dan kesehatan serta anuitas tetap dan variabel di Amerika Serikat, seseorang harus memenuhi semua persyaratan pendidikan dan etika dan lulus ujian yang ditetapkan oleh negara tempat seseorang berencana untuk melakukan transaksi bisnis. Untuk membahas, apalagi menjual sekuritas (saham, obligasi, turunan), seseorang harus melewati lisensi Perwakilan Sekuritas Seri 7 yang dikelola oleh Badan Pengatur Industri Keuangan kepada para kandidat. Calon kemudian harus lulus pemeriksaan latar belakang dan disponsori oleh broker / dealer terdaftar.
Panduan Sertifikasi Keuangan
Layanan Ritel
Penyedia jasa keuangan ritel berhubungan langsung dengan klien individu. Penasihat keuangan, perwakilan terdaftar dan profesional pajak adalah contohnya. Jika lisensi itu minimal, yang sebagian besar gagal membedakan karyawan dalam pasar kerja yang kompetitif, lalu apa fungsinya? Meskipun kemampuan dan bakat alami tentu membantu, mendapatkan label yang tepat cukup penting. Dua sertifikasi tidak diperlukan, tetapi sangat didambakan untuk praktik dengan klien kaya, adalah Chartered Financial Analyst dan Certified Financial Planner ™.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Setelah mempertahankan pengelolaan uang institusional, piagam CFA sekarang juga dicari oleh manajer kekayaan swasta yang mencari keunggulan dalam mendekati klien yang semakin canggih. Pembuat peta CFA harus memenuhi persyaratan etika, memiliki setidaknya empat tahun pengalaman kerja yang sesuai dan menyelesaikan tiga ujian sulit dalam analisis sekuritas dan manajemen portofolio.
Dewan Penguji Institut CFA menjaga kurikulum yang relevan dengan tantangan pasar dan pengetahuan yang berkembang. Persiapan adalah melalui belajar mandiri. Kurikulumnya ada di tingkat pascasarjana. Sebagian besar pengusaha jasa keuangan mencantumkan piagam CFA sesuai kebutuhan, atau setidaknya sangat diinginkan. Biaya untuk seluruh program berdasarkan tarif 2012 adalah sekitar $ 2.500. Iuran masyarakat nasional dan lokal tahunan berlaku juga untuk pemegang saham. Silakan merujuk ke CFA Institute untuk informasi tambahan tentang program ini.
Perencana Keuangan Bersertifikat ™ (CFP®)
Praktisi cenderung pada pendekatan yang lebih holistik untuk perencanaan dapat mengejar jalan untuk menjadi Profesional Perencana Keuangan Bersertifikat, di mana pengelolaan uang hanyalah satu lengan. Dalam lingkup multidisiplin, kredensial mencakup asuransi, pendidikan, manajemen aset, pajak, manfaat karyawan, dan perencanaan perumahan. Untuk menjadi CFP® Professional, kandidat harus lulusan perguruan tinggi, kursus perencanaan keuangan lengkap atau yang setara, memenuhi persyaratan pengalaman kerja tiga tahun, memenuhi standar perilaku atau etika profesional dan lulus ujian dewan 10 hari dua jam. Sertifikasi CFP® seringkali merupakan rute bagi perencana keuangan berbasis biaya yang mengambil gambaran besar tentang keuangan klien mereka.
Meskipun sebagian besar profesional berpusat di AS, Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat telah membahas minat global akan nilai tersebut dengan mendelegasikan administrasi ujian di luar AS ke Dewan Standar Perencanaan Keuangan (FPSB). Organisasi nirlaba ini menetapkan standar untuk ujian di berbagai negara yang menyelenggarakannya, karena perencanaan merupakan fungsi dari kode pajak suatu negara dan hukum serta peraturan keuangan dan pajak. Biaya ujian sekitar $ 600. Iuran dua tahunan pada 2012 adalah $ 325. Diperlukan pendidikan berkelanjutan selama 30 jam selama periode dua tahunan. Untuk informasi tambahan, silakan merujuk ke situs web CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Di antara sebutan tertua dalam profesi jasa keuangan, CLU dan ChFC berakar pada industri asuransi dan dianugerahkan oleh The American College. Keduanya mencakup materi pelajaran yang secara signifikan tumpang tindih dengan ujian CFP®, meskipun perencanaan asuransi ditekankan. Perbedaannya adalah bahwa untuk mencapai masing-masing, kita perlu menyelesaikan delapan ujian pilihan ganda yang terpisah tentang berbagai subjek seperti perpajakan, perencanaan perkebunan dan manajemen investasi.
Selain itu, kedua sertifikasi ini diarahkan untuk produsen asuransi dan sekuritas dengan tujuan meningkatkan penjualan melalui peningkatan pengetahuan tentang berbagai topik. Total biaya masing-masing sekitar $ 2.000. Seringkali, produsen memperoleh kedua sertifikasi karena banyak dari kursus membentuk bagian dari kurikulum dan pengejaran keduanya biaya lebih sedikit daripada masing-masing individu. Diperlukan pengalaman kerja tiga tahun dan pendidikan berkelanjutan dua tahunan. Silakan merujuk ke The American College untuk informasi lebih lanjut.
Akuntan Publik Bersertifikat
Meskipun secara teknis bukan sertifikasi, lisensi CPA adalah pembeda yang kuat di bidang persiapan pajak, perencanaan bisnis, dan analisis keuangan. Selain dari CPA, hanya seorang pengacara atau agen terdaftar yang dapat mewakili klien sebelum IRS. Selain itu, akuntan publik bersertifikat sering mengejar peran operasional yang signifikan dalam perusahaan. Peran-peran ini dapat berupa chief financial officer (CFO) atau chief operations officer (COO). Akhirnya, CPA berpengalaman dalam sistem akuntansi entri ganda, membuatnya sangat mahir dalam analisis laporan keuangan.
Layanan Institusi
Dengan layanan institusional, klien adalah institusi seperti dana abadi atau dana pensiun. Analis dalam bidang praktik profesional ini fokus pada masalah gambaran besar pemilihan keamanan, kebijakan investasi, pengukuran kinerja dan manajemen risiko. Area-area ini telah dan terus menjadi cagar tradisional pembuat peta CFA. Namun, dalam 15 tahun terakhir, dua kredensial catatan telah muncul untuk mengatasi himpunan bagian dari dunia investasi.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Dikelola dan dianugerahkan oleh Asosiasi CAIA sejak 2003, program Analis Investasi Alternatif Chartered mendasari kandidat dalam studi fundamental dan lanjutan dari futures yang dikelola, dana lindung nilai, real estat, ekuitas swasta dan esoterika kredit (derivatif kredit dan produk terstruktur).
Calon menunjukkan pengetahuan mereka tentang produk dan aplikasi mereka lebih dari dua tingkat, yang pertama mencakup bidang produk dan yang terakhir topik penelitian yang lebih maju yang membangun apa yang dipelajari siswa di tingkat pertama. Bagian penting dari ujian ini adalah komponen etika yang meminjam Kode Etik dan Standar Perilaku Profesional CFA Institute. Setiap level dikelola pada bulan September dan Maret. Biaya seluruh program di bawah $ 3.000 dan membutuhkan waktu sekitar dua tahun untuk menyelesaikannya. Pengalaman kerja dan persyaratan pendidikan berkelanjutan berlaku. Silakan merujuk ke situs web CAIA untuk informasi lebih lanjut.
Manajer Risiko Keuangan (FRM®)
Asosiasi Global Profesional Risiko (GARP) mengelola program Manajer Risiko Keuangan (FRM®) dan memberikan sertifikasi Manajer Risiko Keuangan kepada kandidat yang menyelesaikan dua tingkat pemeriksaan pilihan ganda dalam disiplin manajemen risiko investasi. Kesulitan ada di tingkat pascasarjana. Tingkat I menekankan dasar-dasar analisis kuantitatif, pasar dan produk, penilaian dan risiko dan dasar-dasar manajemen risiko.
Tingkat II dibangun di atas fondasi ini, dengan fokus pada risiko pasar, kredit dan operasional, manajemen risiko dan manajemen investasi, serta masalah terkini di pasar keuangan. Dibuat pada tahun 1997, kredensial telah berkembang dari satu tingkat ke dua dalam beberapa tahun terakhir sebagai tanggapan terhadap krisis keuangan tahun 2008 yang secara luas dipandang sebagai manajemen risiko.
Pemegang FRM bekerja untuk lembaga keuangan, regulator dan perusahaan konsultan. Biaya keseluruhan program adalah sekitar $ 2.000 dan dapat diselesaikan dalam waktu dua tahun. Ada pengalaman kerja dan persyaratan pendidikan berkelanjutan. Silakan merujuk ke situs web GARP untuk informasi lebih lanjut.
Intinya Untuk mengetahui kredensial apa yang paling tepat, profesional perlu memahami apa yang dia lakukan atau ingin lakukan. Seringkali, sertifikasi yang tepat membantu untuk menutup kesenjangan ini dan dapat menyebabkan peningkatan karier dan gaji. Untuk yang ambisius, lebih dari satu mungkin sesuai dan sarana untuk membuat diri sendiri yang jauh lebih berharga dalam profesi layanan keuangan yang semakin kompleks dan berkembang.
