Daftar Isi
- Perencanaan Asuransi
- Mengelola Aset Bisnis
- Merencanakan Keluar
- Mengelola Pensiun
Karena tuntutan menjalankan bisnis, salah satu komoditas paling berharga bagi pemilik usaha kecil adalah waktu, yang dapat mengakibatkan pengabaian berbagai masalah keuangan yang terkait dengan bisnis. Kurangnya waktu memberikan peluang bagi penasihat keuangan, yang dapat menambah nilai besar bagi pemilik usaha kecil dengan memberikan nasihat dan intelijen tentang masalah keuangan di luar operasi bisnis inti.
Berikut ini adalah lima bidang yang harus difokuskan oleh penasihat keuangan saat melayani kebutuhan pemilik usaha kecil.
Pengambilan Kunci
- Bekerja dengan pemilik usaha kecil bisa jauh lebih kompleks daripada hubungan keuangan yang hanya berfokus pada manajemen uang individu. Namun, bagi penasihat yang mau mengembangkan pengetahuan dan pemahaman yang komprehensif tentang bisnis klien mereka dan tujuan jangka panjangnya, ada manfaat yang signifikan. Ini termasuk beberapa sumber baru untuk biaya, potensi untuk mendapatkan karyawan sebagai klien langsung, dan hubungan keuangan yang dapat berlangsung selama beberapa dekade.
Perencanaan Asuransi
Sementara mengasuransikan bisnis terhadap kerugian properti sangat penting, salah satu peristiwa paling traumatis untuk bisnis adalah kematian pemilik, mitra, atau karyawan kunci lainnya. Dalam hal ini, kematian atau cacat jangka panjang dapat menyebabkan berbagai masalah termasuk penutupan bisnis, penghentian sementara operasi, pembelian wajib ahli waris sebagian pemilik atau tagihan besar untuk pajak jika bisnis tersebut dijual.
Dengan bantuan penasihat keuangan, peristiwa-peristiwa yang menimbulkan tingkat risiko paling tinggi bagi suatu bisnis dapat dinilai dan kebijakan spesifik, seperti asuransi jiwa, cacat dan orang kunci dapat diberlakukan untuk menyediakan perlindungan dan mengurangi kekurangan keuangan. Banyak perjanjian kemitraan menyerukan penerapan perjanjian jual-beli, yang mengamanatkan kebijakan asuransi jiwa yang dibeli pada semua mitra untuk membeli saham kepemilikan mereka jika terjadi kematian dini. Penasihat keuangan yang dapat menavigasi perencanaan keberlanjutan ini dapat menemukannya sebagai pengejaran yang menguntungkan.
Mengelola Aset Keuangan Bisnis
Ketika penjualan dan keuntungan tumbuh, pemilik usaha kecil yang tidak punya waktu untuk riset investasi sering kali membiarkan modal menumpuk di rekening giro dan pengembalian yang rendah, menghasilkan sedikit uang dari akumulasi uang tunai mereka. Sebaliknya, penasihat keuangan dapat membantu pemilik usaha kecil yang terbatas waktu dalam alokasi aset keuangan yang efisien, termasuk instrumen yang mengandung bunga, investasi pasar saham, dan rekening pensiun. Tindakan ini dapat memainkan peran kunci dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang bagi pemilik usaha kecil.
Merencanakan Keluar
Semua pemilik usaha kecil pada akhirnya akan keluar dari bisnis mereka, baik dengan menjual, mengalihkan kepemilikan kepada anggota keluarga atau pada saat kematian. Sementara asuransi dapat memainkan peran penting dalam memfasilitasi jalan keluar jika terjadi kematian, penjualan atau pemindahan kepemilikan dapat menjadi proses yang kompleks yang membutuhkan pengetahuan dan pengalaman dengan berbagai faktor termasuk penilaian bisnis, efek penjualan pada tunjangan karyawan, dan pajak.
Sebelum dan selama penjualan atau transfer, penasihat keuangan dapat menyaring saran dari para ahli di setiap aspek transaksi untuk mengembangkan strategi yang menghasilkan hasil positif di semua aspek keluarnya pemilik.
Mengelola Pensiun
Setelah menjual atau mentransfer bisnis kecil, mantan pemilik mungkin memiliki aset keuangan yang signifikan, tetapi tidak memiliki pengalaman atau pengetahuan untuk mengelola investasi untuk masa pensiun. Pada titik ini dalam hubungan keuangan, seorang penasehat kemungkinan akan mengambil peran yang lebih tradisional dalam mengelola investasi, mengembangkan rencana untuk tanah bekas pemilik dan mengganti pendapatan yang dihasilkan oleh bisnis.
banyak perusahaan yang menawarkan klien mereka 401 (k) atau rencana pensiun iuran pasti serupa untuk diikutsertakan oleh karyawan mereka. Membuat dan memasang rencana di perusahaan dapat menghasilkan arus kas yang berkelanjutan untuk Anda, terutama ketika perusahaan tumbuh dan aset dana pensiun berkembang. Tidak hanya program pensiun menghasilkan biaya untuk Anda sebagai penasihat dan menarik dan mempertahankan karyawan untuk bisnis, pemilik bisnis dapat menerima keringanan pajak dari pajak perusahaan dengan memiliki rencana pensiun yang memenuhi syarat.
Membuat rencana pensiun karyawan, serta manfaat lainnya, adalah cara yang bagus bagi bisnis untuk meminimalkan pergantian dan mempertahankan karyawan yang berharga. Karena ruang lingkup, persyaratan waktu dan kompleksitas dari rencana ini, pemilik usaha kecil umumnya bergantung pada penasihat keuangan untuk mengatur dan memelihara akun-akun ini. Setelah rencana pensiun ditetapkan di bisnis kecil oleh penasihat keuangan, karyawan juga dapat menjadi klien langsung untuk mengelola aset di luar pensiun mereka
