FICO 5 vs FICO 8: Tinjauan
Peminjam memiliki lebih dari satu skor kredit. Masing-masing dari kita mungkin memiliki puluhan atau ratusan nilai kredit tergantung pada perusahaan pemeringkat mana yang dipilih pemberi pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman melihat skor FICO peminjam, tetapi bahkan ada beberapa skor FICO untuk setiap peminjam. Skor 8 FICO adalah yang paling umum, tetapi skor 5 FICO dapat menjadi populer di kalangan pemberi pinjaman otomatis, perusahaan kartu kredit, dan penyedia hipotek.
Versi yang berbeda ada karena FICO, atau Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO), telah secara berkala memperbarui metode perhitungannya selama 25 tahun plus sejarah. Setiap versi baru dirilis ke pasar dan tersedia untuk digunakan semua pemberi pinjaman, tetapi terserah masing-masing pemberi pinjaman untuk menentukan apakah dan kapan harus menerapkan peningkatan ke versi terbaru.
Skor FICO 5
Skor FICO 5 adalah salah satu alternatif dari skor 8 FICO yang lazim dalam peminjaman otomatis, kartu kredit, dan hipotek. Secara khusus, skor 5 FICO secara luas diwakili dalam industri hipotek. Informasi di dalam FICO 5 peminjam berasal secara eksklusif dari agen pelaporan kredit Equifax. Informasi dari Experian menyusun skor FICO 2. Untuk TransUnion (NYSE: TRU), ini adalah skor FICO 4. Dengan perbandingan, FICO 8 menggunakan informasi dari ketiga agen pelaporan kredit.
Salah satu alasan penyedia hipotek, terutama bank, akan bergantung pada FICO 5 atau FICO 4 daripada FICO 8 (atau bahkan FICO 9 yang baru) adalah karena versi sebelumnya kurang memaafkan akun penagihan yang tidak dibayar, terutama akun medis. Hipotek adalah pinjaman yang sangat besar, dan pemberi pinjaman hipotek cenderung lebih berhati-hati dengan mereka.
Skor FICO 8
Versi kedelapan skor kredit FICO dikenal sebagai skor FICO 8. Menurut FICO, sistem ini "konsisten dengan versi sebelumnya, " tetapi "ada beberapa fitur unik yang menjadikan skor FICO 8 skor yang lebih prediktif" daripada versi sebelumnya. FICO 8 diperkenalkan pada 2009.
Seperti semua sistem skor FICO sebelumnya, FICO 8 berupaya untuk menyampaikan seberapa bertanggung jawab dan efektifnya peminjam individu berinteraksi dengan utang. Skor cenderung lebih tinggi bagi mereka yang membayar tagihan tepat waktu, menjaga saldo kartu kredit rendah, dan hanya membuka akun baru untuk pembelian yang ditargetkan. Sebaliknya, skor yang lebih rendah dikaitkan dengan mereka yang sering berandalan, kelebihan leverage, atau sembrono dalam keputusan kredit mereka. Ini juga sepenuhnya mengabaikan akun penagihan di mana saldo asli kurang dari $ 100.
Penambahan skor FICO 8 mencakup peningkatan sensitivitas dua kartu kredit yang sangat dimanfaatkan — yang berarti bahwa saldo kartu kredit yang rendah pada kartu aktif dapat secara lebih positif memengaruhi skor peminjam. FICO 8 juga memperlakukan pembayaran terlambat yang terisolasi secara lebih bijaksana daripada versi sebelumnya. "Jika keterlambatan pembayaran adalah acara yang terisolasi dan akun lain dalam kondisi baik, " kata FICO, "Skor 8 lebih memaafkan."
FICO 8 juga membagi konsumen ke dalam lebih banyak kategori untuk memberikan representasi statistik risiko yang lebih baik. Tujuan utama dari perubahan ini adalah untuk menjaga peminjam dengan sedikit atau tanpa sejarah kredit dari dinilai pada kurva yang sama dengan mereka yang memiliki sejarah kredit yang kuat.
Peminjam memiliki lebih dari satu skor kredit. Masing-masing mungkin memiliki puluhan atau ratusan skor kredit tergantung pada perusahaan pemeringkat mana yang dipilih pemberi pinjaman.
FICO Normal vs FICO Khusus Industri
Ada perbedaan lain antara skor FICO normal atau "basis" dibandingkan skor FICO khusus industri. Versi dasar, seperti FICO 8, "dirancang untuk memprediksi kemungkinan tidak membayar sebagaimana disepakati di masa depan dengan kewajiban kredit apa pun." Skor FICO khusus industri menentukan jenis kewajiban kredit tertentu, seperti pinjaman mobil atau hipotek.
Ada beberapa versi FICO 5, termasuk masing-masing untuk hipotek, mobil, dan kartu kredit. Pemberi pinjaman mengandalkan pada FICO khusus industri daripada versi dasar. Jika konsumen mengajukan kredit mobil, skor otomatis FICO 5 mereka mungkin lebih penting daripada basis FICO 8 atau FICO 5 mereka.
Pengambilan Kunci
- Skor FICO 5 adalah salah satu alternatif dari skor FICO 8 yang lazim dalam pemberian pinjaman otomatis, kartu kredit, dan hipotek. Skor 8 FCOO diperkenalkan pada tahun 2009 dan merupakan versi kedelapan dari skor kredit FICO. Pemberi pinjaman mengandalkan pada FICO khusus industri daripada versi dasar.
