Apa Otoritas Perbankan Eropa (EBA)?
European Banking Authority (EBA) adalah badan pengatur yang berusaha untuk menjaga stabilitas keuangan di seluruh industri perbankan Uni Eropa (UE). Didirikan pada 2010 oleh Parlemen Eropa, menggantikan Komite Pengawas Perbankan Eropa (CEBS).
Pengambilan Kunci
- European Banking Authority (EBA) bertujuan untuk menjaga stabilitas keuangan di industri perbankan Uni Eropa dengan melakukan pemeriksaan solvabilitas secara teratur. EBA memastikan transparansi pasar, memberikan kontrol kualitas atas instrumen bank baru, dan melindungi investor. Latihan transparansi EBA melibatkan penggalian data pada modal bank, laba rugi, risiko kredit, dan metrik lainnya.
Dasar-dasar Otoritas Perbankan Eropa (EBA)
EBA ditugaskan untuk mengembangkan standar teknis peraturan dan aturan untuk perusahaan keuangan di pasar internal UE. Ini mengawasi lembaga pinjaman, perusahaan investasi, dan lembaga kredit. Aturan yang diberlakukan dirancang untuk mencapai tujuan berikut:
- Menjaga integritas sektor keuangan. Melindungi nilai-nilai publik dengan memastikan transparansi pasar. Menstabilkan sistem keuangan. Memantau kualitas instrumen baru yang dikeluarkan oleh institusi. Melindungi konsumen, investor, dan deposan. Mengatur pengawasan terhadap lembaga keuangan.
Bank Sentral Eropa (ECB) memastikan bahwa bank mengikuti aturan yang ditetapkan oleh EBA, yang menjalankan latihan transparansi tahunan dan stress test pada lebih dari 100 bank Uni Eropa. Ini melibatkan penanaman data fiskal pada modal bank, aset tertimbang menurut risiko (ATMR), laba dan rugi yang tercatat, risiko pasar, dan risiko kredit. Tes stres yang diterapkan EBA pada lembaga keuangan berusaha untuk menentukan apakah masing-masing lembaga akan tetap pelarut setelah krisis keuangan.
Contoh Dunia Nyata Otoritas Perbankan Eropa (EBA)
Tes stres 2016 yang dilakukan terhadap 51 bank dari 15 negara Uni Eropa dan Wilayah Ekonomi Eropa (EEA) mengungkapkan bahwa hanya Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) di Italia yang tidak memiliki cadangan modal yang memadai yang diperlukan untuk menghadapi guncangan ekonomi tiga tahun.
Setelah hasil ini, MPS membuang banyak kredit macet dari neraca, dalam upaya strategis untuk meningkatkan tingkat modalnya ke ambang batas yang disyaratkan.
Kekuatan EBA sangat luas karena dapat mengesampingkan regulator nasional yang jatuh terlantar dalam mengatur bank mereka sendiri.
Latar belakang tentang EBA
ECB mengawasi bank untuk memastikan bahwa mereka mengikuti aturan yang ditetapkan oleh EBA, yang muncul sebagai bagian dari Otoritas Pengawas Eropa (ESA), yang juga terdiri dari Asuransi Eropa dan Otoritas Penempatan Kerja (EIOPA). EIOPA bertanggung jawab untuk melindungi pemegang polis asuransi, anggota pensiun, dan penerima manfaat.
Efektivitas Operasi Bank
Krisis keuangan 2008 dan krisis utang negara Eropa telah menyinari kekurangan umum dalam operasi perbankan UE. Setelah runtuhnya gelembung hipotek AS dan pengungkapan Yunani bahwa defisitnya jauh lebih besar dari yang diperkirakan sebelumnya, negara-negara zona euro seperti Portugal, Irlandia, Spanyol, dan Yunani sendiri menghadapi biaya pelayanan utang yang melonjak. Negara-negara ini akibatnya mencari dana talangan dari lembaga internasional.
Langkah-langkah penghematan fiskal yang dirancang untuk membantu negara-negara keluar dari program bailout telah memperlambat pertumbuhan ekonomi Eropa. Pada saat yang sama, pengenalan suku bunga negatif oleh ECB dan bank sentral lainnya telah menekan margin bank.
Faktor-faktor ini, dikombinasikan dengan peningkatan regulasi dan manajemen yang buruk, telah menyebabkan kekhawatiran tentang keberlanjutan perbankan Eropa. Pada Januari 2018, bank-bank Italia telah berjuang di bawah beban pinjaman bermasalah sebesar € 360 miliar ($ 410 miliar), mewakili sekitar 25% dari PDB negara itu. Kerentanan MPS memicu kekhawatiran bahwa kegagalannya dapat menyebar ke seluruh sistem perbankan global.
