Daftar Isi
- Perbedaan
- Pertukaran
- Tanpa beban
- Komisi
- Rasio Biaya
- Garis bawah
Bukankah kebebasan itu hebat? Jika Anda memegang 401 (k) yang disponsori perusahaan atau 403 (b), Anda tahu bahwa perusahaan Anda memberi Anda rasa kebebasan yang salah. Mereka berkata bahwa Anda "bebas" untuk memilih dari salah satu dari sedikit reksa dana yang mereka pilih untuk Anda. Memilih dari pilihan mereka sepertinya tidak banyak kebebasan, tetapi mungkin Anda mengambil langkah ekstra dan membuka IRA.
Nah, itu kebebasan. Dengan IRA dibuka di luar perusahaan Anda, Anda memiliki pilihan apa saja untuk opsi investasi di pasar. Sembilan puluh empat miliar dolar diinvestasikan dalam rekening IRA mandiri, di mana banyak orang memilih untuk menggunakan kebebasan dari rekening pensiun ini dan memasukkan uang mereka ke dalam saham dan obligasi sendiri daripada menggunakan reksa dana. Namun, kebebasan juga datang dengan tanggung jawab dan risiko. Pilihan Anda telah meningkat dari sekitar selusin menjadi ribuan. Anda mungkin berpikir bahwa Anda akan tetap menggunakan dana alih-alih saham dan obligasi individual, dan itu pilihan yang bijak, terutama jika Anda baru dalam berinvestasi. Namun, dana apa yang harus Anda pilih? Reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)?
Pengambilan Kunci
- Akun pensiun perorangan - IRA - memungkinkan Anda menginvestasikan dolar sebelum pajak untuk mengumpulkan kekayaan pensiun. IAS fleksibel dan Anda dapat berinvestasi dalam beragam aset. Sampai saat ini, reksa dana telah menjadi cara utama untuk mendiversifikasi atau mengakses kelas aset yang berbeda. Dalam dua dekade terakhir, pertukaran dana yang diperdagangkan - ETF - telah menyalip reksa dana untuk menambah indeks atau paparan segmen pasar. ETF lebih murah untuk dimiliki dan diperdagangkan lebih seperti stok sepanjang hari membuatnya lebih likuid.
Perbedaan
Reksadana datang dalam dua jenis utama: dana yang dikelola secara aktif dan pasif. Dana yang dikelola secara aktif mempekerjakan tim yang terdiri dari para manajer ahli yang membeli dan menjual produk investasi atas nama dana tersebut dalam upaya untuk melakukan yang lebih baik daripada pasar secara keseluruhan. Dana yang dikelola secara pasif menggunakan tim komputer yang dibayar rendah untuk melacak indeks dan dirancang untuk mencerminkan pasar.
ETF, seperti reksa dana yang dikelola secara pasif, berupaya melacak indeks, seringkali dengan menggunakan komputer, dan juga dimaksudkan untuk meniru pasar. Misalnya, Anda memiliki ETF seperti SPDR S&P 500 dan S&P 500 turun. Jika itu terjadi, maka nilai ETF Anda juga akan turun.
Reksa dana dan ETF memiliki banyak perbedaan, tetapi kebanyakan dari mereka tidak terlalu mengkhawatirkan Anda jika Anda baru memulai sebagai investor. Namun, Anda harus memahami beberapa perbedaan ini.
Pertukaran
Reksadana dibeli dan dijual dengan nilai aset bersih, atau NAB, yang dihitung pada akhir hari. Perdagangan ETF sama seperti saham. Anda dapat membeli dan menjual saham kapan saja sepanjang hari dengan harga saat ini, yang berubah sangat cepat. Anda dapat membeli satu saham ETF atau jutaan, tetapi mereka harus saham penuh. Reksa dana memungkinkan Anda membeli fraksi satu saham dan memungkinkan Anda membeli saham sebanyak yang Anda inginkan.
Namun, reksa dana seringkali memiliki investasi minimum yang tinggi jika Anda mencoba mengelola IRA Anda sendiri.
Tanpa beban
Ada begitu banyak reksa dana di pasar sekarang sehingga membayar biaya pemuatan jenis apa pun sering kali keliru dan tidak perlu. Beban adalah biaya yang Anda bayar untuk membeli atau menjual saham dalam reksa dana. Beban ini sering jatuh ke penasihat keuangan yang menjual dana kepada Anda.
Ada banyak reksa dana tanpa beban di pasar tetapi tidak ada ETF dengan biaya muat. Sebaliknya, Anda membayar jenis biaya lain untuk membeli ETF.
Komisi
Ketika Anda membeli dan menjual saham atau ETF, Anda harus membayar komisi kepada broker Anda. Untuk sebagian besar, ini adalah biaya tetap terlepas dari berapa banyak saham yang Anda beli atau jual. Meskipun penting untuk memperhitungkan biaya-biaya ini, semakin banyak saham ETF yang Anda beli, semakin sedikit masalah komisi, karena itu menjadi persentase perdagangan yang lebih kecil.
Semakin lama, perusahaan pialang menambahkan ETF tanpa komisi ke jajaran mereka, yang menghilangkan kekhawatiran ini.
Rasio Biaya
Baik reksa dana dan ETF memiliki rasio pengeluaran - jumlah uang untuk pengelolaan dana.
Seringkali, ETF secara rutin memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif dan mereka mungkin sejalan dengan reksa dana indeks yang dikelola secara pasif.
Garis bawah
Karena reksa dana yang dikelola paling aktif akan gagal mengalahkan pasar dalam jangka waktu yang lama, membayar biaya tambahan dalam jumlah banyak dan rasio pengeluaran mungkin bukan uang yang dihabiskan dengan baik. Sebagai gantinya, pertimbangkan reksa dana atau ETF yang dikelola secara pasif. Keduanya mungkin memiliki tempat dalam portofolio Anda tetapi karena kemudahan membeli dan menjual, dan mungkin perlakuan pajak yang lebih menguntungkan, banyak investor IRA menemukan bahwa ETF lebih sesuai dengan tujuan dan sasaran mereka daripada reksa dana.
