Apa itu Flat Rate Setara
Flat rate yang ekivalen adalah harga di mana skema jaminan untuk asuransi flat-rate sama dengan skema jaminan untuk asuransi berbasis risiko.
Skema jaminan asuransi (IGS) adalah bagian dari peraturan asuransi di Eropa. Mereka melindungi pemegang polis sebagai upaya terakhir ketika perusahaan asuransi tidak dapat menutup klaim karena kebangkrutannya sendiri.
Dua metode pembiayaan IGS yang paling umum adalah metode flat-rate dan metode berbasis risiko. Metode flat-rate IGS membebankan persentase yang ditetapkan dari premi perusahaan asuransi, terlepas dari berapa banyak diambil oleh perusahaan asuransi. IGS berbasis risiko mengenakan tarif berdasarkan jumlah risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Dalam kasus ini, perusahaan asuransi yang mengambil jumlah risiko yang lebih besar membayar proporsi premi yang lebih tinggi.
BREAKING DOWN Tarif Flat Setara
Flat rate yang setara membantu analis menentukan bagaimana perilaku pengalihan risiko yang berbeda mempengaruhi kesejahteraan pemegang polis relatif terhadap pemegang saham. Jenis skema pembiayaan yang digunakan IGS mempengaruhi perilaku pengambilan risiko dari perusahaan asuransi.
Untuk mencapai flat rate yang setara, IGS menyesuaikan flat rate yang dikenakannya kepada perusahaan asuransi untuk mencerminkan jumlah yang sama dengan apa yang akan dibebankannya kepada perusahaan asuransi berdasarkan skema berbasis risiko. Penyesuaian ini memungkinkan entitas asuransi untuk membayar apa yang mereka anggap sebagai tarif tetap, sedangkan IGS tetap dilindungi dengan mengenakan tarif berdasarkan risiko aktual yang ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Jika IGS menggunakan skema flat-rate, entitas asuransi yang mengambil risiko lebih besar tidak perlu membayar kenaikan tarif. Dengan demikian, beberapa tidak akan menaikkan premi yang mereka tetapkan untuk pemegang polis.
Perhatikan bahwa pemegang polis asuransi dan pemegang saham perusahaan asuransi seringkali memiliki tujuan yang berbeda. Beberapa pemegang saham menginginkan premi yang lebih tinggi, yang biasanya disertai dengan risiko yang lebih besar. Pemegang polis yang menginginkan premi yang lebih rendah dan risiko yang lebih kecil, dan untuk mengetahui bahwa perusahaan asuransi cukup kuat secara finansial untuk membayar klaim mereka.
Penelitian menunjukkan kenaikan kecil dalam premi yang dibebankan oleh IGS memiliki hasil yang sama untuk pemegang polis, terlepas dari apakah skema itu flat-rate atau berbasis risiko. Namun, pemegang polis mendapat manfaat lebih besar secara signifikan dari peningkatan premi besar dalam pendekatan berbasis risiko.
Kurs Flat Setara dalam Reasuransi
Istilah flat rate yang setara juga berlaku untuk penetapan harga reasuransi. Dalam kasus reasuransi, biaya dihitung untuk setiap tingkat eksposur di atas jumlah yang ditahan oleh perusahaan asuransi ceding. Kelebihan biaya reasuransi kemudian dijumlahkan dan dibagi dengan premi dasar. Angka ini kemudian dianggap sebagai flat rate yang setara.
