Ellevest vs perbaikan: mana yang terbaik untuk Anda?

Daftar Isi

• Penetapan tujuan
• Perencanaan Pensiun
• Jenis Akun
• Fitur dan Aksesibilitas
• Biaya
• Setoran Minimum
• Portofolio
• Investasi Bermanfaat Pajak
• Keamanan
• Pelayanan pelanggan
• Kami mengambil

Seperti banyak penasihat robot, Ellevest dan Betterment berbagi banyak elemen dalam hal bagaimana akun dibuka dan bagaimana portofolionya terisi. Satu hal yang jelas membedakan Ellevest adalah bahwa ia dirancang khusus dengan mempertimbangkan investor wanita dan memiliki tujuan untuk menutup kesenjangan uang jender. Kami akan melihat bagaimana Ellevest dan Betterment dibandingkan satu sama lain untuk membantu Anda memutuskan mana yang paling sesuai untuk uang Anda.

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 0 untuk Digital, $ 50.000 untuk Premium, $ 1.000.000 untuk Kekayaan Pribadi
• Biaya: 0, 25% (0, 50% untuk Premium) setiap tahun, dinilai setiap bulan. Tidak ada biaya untuk Dana Darurat

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Didesain untuk investor wanita yang dapat memanfaatkan fokus tajam layanan pada kehidupan spesifik gender dan tujuan keuangan. Ideal untuk investor muda dengan aset terbatas yang ingin melihat program dan “menendang ban” tanpa komitmen keuangan. Bagus untuk investor yang ingin kemampuan untuk merencanakan dan melaksanakan berbagai tujuan kehidupan dengan cermat

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 0
• Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaan. Besar bagi mereka yang menginginkan transparansi maksimum ke dalam aset yang diinvestasikan. Ditujukan bagi mereka yang ingin menetapkan dan merencanakan tujuan keuangan seperti membeli rumah. Paket premium sangat bagus untuk orang yang ingin mengakses ke penasihat keuangan nyata

Penetapan tujuan

Ellevest dan Betterment keduanya memiliki alat penetapan tujuan yang mengesankan.

Dengan Ellevest, klien baru membuka akun dengan menyatakan minat pada banyak tujuan yang mencakup pensiun, uang muka, atau memulai bisnis, mendorong sistem untuk merekomendasikan rencana investasi yang disesuaikan dengan portofolio yang disesuaikan dengan profil risiko, tujuan, jadwal waktu, jumlah target, dan aset. Ellevest mengintegrasikan kurva gaji khusus gender dan data harapan hidup untuk menginformasikan latihan penetapan tujuan, memberikan perempuan khususnya dengan target yang lebih komprehensif untuk hal-hal seperti pensiun. Anda dapat menyesuaikan asumsi dan prioritas setelah tujuan ditetapkan, menghasilkan pandangan keuangan 'gambaran besar' yang menyesuaikan beberapa tujuan dan sumber daya terbatas.

Pada sisi negatifnya, Ellevest memang merekomendasikan portofolio yang terlalu agresif untuk klien di atas 60, dengan kerangka waktu 20 tahun yang tidak realistis untuk membangun kekayaan. Penelitian lebih lanjut menemukan bahwa portofolio serupa direkomendasikan untuk pelanggan potensial di usia 30-an, menunjukkan bahwa programmer perlu kembali dan memperbarui algoritma. Selain itu, tidak ada kemampuan perencanaan perguruan tinggi, meskipun judul tujuan rencana yang ditetapkan termasuk Anak-Anak, Rumah, Dana Darurat, Memulai Bisnis, Big Spurge, dan Membangun Kekayaan.

Untuk bagiannya, Betterment menyediakan langkah-langkah yang mudah diikuti untuk menetapkan tujuan dan platform memungkinkan setiap jenis dipantau secara terpisah. Sasaran baru dapat ditambahkan kapan saja dan kemajuan dilacak dengan relatif mudah. Alokasi aset ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda gagal mencapai tujuan rapat, platform mendorong Anda untuk meningkatkan setoran otomatis. Ini bisa menjadi langkah yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin tidak merasakan urgensi untuk menabung untuk tujuan jangka panjang.

Anda dapat dengan mudah menyinkronkan akun eksternal ke portofolio, yang dapat disesuaikan atau dialihkan secara langsung, atau dengan memperbarui kuesioner. Betterment mempertimbangkan akun eksternal ketika memetakan kemajuan Anda menuju sasaran keuangan yang Anda nyatakan. Pada sisi negatifnya, kemampuan perencanaan gratis yang luar biasa dirusak oleh promosi pemasaran yang konstan untuk mendanai akun baru sambil berbicara kepada penasihat keuangan biaya antara $ 199 dan $ 299 kecuali klien meng-upgrade ke paket premium yang mahal.

Perencanaan Pensiun

Ketika datang ke masa pensiun, sistem Ellevest memproyeksikan masa hidup yang lebih panjang bagi wanita, mendorong wanita yang berencana pensiun untuk menyisihkan cukup uang untuk tahun-tahun pasca-kerja yang panjang itu. Seperti disebutkan, pendekatan agresif untuk perencanaan pensiun bagi investor yang lebih tua menurunkan kepercayaan terhadap rekomendasi program secara keseluruhan, karena tampaknya bertentangan dengan Teori Portofolio Modern (MPT). Beberapa perbedaan mungkin berutang pada periode penarikan yang lebih lama untuk wanita, tetapi masih bertentangan dengan praktik saat ini. Klien pada paket premium, yang membutuhkan setidaknya $ 50.000 dalam aset, dapat berbicara dengan perencana keuangan bersertifikat kapan saja untuk memeriksa tujuan pensiun.

Setiap tujuan dengan Betterment dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda sehingga dana pensiun dapat dialokasikan ke salah satu portofolio risiko yang lebih tinggi sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai uang muka, dapat dialokasikan untuk portofolio risiko yang lebih rendah. Pandangan Betterment tentang pensiun Anda bisa lebih komprehensif daripada pandangan Ellevest jika Anda menyinkronkan akun eksternal Anda. Ini membantu memberikan gambaran umum gambaran besar yang tidak dimiliki oleh banyak orang. Pusat Sumber Daya Betterment juga mencakup lusinan artikel yang ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun.

Jenis Akun

Ellevest dan Betterment keduanya menawarkan tipe akun yang paling umum digunakan untuk individu. Namun, Ellevest saat ini tidak menawarkan jenis akun bersama apa pun. Ellevest memang menawarkan IRA karyawan yang disederhanakan (SEP) di mana Betterment tidak. Sulit untuk menilai penasihat robot hanya pada jenis akun karena pada akhirnya tergantung pada apakah mereka menawarkan yang Anda benar-benar akan digunakan.

Jenis akun perbaikan:

• Rekening kena pajak individu

Jenis akun Ellevest:

• Akun kena pajak individu. Akun IRA tradisional

Fitur dan Aksesibilitas

Ellevest dan Betterment berbagi pembukaan kunci fitur premium yang menyediakan akses ke perencana keuangan manusia. Buka kunci premium Ellevest didasarkan pada saldo minimum dan biaya manajemen yang lebih tinggi, sedangkan Betterment hanya membutuhkan biaya manajemen yang lebih tinggi. Betterment juga memiliki opsi pembayaran satu kali untuk berkonsultasi dengan perencana, yang berkisar antara $ 199- $ 299. Kedua robo-penasihat memungkinkan Anda untuk membuka akun dengan modal minimum, memungkinkan Anda meninjau fitur dan platform dengan sedikit risiko sebelum memutuskan fitur mana yang Anda inginkan.

Ellevest:

• Pembaruan berfitur lengkap: $ 50.000 untuk Premium dan $ 1.000.000 untuk Peningkatan Layanan Wealth menawarkan opsi berfitur lengkap dan kelas atas. Perencanaan & pembinaan keuangan: Klien dapat berbicara dengan perencana keuangan bersertifikat kapan saja mengenai paket Premium dan Kekayaan Pribadi. Investasi Fokus Gender: Layanan konsultasi diarahkan khusus untuk kebutuhan investor wanita di segala usia dan tingkat aset.

Perbaikan:

• Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien mendapatkan analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas tujuan: Platform dewasa menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Rencana premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis pada paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%.

Biaya

Betterment dan Ellevest memiliki struktur biaya yang hampir sama di tingkat dasar, dan biaya dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) juga dapat dibandingkan.

Klien Betterment membayar biaya manajemen 0, 25% per tahun, meningkat menjadi 0, 40% untuk paket premium. Betterment menawarkan potongan harga aset lebih dari $ 2 juta, turun menjadi 0, 15% per tahun pada porsi yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portofolio dikenakan biaya tahunan rendah yang rata-rata antara 0, 07% dan 0, 15%.

Ellevest mengenakan biaya 0, 25% yang identik, naik menjadi 0, 50% untuk paket Premium, yang membutuhkan aset setidaknya $ 50.000. Mereka juga menawarkan paket kekayaan pribadi untuk aset di atas $ 1.000.000. Klien tidak membayar biaya perdagangan tetapi harus membayar biaya pengeluaran ETF yang rata-rata antara 0, 06% dan 0, 16% untuk portofolio inti, dan 0, 18% dan 0, 25% untuk portofolio 'Dampak'.

Setoran Minimum

Ellevest dan Betterment tidak memerlukan setoran minimum, memungkinkan Anda untuk menguji drive kedua layanan tanpa melakukan.

• Ellevest: $ 0, 00Lebih baik: $ 0, 00

Portofolio

Portofolio Ellevest tradisional melacak spesifikasi Teori Portofolio Modern (MPT) khas yang meliputi:

• Beragam alokasi asetMinvestasikan untuk portofolio jangka panjang berbasis tujuan yang berpusat pada risikoRekomendasi investasi yang berfokus pada genderPerkiraan realistis menggunakan simulasi Monte CarloPengelolaan portofolio konservatif

Klien Ellevest dapat memilih antara portofolio tradisional atau Impact, yang sebagian diinvestasikan dalam ETF dan reksa dana yang berfokus pada dampak, termasuk iShares MSCI USA ESG Select ETF dan Dana Kepemimpinan Wanita Global Pax Ellevate Global. Portofolio dipantau dan diseimbangkan kembali setelah menyimpang dari ambang batas yang khusus untuk sasaran dan cakrawala. Algoritma Penyeimbangan Ulang berusaha untuk mengendalikan risiko portofolio daripada melacak alokasi aset tertentu, dalam variasi yang tidak ditemukan di sebagian besar pesaing.

Betterment menawarkan lima jenis portofolio yang juga didasarkan pada prinsip MPT dan / atau tema investasi tertentu:

• Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. portofolio yang terdiri dari "Portofolio Fleksibel" ETF BlackRock yang dibangun dari kelas aset portofolio standar, tetapi dipertimbangkan menurut preferensi pengguna

Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Selain itu, portofolio menjadi lebih konservatif ketika target tanggal mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Klien akan menghargai realokasi otomatis ini karena sebagian besar investor tidak memiliki waktu atau dedikasi untuk menerapkan teknik menguntungkan ini sendiri.

Aset Pialang

Ellevest mengisi portofolio dengan ETF dari Vanguard, iShares, Schwab, serta reksa dana Pax-Ellevate dan Access Capital (untuk portofolio Impact). Portofolio penyempurnaan berisi ETF dari iShares, Vanguard, dan perusahaan dana terkenal lainnya tetapi tidak ada saham individual.

Investasi Bermanfaat Pajak

Alih-alih layanan pemanenan rugi pajak, Ellevest menerapkan 'metodologi minimalisasi pajak' yang menampilkan obligasi muni yang efisien pajak sambil menyeimbangkan kembali untuk memaksimalkan kerugian kena pajak dan untuk meminimalkan keuntungan kena pajak. Akun kena pajak yang lebih baik di semua tingkat pendanaan mendapat manfaat dari layanan yang lebih tradisional, di mana dampak kerugian modal dan aturan penjualan cuci dipertimbangkan sebelum sekuritas dijual.

Keamanan

Situs Ellevest dan Betterment keduanya menggunakan enkripsi SSL 256-bit yang berat. Apex Clearing Corp menangani dana klien Betterment, menyediakan akses ke asuransi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan kelebihan pribadi. Ellevest membawa SIPC dan kelebihan asuransi yang mencakup hingga $ 10 juta per pelanggan. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di Betterment iOS dan aplikasi Android serta aplikasi Ellevest iOS.

Pelayanan pelanggan

Betterment menikmati sedikit keunggulan dalam layanan pelanggan karena live chat dibangun di situs web dan aplikasi seluler yang dapat diakses klien setiap saat. Layanan pelanggan tersedia melalui email dan telepon dari jam 9:00 pagi sampai 6:00 sore hari Senin sampai Jumat, dan melalui email dari jam 11:00 pagi hingga 6:00 sore pada akhir pekan. Panggilan telepon ke layanan pelanggan selama jam pasar rata-rata relatif lambat 2:21 menit untuk berbicara dengan perwakilan berpengetahuan.

Ellevest telah menghentikan kapabilitas obrolan online dan sebagian besar bantuan saat ini diberikan melalui FAQ, atau dengan menghubungi dukungan pelanggan. Jam layanan terdaftar mulai pukul 9:00 hingga 18:00 Senin hingga Jumat dan beberapa panggilan selama jam pasar dijawab dengan cepat oleh perwakilan yang berpengetahuan.

Kami mengambil

Memilih antara Ellevest dan Betterment semata-mata atas dasar perencanaan tujuan, manajemen portofolio, layanan akun, biaya, dan layanan pelanggan pada akhirnya lebih baik dari Betterment. Betterment memiliki pengaturan akun yang lebih halus, penetapan tujuan yang lebih kuat, dan manajemen portofolio otomatis yang sangat baik semuanya dengan biaya yang sangat rendah. Namun, Ellevest tidak memasarkan dirinya sebagai penasihat robot terbaik untuk semua orang. Ellevest memang menyambut semua pendatang, tetapi ini terutama ditujukan untuk wanita. Selain itu, Ellevest kompetitif-biaya dengan Betterment dan tidak jauh di belakang di sebagian besar kategori, meskipun kami masih merasa bahwa rekomendasi portofolio cenderung terlalu agresif untuk investor yang lebih tua. Yang sedang berkata, wanita mungkin menemukan Ellevest lebih ramah dan relevan daripada Betterment dalam banyak hal yang bukan kriteria spesifik untuk ulasan kami. Namun, untuk investor biasa, Betterment memberikan perencanaan tujuan yang sangat baik dan manajemen portofolio yang unggul yang tidak bisa ditandingi oleh Ellevest.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.