E * trade core portfolio vs fidelity go: mana yang terbaik untuk Anda?

Daftar Isi

• Penetapan tujuan
• Perencanaan Pensiun
• Jenis Akun
• Fitur dan Aksesibilitas
• Biaya
• Setoran Minimum
• Portofolio
• Investasi Bermanfaat Pajak
• Keamanan
• Pelayanan pelanggan
• Kami mengambil

E * TRADE Portofolio Inti dan Fidelity Go adalah penawaran yang sangat kompetitif di ruang robo-advisory. Di permukaan, ada banyak kesamaan. Kedua perusahaan memiliki proses pengaturan akun yang sama dan mengisi portofolio yang terdiri dari dana murah. Tidak ada yang sangat kuat dalam hal perencanaan tujuan, tetapi mereka memiliki banyak sumber daya dan alat yang tersedia melalui penawaran produk yang lebih luas. Namun, ada beberapa perbedaan utama yang penting ketika memilih antara E * TRADE Portofolio Inti dan Fidelity Go untuk mengelola uang Anda.

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 500
• Biaya: 0, 30%

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Ditujukan untuk investor yang menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai di pasar. Mudah bagi mereka yang merupakan pelanggan dari platform E * TRADE standar untuk membuat akun Core Portofolio. Klien dapat memilih investasi beta yang bertanggung jawab sosial atau pintar beta

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 10
• Biaya: 0, 35%

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Bagus untuk mereka yang ingin menyiapkan akun investasi dengan cepat dan efisien. Minimum akun bagus untuk orang yang tidak siap untuk berinvestasi dalam jumlah besar. Mereka yang khawatir tentang biaya akan menghargai transparansi Fidelity

Penetapan tujuan

Seperti yang disebutkan, baik Fidelity Go maupun E * TRADE Core Portofolio tidak menonjol dalam perencanaan dan pelacakan tujuan, tetapi Fidelity Go memiliki keunggulan secara keseluruhan.

Layanan robo-advisory E * TRADE tidak digerakkan oleh perencanaan tujuan. Anda membuat satu pot uang untuk mendanai semua tujuan Anda. Menurut petugas E * TRADE, klien mereka merasa bahwa memiliki berbagai tujuan terpisah hanya memperkeruh perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Namun, klien memiliki akses ke semua penawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup beberapa alat perencanaan, tetapi fungsi-fungsi ini tidak dibangun dalam pengalaman Portofolio Inti. Pelaporan kemajuan Anda menuju sasaran tunggal yang Anda tetapkan dirancang dengan baik, tetapi Anda tidak diberi saran untuk menopang akun jika Anda tertinggal. Jika Anda memiliki akun E * TRADE lainnya, Anda dapat melihat bagaimana keseluruhan kepemilikan Anda di perusahaan itu, tetapi Anda tidak dapat mengimpor aset dari akun keuangan lain untuk gambaran lengkap.

Anda hanya dapat melacak satu tujuan per akun menggunakan Fidelity Go, tetapi Anda dapat membuka banyak akun jika Anda ingin mendedikasikan dana untuk tujuan yang terpisah. Setelah akun didanai dan diinvestasikan, Anda dapat memilih jumlah dolar yang Anda coba jangkau bersama dengan tanggal target Anda. Fidelity kemudian memperkirakan kemungkinan mencapai sasaran dolar Anda pada tanggal target Anda, berdasarkan setoran awal Anda dan penambahan bulanan yang direncanakan. Jika sepertinya Anda mungkin tidak mencapai tujuan Anda, Fidelity menawarkan beberapa saran tentang hal-hal yang dapat Anda lakukan yang dapat meningkatkan kemungkinan keberhasilan Anda. Jika Anda memiliki akun Fidelity lainnya, Anda dapat melihat bagaimana semuanya dilakukan pada satu layar. Memilih akun Fidelity Go dari daftar menampilkan grafik alokasi aset dan ringkasan kinerja.

Perencanaan Pensiun

Fidelity Go memiliki fitur perencanaan tujuan dan pelacakan yang lebih baik, dan ini mengarah pada perencanaan pensiun. Meskipun klien E * TRADE dapat menggunakan semua penelitian dan pendidikan yang ditawarkan broker, yang termasuk kalkulator pensiun, Anda tidak dapat menerapkan akun investasi untuk tujuan tertentu. Akun pensiun Fidelity Go akan membantu Anda tetap di jalur dengan menunjukkan kepada Anda kemungkinan mencapai tujuan pensiun Anda dan cara meningkatkannya dari waktu ke waktu.

Jenis Akun

E * TRADE Portofolio Inti memiliki keunggulan dalam jenis akun karena memiliki semua jenis akun yang sama dengan Fidelity Go serta akun kustodian sesuai dengan Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Portofolio Inti juga menawarkan akun pensiun perorangan yang disederhanakan (SEP), dan Fidelity Go tidak.

E * jenis akun PERDAGANGAN:

• Masing-masing akun kena pajakAktifkan akun kena pajakArena IRA tradisionalR akun IRAUGMAUGTA

Jenis akun kesetiaan:

• Masing-masing akun kena pajakAktifkan akun kena pajakArena IRA tradisionalR akun IRARolllover IRA

Fitur dan Aksesibilitas

E * TRADE Portofolio Inti dan Fidelity Go memiliki berbagai jenis fitur yang mungkin menarik bagi berbagai jenis investor. E * TRADE memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap akun Anda jika saldo di atas $ 50.000, misalnya, tetapi Fidelity membayar Anda bunga atas uang tunai yang tidak diinvestasikan dalam akun.

E * TRADE Portofolio Inti:

• SRI dan Smart Beta: Klien dapat memilih investasi beta pintar atau bertanggung jawab secara sosial. Pinjaman aman: Anda dapat meminjam terhadap saldo di akun Anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50.000, meskipun suku bunga tinggi. Dasbor yang mudah dibaca: Dasbor digital di situs web atau aplikasi seluler E * TRADE menawarkan pandangan yang jelas tentang kinerja dan alokasi portofolio. Bantuan pribadi: Konsultan keuangan tersedia melalui telepon atau di salah satu kantor cabang E * TRADE.

Portofolio Fidelity Go:

• Sapuan uang tunai: Setiap uang tunai di akun disapu ke dana pasar uang yang saat ini membayar lebih dari 2%. Konsolidasi Fidelity: Jika Anda memiliki beberapa akun di Fidelity, termasuk broker, Anda dapat melihat semua kepemilikan in-house Anda di satu layar. Sumber daya pendidikan: Setelah Anda memiliki akun yang didanai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh perusahaan tersedia.

Biaya

Sekilas, sepertinya E * TRADE Core Portofolio memiliki keunggulan dalam biaya Fidelity Go, tetapi jawaban sebenarnya sedikit lebih kompleks.

E * PERDAGANGAN membebankan 0, 30% dari aset yang dikelola, dinilai setiap triwulan berdasarkan saldo rata-rata harian, dikurangkan dari kas yang tersedia. Portofolio dirancang untuk menampung sekitar 1% uang tunai, terutama untuk menutupi biaya ini. Tidak ada biaya perdagangan tambahan, tetapi ETF yang mendasarinya memiliki biaya manajemen yang berkisar dari rata-rata 0, 07% hingga 0, 08%. Biaya tambahan ini halus dan benar-benar menutup kesenjangan antara E * TRADE Portofolio Inti dan Fidelity Go dalam hal biaya.

Biaya manajemen Fidelity adalah 0, 35% dari aset yang dikelola, tetapi portofolionya menyimpan dana reksa dana Fidelity yang tidak dipatenkan sehingga benar-benar tidak ada biaya tambahan. Banyak penasihat hukum biaya rendah, termasuk E * TRADE, sebenarnya berakhir lebih mahal daripada Fidelity Go ketika rasio biaya rata-rata dari dana dasar ditambahkan ke dalam campuran.

Setoran Minimum

Fidelity Go memiliki keuntungan yang jelas dalam hal minimum akun, dengan hanya $ 10 yang diperlukan untuk memulai. E * TRADE Portofolio Inti membutuhkan setoran minimum $ 500 yang masih masuk akal, tetapi itu adalah modal lima puluh kali lebih banyak.

• E * Setoran minimum TRADE: $ 500 Setoran minimum Fidelity: $ 10

Portofolio

E * PERDAGANGAN Portofolio Inti dan Fidelity Go memiliki portofolio yang sangat berbeda, karena yang satu menarik dari daftar kepemilikan dan yang lainnya dari pasar.

Portofolio E * TRADE mengandung ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial termasuk ETF dari iShares. Portofolio beta pintar dirancang untuk mengungguli investasi dana indeks, dan membawa biaya manajemen yang lebih tinggi. E * TRADE Akun-akun Portofolio Inti disusun kembali semi-tahunan, atau setiap kali portofolio bergeser terlalu jauh dari alokasi aset target. Target alokasi kas adalah 1%. Tampilan manajemen portofolio berfokus pada alokasi aset dan metrik kinerja. Saat Anda melakukan penarikan, algoritme mengambil uang tunai yang tersedia terlebih dahulu, lalu menjual investasi lain untuk mempertahankan alokasi aset yang ditentukan. Anda akan diperlihatkan layar yang menunjukkan potensi tagihan pajak Anda setelah penjualan, yang merupakan sentuhan yang tidak biasa.

Portofolio Fidelity diinvestasikan dalam dana tanpa biaya milik yang dikelola oleh Fidelity sendiri. Sekitar 0, 5% disimpan dalam bentuk tunai. Penyeimbangan ulang portofolio terjadi ketika uang tunai di akun mencapai batas internal (sekitar 1%), melayang secara signifikan dari alokasi target, atau setengah tahunan. Portofolio Fidelity Go terus dipantau, jadi jika pasar bergerak secara signifikan ke arah mana pun dan portofolio menyimpang secara signifikan dari strategi investasi yang dipilih, penyeimbangan kembali dapat dipicu.

Investasi Bermanfaat Pajak

Baik E * TRADE Portofolio Inti maupun Fidelity Go tidak menawarkan panen pajak untuk pemegang rekening mereka.

Keamanan

E * TRADE Portofolio Inti dan Fidelity Go keduanya menawarkan tingkat keamanan yang tinggi.

Situs web dan aplikasi seluler E * TRADE membawa enkripsi tingkat tinggi. Efek dalam rekening diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan kelebihan asuransi SIPC oleh London Insurance dengan batas keseluruhan $ 600.000.000.

Situs web Fidelity menggunakan fitur keamanan yang sangat tinggi. Aplikasi seluler dapat dibuka dengan sidik jari atau dengan teknologi pengenalan wajah. Fidelity memiliki Jaminan Perlindungan Pelanggan, yang mengganti Anda atas kerugian akibat aktivitas tidak sah di akun Anda. Perusahaan juga berpartisipasi dalam program perlindungan aset seperti FDIC dan SIPC untuk memastikan terhadap kerugian jika Fidelity memiliki bencana keuangan yang tidak terduga.

Pelayanan pelanggan

Ada obrolan online yang tersedia 24/7 di situs web E * TRADE dan di seluler. Meskipun perwakilan telepon yang kami ajak bicara berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan waktu rata-rata hampir tujuh menit sebelum seorang manusia tersedia. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan di telepon, atau berjalan ke lokasi yang sulit untuk mendapatkan bantuan. Jam layanan telepon adalah hari kerja dari pukul 08:30 hingga 20:30 waktu bagian Timur. FAQ online agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika pertanyaan disusun berdasarkan topik.

Fidelity Go adalah penawaran digital saja, sehingga hampir semua dukungan online. Anda dapat menggunakan fungsi obrolan 24/7. FAQ agak singkat, jadi jika Anda memiliki pertanyaan yang membutuhkan lebih banyak bantuan untuk menjawab, Anda akan berakhir dalam antrian telepon yang panjang. Namun, begitu seorang agen menjawab, kami menemukan bahwa pertanyaan kami dijawab secara mendalam oleh perwakilan yang berpengetahuan luas.

Kami mengambil

Seperti yang disebutkan di awal, Fidelity Go dan E * TRADE Core Portofolio cukup seimbang dengan robot-penasihat. Namun, secara keseluruhan, Fidelity Go memiliki keunggulan. Investor pada awalnya mungkin menolak dana kepemilikan, tetapi ini sebenarnya membuat keseluruhan layanan lebih murah dibandingkan dengan E * TRADE Core Portofolio dengan ETF non-eksklusif yang mengenakan biaya manajemen yang rendah. Selain itu, setoran minimum yang sangat rendah membuat Fidelity Go menjadi titik masuk yang mudah bagi investor yang lebih muda yang memiliki setoran awal sebesar $ 500 mungkin menjadi penghalang. Baik Fidelity Go dan E * TRADE Core Portofolio adalah penasihat robot yang solid yang dapat melayani investor baru dan mapan, tetapi Fidelity Go adalah pilihan yang lebih baik dari keduanya kecuali Anda secara khusus mencari akun kustodian atau SEP IRA.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.