Salah satu kesalahpahaman besar tentang utang kartu kredit adalah bahwa kartu itu sendiri buruk. Yang benar adalah, sebenarnya tidak. Sebaliknya, itu efek dari suku bunga dua digit yang membuatnya sangat beracun bagi keuangan pribadi kita. Pertumbuhan saldo akun secara eksponensial dengan cepat menyebabkan pembelian yang kami pikir kami akan dengan mudah membayar selama beberapa bulan untuk tumbuh menjadi sesuatu yang sepertinya akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dilenyapkan.
Untungnya, suku bunga konyol tidak harus menjadi bagian dari pengalaman kartu kredit Anda. Seperti banyak hal dalam hidup, mereka dapat dinegosiasikan bagi mereka yang tahu siapa yang harus diajak bicara dan apa yang harus dilakukan. Jika Anda dapat melakukan sedikit pekerjaan untuk masuk ke dalam kepala perusahaan kartu kredit Anda dan bersedia menghabiskan 15-20 menit di telepon, setidaknya ada kemungkinan 50 persen Anda dapat menghemat beberapa ribu dolar selama tahun berikutnya.
Mengapa Mencoba Menurunkan Nilai Anda?
Anda mungkin membaca artikel ini karena Anda telah memutuskan untuk melangkah dan bertempur dengan hutang kartu kredit Anda. Dengan mengingat hal ini, sangat penting untuk menyadari bahwa bahkan potongan kecil dalam tingkat persentase tahunan kartu kredit Anda (April) dapat mempersingkat jumlah waktu yang diperlukan bagi Anda untuk menjadi bebas hutang.
Pertimbangkan kartu kredit dengan saldo $ 10.000 yang dibebankan 25 persen per tahun. Semuanya sama, saldo kartu kredit akan dikenakan bunga $ 2.500 untuk tahun yang akan datang. Jika Anda bisa menurunkan suku bunga kartu kredit Anda dari 25 menjadi 15 persen, ini akan menghasilkan penghematan tahunan $ 1.000, yang dapat Anda gunakan untuk membayar utang Anda. Tingkat bunga yang lebih rendah dapat membuat perbedaan besar dalam berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menjadi bebas dari hutang.
Meskipun prospek ini kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ternyata tidak. Orang-orang yang bisa mendapatkan orang yang tepat di perusahaan kartu kredit di telepon sering menerima pengurangan APR enam hingga 12 bulan. Bahkan lebih baik, tidak ada risiko dalam bertanya. Tidak seperti beberapa teknik pengurangan saldo lainnya seperti penyelesaian utang, hanya meminta pengurangan April Anda tidak muncul dalam laporan kredit Anda, juga tidak perlu mempekerjakan seorang profesional untuk membantu.
(Jika Anda berada di atas kepala Anda, periksa Lifeline untuk Mereka yang Tenggelam dalam Hutang .)
Memahami Perusahaan Kartu Kredit Anda
Ketika Anda berhutang banyak pada perusahaan kartu kredit, mudah untuk mulai takut berbicara dengan mereka. Mungkin orang berpikir mereka akan dimarahi atau dipermalukan tentang situasi mereka. Kenyataannya adalah bahwa perusahaan kartu kredit berbisnis untuk menghasilkan laba, dan laba terbesar mereka diperoleh dari membebankan bunga kepada orang-orang dengan saldo yang belum dibayar. Semakin besar saldo, semakin banyak uang yang dapat dihasilkan oleh perusahaan kartu kredit. Dengan kata lain, jika Anda membawa saldo besar, Anda adalah salah satu pelanggan terbaik mereka. Perusahaan kartu kredit mencintai Anda dan ingin Anda tetap tinggal dan membayar bunga.
Perusahaan kartu kredit tidak ingin kehilangan Anda atau saldo Anda, terutama jika Anda membayar suku bunga dua kali lipat atau tiga kali lipat tingkat pengembalian historis di pasar saham. Faktanya, banyak perusahaan kartu kredit akan berusaha keras untuk membuat Anda bahagia dan membuat Anda belanja, jangan sampai mereka keluar dari bisnis. Fakta ini adalah bagian terpenting dari leverage Anda dalam hal menurunkan April Anda.
(Cari tahu mengapa menutup kartu kredit Anda sambil membawa saldo adalah ide yang buruk di Jika Anda Menutup Kartu Kredit Anda? )
Cara Membuat Pitch untuk Tingkat yang Lebih Rendah
Proses menurunkan tingkat kartu kredit Anda hanya melibatkan beberapa langkah, tidak boleh lebih dari 15-20 menit dan tidak memerlukan keterampilan negosiasi lanjutan. Hanya membutuhkan informasi yang tepat di tangan Anda dan orang yang tepat di telepon.
1. Temukan Tingkat yang Lebih Rendah Di tempat lain
Pertama, Anda perlu mengumpulkan beberapa penawaran kompetitif pada tingkat bunga Anda. Dengan kata lain, Anda harus menunjukkan kepada perusahaan kartu kredit bahwa Anda serius mengambil saldo Anda - sumber keuntungannya - di tempat lain.
Anda mungkin dapat mengumpulkan setumpuk penawaran kompetitif hanya dengan membiarkan junk mail Anda menumpuk selama seminggu. Dalam tumpukan itu, Anda akan menemukan banyak tawaran transfer saldo dari perusahaan kartu kredit lain yang menawarkan tarif yang diturunkan sementara untuk mentransfer saldo Anda. Anda juga dapat menghabiskan beberapa menit memeriksa situs web perusahaan kartu kredit utama untuk mengetahui tingkat transfer saldo mereka. Idealnya, Anda ingin menemukan tiga hingga empat penawaran dengan tarif sekitar sepuluh persen atau kurang untuk periode 12 bulan.
2. Tanyakan Orang yang Tepat
Selanjutnya, ambil kartu kredit Anda, balikkan, dan hubungi nomor layanan pelanggan di bagian belakang. Kemudian, tetap tekan nol atau apa pun untuk berbicara dengan orang yang masih hidup. Beri tahu perwakilan bahwa Anda telah menerima banyak tawaran dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah dari perusahaan kartu kredit lain, tetapi Anda tidak ingin harus memindahkan saldo Anda ke perusahaan lain.
Jika perwakilan layanan pelanggan mengatakan bahwa tarif yang lebih rendah tidak mungkin, minta untuk berbicara dengan penyelia mereka. Jika Anda ditolak, mintalah nama lengkap perwakilan dan nomor identifikasi layanan pelanggan - ini biasanya menimbulkan sedikit rasa takut pada orang tersebut, dan mereka akan ingin menyerahkan Anda sesegera mungkin.
Ketika Anda mendapatkan manajer layanan pelanggan, yang mungkin adalah orang yang ingin Anda ajak bicara sejak awal, Anda akan kembali ingin mencoba. Lebih manis lagi kali ini. Pastikan untuk memberi tahu agen itu betapa Anda menikmati memiliki akun di perusahaan itu dan seberapa besar Anda ingin menyimpannya di sana, tetapi juga berapa banyak uang yang bisa Anda hemat di tempat lain. Kemudian tanyakan apakah dia bisa menyelamatkan Anda dari kesulitan mentransfer dengan mencocokkan suku bunga perusahaan lain.
Setidaknya ada peluang 50 persen, jika tidak lebih baik, permintaan Anda akan dikabulkan. Sekalipun perusahaan Anda tidak akan menyamai harga pesaing, perusahaan Anda mungkin masih setuju untuk menurunkan tarif Anda secara signifikan. Jika tarif awal Anda adalah 20 persen atau kurang dan perusahaan kartu kredit bersedia menurunkannya sebesar lima poin persentase atau lebih, pertimbangkan untuk mengambil penawaran. Jika kurs Anda lebih dari 20 persen, Anda harus bertahan untuk pengurangan setidaknya sepuluh persen.
(Untuk gagasan lebih lanjut tentang cara mengurangi beban utang Anda, baca Kiat Pakar untuk Memotong Utang Kartu Kredit .)
Apa yang Harus Dilakukan Jika Perusahaan Kartu Kredit Anda Mengatakan Ya
Kedua, pastikan uang yang Anda simpan dengan bunga digunakan untuk mengurangi kartu kredit Anda atau hutang lainnya. Ini bukan waktu untuk berbelanja atau menghabiskan banyak tenaga di Miami dengan uang ekstra yang Anda tabung. Lanjutkan membuat ukuran pembayaran yang sama dengan yang Anda lakukan sebelum tarif Anda dikurangi.
(Pelajari lima langkah sederhana untuk mengelola pengeluaran impulsif di Get Emotional Spending Under Control .)
Garis bawah
Ingatlah bahwa pada akhirnya, saldo Anda adalah aset berharga bagi perusahaan kartu kredit. Tanpa Anda, perusahaan kehilangan kemampuan untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang sangat menarik. Dengan menyatakan, dengan cara yang tidak konfrontatif tetapi langsung, bahwa Anda menginginkan bantuan perusahaan untuk menjadikan Anda sebagai pelanggan, ada peluang bagus itu akan mengabulkan permintaan Anda dan menurunkan tarif Anda.
Karena tidak ada ruginya kecuali sedikit waktu Anda, semua orang dengan saldo kartu kredit yang besar harus mencoba teknik ini.
(Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Enam Kesalahan Kartu Kredit Utama dan Kendalikan Kartu Kredit Anda .)
