Apa itu Bauran Kredit?
Bauran kredit mengacu pada jenis akun yang membentuk laporan kredit konsumen. Bauran kredit menentukan 10% dari skor FICO konsumen. Berbagai jenis kredit yang mungkin menjadi bagian dari bauran kredit konsumen termasuk kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan hipotek. Bauran kredit memiliki dampak yang lebih besar pada skor jika tidak ada banyak informasi dalam file kredit konsumen dibandingkan dengan memiliki rincian yang lebih besar tentang penggunaan kredit dan pembayaran kembali oleh konsumen.
Dijelaskan Campuran Kredit
Walaupun memiliki campuran berbagai jenis kredit dapat berdampak positif pada skor kredit, FICO (dan akal sehat) memperingatkan bahwa konsumen tidak boleh mengajukan pinjaman atau kartu kredit yang tidak mereka perlukan dalam upaya meningkatkan komponen kredit ini. skor. Kredit tidak hanya mencampur sebagian kecil dari skor kredit Anda, tetapi membuka akun baru juga memengaruhi aspek lain dari skor kredit, seperti panjangnya sejarah kredit konsumen, jumlah utang, dan jumlah akun baru.
Risiko Mengejar Bauran Kredit Beragam Terlalu Agresif
Tidak ada cara bagi konsumen untuk mengatakan sebelumnya bagaimana suatu tindakan tertentu akan mempengaruhi skor kredit karena angka tersebut tergantung pada informasi unik dalam laporan kredit. Mengambil pinjaman mobil, misalnya, mungkin memiliki efek besar pada skor satu konsumen daripada yang lain tergantung pada berapa lama sejarah kredit masing-masing konsumen, berapa banyak kredit lain yang mereka miliki, berapa banyak utang yang mereka miliki dan sejarah pembayaran mereka.
Terlebih lagi, kreditor tidak selalu melaporkan setiap akun ke setiap biro kredit, jadi membuka akun baru untuk mencoba mendapatkan bauran kredit yang lebih baik mungkin berakhir tidak membuat perbedaan dalam skor. Namun, FICO mengatakan bahwa konsumen dengan kartu kredit yang dikelola secara bertanggung jawab dalam bauran kredit mereka cenderung memiliki skor lebih tinggi daripada konsumen tanpa kartu kredit dalam bauran kredit mereka.
Sudah lazim bagi konsumen untuk memulai sejarah kredit mereka dengan pinjaman siswa, diikuti oleh pinjaman pribadi kecil atau kartu kredit dengan saldo kecil yang tersedia. Ketika mereka memasuki dunia kerja dan mendapatkan penghasilan, konsumen biasanya mengambil bentuk kredit tambahan untuk mengakomodasi kebutuhan mereka. Ini dapat mencakup pengajuan kartu kredit dengan saldo dan hipotek yang tersedia lebih tinggi agar mereka dapat membeli rumah. Dengan diperkenalkannya setiap bentuk kredit baru, sejarah konsumen akan mencerminkan bahwa campuran semakin beragam. Dengan mempertahankan berbagai jenis kredit dalam periode yang lebih lama, mereka dapat mempertahankan bauran kredit ini, yang dapat menunjukkan rasa tanggung jawab keseluruhan yang lebih besar dengan keuangan tersebut.
