Apa Batas Negara?
Dalam perbankan, batas negara mengacu pada batas yang ditempatkan oleh bank pada jumlah pinjaman yang dapat diberikan kepada peminjam di negara tertentu. Batas bank mirip dengan batas industri yang digunakan oleh beberapa investor saham untuk mengelola eksposur mereka ke sektor industri tertentu.
Pengambilan Kunci
- Batas negara adalah batasan yang diberikan oleh bank pada jumlah pinjaman yang dapat diberikan kepada peminjam dalam suatu negara tertentu. Batas tersebut digunakan untuk mengontrol eksposur risiko bank ke daerah tertentu. Meskipun risiko negara berlaku untuk negara secara keseluruhan, bank akan melakukan pemeriksaan kredit tambahan dan langkah-langkah pengendalian risiko saat menilai pinjaman individu.
Memahami Batas Negara
Batas negara biasanya berlaku untuk semua peminjam, terlepas dari apakah mereka publik atau pribadi, individu atau institusi. Mereka juga berlaku untuk semua jenis pinjaman, termasuk hipotek, pinjaman bisnis dan jalur kredit (LOC), pinjaman pribadi, dan segala bentuk pinjaman lainnya. Meskipun faktor-faktor seperti kelayakan kredit peminjam tentu saja dipertimbangkan ketika menilai aplikasi pinjaman individu, mereka tidak relevan untuk tujuan pembatasan batas negara.
Maksud di balik batas negara adalah untuk membantu bank memastikan bahwa risiko mereka terdiversifikasi dengan baik secara geografis. Jika bagian signifikan dari portofolio pinjaman bank terkonsentrasi di hanya beberapa negara asing, bank mungkin terlalu terpapar risiko politik, ekonomi, dan mata uang yang terkait dengan negara-negara tersebut. Oleh karena itu, bank menggunakan batasan negara untuk mendiversifikasi portofolio pinjaman mereka sama seperti investor berusaha untuk mendiversifikasi portofolio saham mereka.
Banyak faktor yang digunakan untuk menentukan batas negara suatu negara. Stabilitas politik negara adalah yang paling memprihatinkan, karena kerusuhan politik di negara asing dapat mengakibatkan gagal bayar pinjaman, terlepas dari stabilitas peminjam pribadi atau institusi. Bahkan, bahkan di negara-negara yang secara politik stabil, iklim politik harus dipertimbangkan ketika menetapkan batas negara, karena iklim politik suatu negara memiliki pengaruh kuat terhadap stabilitas keuangan dan kebijakan ekonomi.
Selain dari risiko politik yang dirasakan, faktor utama lainnya adalah kekuatan ekonomi negara-negara tersebut. Negara-negara dengan ekonomi yang kuat dan terdiversifikasi dapat diberikan batas negara yang lebih tinggi, karena peminjam di negara-negara tersebut akan lebih cenderung membayar utang mereka. Sebaliknya, negara-negara dengan ekonomi lemah akan menerima batas negara yang lebih rendah — terutama jika mereka menderita inflasi yang parah dan nilai mata uang yang tidak stabil.
Bank juga mempertimbangkan lingkungan peraturan negara ketika mempertimbangkan batas negara mereka. Secara umum, bank lebih suka beroperasi di negara-negara dengan peraturan yang lebih sedikit di mana bank relatif bebas untuk melakukan bisnis. Di sisi lain, negara-negara dengan sistem peraturan yang terlalu terbelakang mungkin rentan terhadap peningkatan penipuan dan korupsi, yang dapat merusak kepercayaan bisnis dan mengurangi batas negara.
Manajemen Risiko Kredit
Sementara batas negara menentukan berapa banyak uang yang bank mau pinjamkan kepada peminjam di negara tertentu, itu tidak berarti bahwa peminjam di negara itu tidak perlu diperiksa dengan cermat sebelum mereka diberikan pinjaman. Peminjam pribadi dan institusi tunduk pada pemeriksaan kredit, dan bank umumnya akan mencoba untuk memilih peminjam berisiko rendah, terlepas dari batas negara mana pun yang berlaku.
Contoh Dunia Nyata tentang Batas Negara
Untuk bank-bank Amerika, batas negara umumnya tertinggi dalam kaitannya dengan negara-negara yang ekonomi dan sistem politiknya dianggap relatif dapat diprediksi dan kuat. Contohnya termasuk anggota Kelompok Tujuh (G7), seperti Inggris Raya (Inggris), Jerman, dan Kanada. Beberapa negara Asia, seperti Jepang atau Korea Selatan, juga cenderung menerima batas negara yang relatif tinggi karena ekonomi mereka yang kuat dan iklim politik yang stabil.
Bank juga dapat menaikkan batas negara jika mereka merasa bahwa negara atau wilayah tertentu siap untuk pertumbuhan ekonomi yang signifikan. Misalnya, negara-negara seperti Cina dan India mungkin melihat peningkatan batas negara di tahun-tahun mendatang karena bagian mereka dari produk domestik bruto global (PDB) terus meningkat.
