Apa itu Simpanan Inti?
Setoran inti mengacu pada setoran yang membentuk sumber dana yang stabil untuk bank pemberi pinjaman. Setoran semacam itu dapat beragam sifatnya, dan dapat mencakup deposito berjangka berdenominasi kecil, rekening pembayaran, serta rekening giro. Deposito inti dibuat di pasar demografis alami bank dan menawarkan banyak keuntungan bagi lembaga keuangan, termasuk biaya yang dapat diprediksi, dan pengukur loyalitas pelanggan yang dapat diandalkan. Deposito inti digunakan bersama dengan deposito yang diperantarai untuk meningkatkan modal.
Pengambilan Kunci
- Setoran inti adalah setoran yang melibatkan rekening tabungan kecil, rekening pembayaran, dan rekening giro. Setoran ini menawarkan keuntungan seperti biaya yang dapat diprediksi dan metrik pengukuran loyalitas pelanggan. Bank dapat menggunakan berbagai metode, seperti pemasaran yang disesuaikan dengan wilayah geografis, di masyarakat lokal untuk meningkatkan jumlah dana setoran inti mereka.
Memahami Simpanan Inti
Setoran inti diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dengan jumlah hingga $ 250.000. Selain keuntungan yang disebutkan di atas, simpanan inti pada umumnya kurang rentan terhadap perubahan suku bunga jangka pendek dibandingkan sertifikat deposito (CD) atau rekening pasar uang. Lembaga keuangan biasanya menaikkan tingkat CD mereka sebagai tanggapan atas kenaikan suku bunga oleh Federal Reserve AS. Konsumen akan mencari tingkat yang lebih tinggi dalam CD, karena hal ini memungkinkan mereka untuk dengan cepat meningkatkan tabungan mereka. Jika beberapa bank menaikkan tarif CD sesuai dengan kebijakan Federal, yang lain mungkin akan termotivasi untuk mengikuti, dan juga menaikkan tarif CD mereka sendiri.
Metode Untuk Meningkatkan Simpanan Inti
Bank dapat meningkatkan simpanan inti mereka dengan kampanye pemasaran lokal dan program insentif pelanggan. Selain itu, pelanggan deposito yang ada dapat menjadi sumber kuat untuk peluang cross-selling. Tindakan membangun deposit inti mirip dengan pertumbuhan penjualan toko yang sama, di mana kedua peningkatan pendapatan bersifat organik. Akibatnya, simpanan inti dipandang sebagai komponen penting bagi bank ritel, yang sebaliknya mungkin berjuang untuk tetap bertahan tanpanya.
Ada banyak metode untuk merangsang endapan inti. Ini termasuk:
- Meningkatkan kenyamanan dengan menawarkan peningkatan akses ke jaringan ATM. Membangun cabang bank tambahan. Melindungi layanan online. Menambah layanan pelanggan melalui telepon. Menawarkan layanan yang disesuaikan. Menawarkan harga produk dan layanan yang kompetitif, termasuk kartu kredit dan transfer kawat. Secara umum menawarkan pengalaman perbankan terbaik di kelasnya.
Setoran Inti dan Akumulasi Pembayaran Bunga
Pesanan penarikan yang dapat dinegosiasikan (SEKARANG) adalah rekening bank yang menghasilkan bunga. Di bank umum umum, bank reksadana, dan asosiasi simpan pinjam dapat menawarkan rekening SEKARANG kepada individu, beberapa lembaga nirlaba, dan unit pemerintah tertentu. Akun SEKARANG dapat menjadi metode untuk menumbuhkan simpanan inti.
Lembaga keuangan dilarang membayar bunga atas giro, karena Peraturan Q, undang-undang Dewan Cadangan Federal tahun 1933 yang membatasi memeriksa pembayaran bunga rekening. Sebagai gantinya, bank dapat menawarkan pembayaran tunai atau kredit kepada pemegang rekening, bersama dengan barang dagangan, ketika pelindung membuka rekening. Untuk setoran permintaan, pemegang akun mungkin tidak menerima lebih dari dua pembayaran setiap tahun.
Ketika suku bunga sedang naik karena Federal Reserve menaikkan suku jangka pendek karena ekonomi mengumpulkan momentum, bank komunitas cenderung menghadapi persaingan yang meningkat untuk simpanan inti berbiaya rendah dari non-bank dan bank regional, yang membayar suku bunga yang lebih tinggi.
