Apa itu Asuransi Serentak?
Asuransi serentak adalah ketika ada dua atau lebih polis asuransi yang menyediakan perlindungan untuk risiko yang sama selama periode waktu yang sama. Asuransi serentak paling sering digunakan ketika orang yang diasuransikan atau kebijakan pembelian bisnis sebagai tambahan dari polis utama, dengan polis tambahan yang memberikan perlindungan berlebih.
Pengambilan Kunci
- Asuransi serentak adalah ketika dua polis asuransi diadakan untuk menanggung risiko yang sama selama periode waktu yang sama. Asuransi serentak biasanya mencakup polis utama, dengan polis kedua dimaksudkan untuk bertindak sebagai kelebihan cakupan. Tertanggung yang mengambil kebijakan konkuren umumnya melakukannya ketika mereka yakin satu polis tunggal tidak dapat melindungi secara memadai terhadap bahaya tertentu. Akan tetapi ada masalah dengan menentukan perusahaan asuransi mana yang harus menanggung kerugian, yang dapat menyebabkan pengadilan memutuskan siapa yang membayar. Penyebab bersamaan berkaitan dengan asuransi properti, mengatakan bahwa kerugian harus ditanggung ketika dua bahaya, satu ditanggung dan satu tidak ditanggung, menyebabkan kerusakan.
Cara Kerja Asuransi Serentak
Polis asuransi bersamaan mungkin merupakan ide yang bagus untuk individu atau bisnis yang percaya bahwa risiko tertentu menimbulkan risiko signifikan yang tidak dapat secara efektif dicakup oleh satu polis tunggal. Membeli satu atau lebih kebijakan bersamaan mungkin merupakan tindakan yang bijaksana jika biayanya tidak terlalu tinggi.
Menentukan polis asuransi mana yang membayar kerugian yang ditanggung bisa sulit. Penanggung akan berupaya mengalihkan tanggung jawab klaim ke kebijakan yang tidak mereka pertanggungkan, dan mereka dapat membawa masalah tersebut ke pengadilan. Pengadilan kemudian bertanggung jawab untuk menentukan siapa yang membayar — suatu proses yang disebut pembagian. Penanggung akan memeriksa bahasa kebijakan mereka sendiri, serta bahasa kebijakan lainnya, untuk memastikan bahwa kebijakan lain lebih spesifik untuk kerugian yang ditanggung.
Pertimbangan Khusus
Kontrak polis asuransi sering mencakup klausul yang menguraikan kerangka kerja yang digunakannya untuk cakupan yang dibagi ketika risiko juga ditanggung oleh polis lain. Tiga kategori utama pembagian adalah pro rata, berlebih, dan tanpa kewajiban. Misalnya, kebijakan tersebut mungkin mengatakan bahwa itu hanya akan memberikan cakupan lebih dari cakupan yang diberikan oleh kebijakan lain. Jika klaim yang sama ini digunakan dalam setiap kebijakan, aturan umumnya adalah bahwa bahasa membatalkan satu sama lain, dan masing-masing perusahaan asuransi akan bertanggung jawab atas jumlah pertanggungan yang proporsional, yang disebut pro rata.
Karena kompleksitas bahasa kebijakan, pengadilan dapat memberikan peringkat urutan kebijakan ketika menyangkut kebijakan mana yang diperlukan untuk menawarkan cakupan dan seberapa banyak. Pesanan ini ditentukan oleh bahasa masing-masing kontrak asuransi tetapi juga dapat menggunakan faktor-faktor lain seperti jumlah premi yang dibayarkan.
Dalam bidang kompleks klaim asuransi bersamaan, ada beberapa prinsip yang perlu diingat:
- Jujur dan konservatif dalam penilaian internal Anda tentang potensi paparan Anda. Tidak ada gunanya bersikap terlalu optimis dalam menilai risiko pertanggungjawaban Anda. Jika Anda tidak memilih perusahaan asuransi utama tertentu dalam situasi asuransi bersamaan, penting untuk menjaga hak-hak Anda dengan memberi informasi kepada perusahaan asuransi yang dipilih dan mendapatkan informasi terkini tentang perkembangan litigasi. Hindari kejutan. Tunduk pada perlindungan kerahasiaan yang sesuai, undang firma asuransi yang terpilih untuk berpartisipasi dalam diskusi penyelesaian atau paling tidak biarkan firma asuransi yang terpilih diberitahu tentang diskusi penyelesaian.
Asuransi Bersamaan vs. Penyebab Bersamaan
Asuransi serentak adalah dua polis asuransi yang diadakan secara bersamaan. Sementara itu, penyebab bersamaan terkait dengan asuransi properti. Jenis doktrin hukum ini mengatakan bahwa ketika kerusakan disebabkan oleh dua atau lebih penyebab, di mana satu ditanggung dan yang lainnya dikecualikan, maka kerugiannya harus ditanggung. Secara khusus, kerugian yang disebabkan oleh dua bahaya, seperti angin dan banjir, harus ditutup karena pada umumnya tidak mungkin untuk membedakan bahaya mana yang menyebabkan kerusakan.
