DEFINISI Akun Konsentrasi
Akun konsentrasi adalah akun deposito yang digunakan untuk mengumpulkan dana dari beberapa lokasi menjadi satu akun terpusat. Lembaga menggunakan akun konsentrasi untuk memproses dan menyelesaikan transaksi bank internal.
BREAKING DOWN Akun Konsentrasi
Bank dapat menggunakan akun konsentrasi untuk transfer dana, transaksi perbankan swasta, rekening kepercayaan dan tahanan, dan transaksi internasional. Transfer dana umumnya terjadi di antara rekening giro dan rekening tabungan atau dari tabungan ke rekening IRA; namun, ini dapat terjadi pada skala yang lebih besar daripada individu, transfer ritel saat menggunakan akun konsentrasi.
Perbankan swasta umumnya mencakup serangkaian transaksi untuk individu-individu dengan kekayaan besar. Diatur oleh Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun (ERISA), akun trust and custody adalah bentuk-bentuk akun IRA, yang memerlukan banyak setoran. Untuk transaksi internasional, akun konsentrasi membantu memfasilitasi pergerakan dana yang kompleks selama sehari.
Akun Konsentrasi dan Pencucian Uang
Pencucian uang adalah proses menyembunyikan pergerakan sejumlah besar uang, yang diperoleh dari kegiatan kriminal, seperti perdagangan narkoba atau proyek teroris. Penjahat terorganisir tahu bahwa berurusan dengan uang tunai sangat tidak efisien dan berisiko. Pencucian uang menciptakan kesan bahwa dana ini berasal dari sumber yang sah.
Pihak berwenang AS sangat meneliti rekening konsentrasi karena kemungkinan pencucian uang di kapal-kapal ini. Misalnya, mungkin sulit untuk melacak jejak uang jika dana dikumpulkan dalam satu sumber pusat, tetapi informasi khusus pelanggan terpisah. Dalam akun konsentrasi, transaksi dari banyak pelanggan dapat dikelompokkan bersama. Undang-Undang Patriot AS mengharuskan bank untuk membuat kebijakan yang lebih jelas untuk mendeteksi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan. Ini juga melarang pelanggan untuk memindahkan dana mereka sendiri ke, keluar, atau melalui akun konsentrasi.
Pencucian uang umumnya memiliki tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi. Penempatan mengacu pada tindakan memperkenalkan "uang kotor" (atau uang yang diperoleh dengan cara pidana) ke dalam sistem keuangan. Layering adalah tindakan menyembunyikan sumber dana ini melalui transaksi kompleks dan trik pembukuan. Integrasi melibatkan perolehan uang yang ditempatkan melalui cara yang sah.
Akun Konsentrasi dan Cadangan Bank
Sistem lain dari pengumpulan dana di bank adalah cadangan bank. Cadangan bank memungkinkan bank memiliki uang tunai yang cukup untuk memenuhi permintaan penarikan besar dan tidak terduga. Cadangan bank termasuk cadangan wajib dan cadangan berlebih. Kelebihan cadangan adalah setiap dana yang dimiliki melebihi jumlah cadangan yang dibutuhkan. Otoritas nasional yang mengatur bank sekarang memaksa sebagian besar lembaga keuangan utama untuk memiliki sejumlah cadangan yang diperlukan dengan bank sentral.
