Apa pun jenis polis asuransi kesehatan yang Anda miliki, penting untuk mengetahui perbedaan antara copay dan coinurance. Biaya ini dan biaya tidak langsung lainnya mempengaruhi berapa banyak Anda akan membayar untuk perawatan kesehatan yang Anda dan keluarga Anda terima.
Pengambilan Kunci
- Copay adalah tarif yang ditetapkan yang Anda bayar untuk resep, kunjungan dokter, dan jenis perawatan lainnya. Asuransi adalah persentase biaya yang Anda bayarkan setelah Anda memenuhi pengurangan Anda. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang ditetapkan yang Anda bayarkan untuk layanan medis dan resep sebelum koin Anda menendang masuk
Apa itu Deductible?
Pertama, untuk memahami perbedaan antara coinurance dan copays, ada baiknya untuk mengetahui tentang deductible.
Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang Anda bayar setiap tahun untuk perawatan kesehatan Anda sebelum rencana Anda mulai membagi biaya layanan yang dicakup. Misalnya, jika Anda memiliki potongan $ 3.000, Anda harus membayar $ 3.000 sebelum asuransi Anda sepenuhnya masuk.
Apa itu Copays?
Copays (atau copayment) adalah jumlah yang Anda bayarkan kepada penyedia medis Anda ketika Anda menerima layanan. Copays biasanya mulai dari $ 10 dan naik dari sana, tergantung pada jenis perawatan yang Anda terima. Copays yang berbeda biasanya berlaku untuk kunjungan kantor, kunjungan spesialis, perawatan darurat, kunjungan ruang gawat darurat, dan resep.
Copay Anda berlaku bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda. Misalnya, jika Anda memiliki copay spesialis senilai $ 50, itulah yang akan Anda bayar untuk menemui spesialis — terlepas dari apakah Anda memenuhi deductible atau tidak.
Sebagian besar paket mencakup layanan pencegahan 100%, artinya, Anda tidak akan berutang apa pun.
Secara umum, copays tidak dihitung untuk dikurangkan dari Anda, tetapi mereka menghitung menuju batas out-of-pocket maksimum Anda untuk tahun ini.
Apa itu Coinsurance?
Coinsurance adalah persentase dari biaya pengobatan yang ditanggung yang Anda bayar setelah Anda dapat mengurangi jumlah Anda. Paket asuransi kesehatan Anda membayar sisanya. Misalnya, jika Anda memiliki paket "80/20", itu berarti paket Anda mencakup 80% dan Anda membayar 20% - hingga Anda mencapai batas out-of-pocket maksimum Anda.
Tetap saja, coinurance hanya berlaku untuk layanan tertutup. Jika Anda memiliki pengeluaran untuk layanan yang tidak termasuk dalam paket, Anda akan bertanggung jawab untuk seluruh tagihan. Jika Anda tidak yakin apa yang dicakup paket Anda, tinjau buklet manfaat Anda atau hubungi penyedia paket Anda.
Apa yang Maksimal Di Luar Kantong?
Setelah Anda mencapai batas maksimum, paket asuransi kesehatan Anda mencakup 100% dari semua layanan tertutup untuk sisa tahun ini. Setiap uang yang Anda habiskan untuk deductible, copays, dan coinurance diperhitungkan dengan maksimal. Namun, premi tidak diperhitungkan, dan Anda juga tidak melakukan apa pun yang Anda habiskan untuk layanan yang tidak dicakup paket Anda.
Seperti deductibles, Anda mungkin memiliki dua batas kantong — satu batas individu dan satu batas keluarga.
In-Network vs. Out-of-Network
Beberapa paket memiliki dua set deductible, copays, coinurance, dan maksimum out-of-pocket: satu untuk penyedia di-jaringan dan satu untuk penyedia di luar-jaringan.
Penyedia dalam jaringan adalah dokter atau fasilitas medis yang rencana Anda telah negosiasikan dengan tarif khusus. Penyedia di luar jaringan adalah segalanya — dan mereka umumnya jauh lebih mahal.
Ingatlah bahwa jaringan tidak selalu berarti dekat dengan tempat tinggal Anda. Anda dapat memiliki rencana North Carolina dan melihat penyedia dalam jaringan di Klinik Cleveland di Ohio.
Kapan pun memungkinkan, pastikan Anda menggunakan penyedia di-jaringan untuk semua kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Jika Anda memiliki dokter dan fasilitas tertentu yang ingin Anda gunakan, pastikan mereka adalah bagian dari jaringan paket Anda. Jika tidak, mungkin masuk akal secara finansial untuk beralih rencana selama periode pendaftaran terbuka berikutnya.
Contoh Copay dan Coinsurance
Untuk membantu menjelaskan copays dan coinurance, berikut adalah contoh yang disederhanakan.
Katakanlah Anda memiliki rencana individual (tanpa tanggungan) dengan deductible $ 3.000, copays spesialis $ 50, 80/20 coinurance, dan batas maksimum kantong $ 6.000.
Anda menjalani pemeriksaan tahunan (gratis, karena ini adalah layanan pencegahan) dan Anda menyebutkan bahwa bahu Anda sakit. Dokter Anda mengirim Anda ke spesialis ortopedi ($ 50 copay) untuk melihat lebih dekat.
Spesialis itu merekomendasikan MRI untuk mencari tahu apa yang terjadi. Biaya MRI $ 1.500. Anda membayar seluruh jumlah karena Anda belum memenuhi pengurangan Anda.
Ternyata, Anda memiliki manset rotator yang sobek dan perlu operasi untuk memperbaikinya. Biaya operasi $ 7.000. Anda telah membayar $ 1.500 untuk MRI, jadi Anda harus membayar $ 1.500 dari tagihan operasi untuk memenuhi deductible Anda dan mendapatkan tendangan coinurance. Setelah itu, bagian Anda adalah 20% —yang, dalam contoh ini, adalah $ 1.100. Semua dalam, manset rotator robek Anda biaya $ 4.100.
Garis bawah
Ketika Anda berbelanja untuk paket asuransi kesehatan, deskripsi paket selalu menentukan premi (jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan untuk memiliki rencana), deductible, copays, coinurance, dan batas out-of-pocket. Secara umum, premi lebih tinggi untuk paket yang menawarkan manfaat pembagian biaya yang lebih menguntungkan.
Jika Anda umumnya orang yang sehat dan berhati-hati, rencana biaya rendah dengan batasan yang lebih tinggi mungkin cocok untuk Anda. Namun, jika Anda mengharapkan untuk memiliki biaya perawatan kesehatan yang signifikan, mungkin layak untuk membelanjakan lebih banyak pada premi setiap bulan untuk memiliki rencana yang akan mencakup lebih banyak biaya Anda.
