Apa itu Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) adalah sebutan profesional untuk individu yang sarannya membantu klien yang lebih tua mencapai keamanan finansial. Sertifikasi CASL sering diadakan oleh penasihat keuangan yang telah menunjukkan komitmen untuk membantu klien yang berusia setengah baya dan lebih tua untuk mencapai dan menjaga keamanan finansial melalui manajemen kekayaan, pelestarian kekayaan, dan perencanaan transfer kekayaan. Penunjukan CASL, sementara masih diakui oleh American College of Financial Services (organisasi penerbit CASL), tidak lagi ditawarkan kepada siswa baru.
Breaking Down Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
CASL adalah salah satu dari beberapa program warisan American College. Perguruan tinggi terus mendukung pemegang CASL yang ada. American College memutuskan untuk berhenti menerima profesional baru untuk program ini pada 1 September 2015, tetapi terus menawarkan kandidat yang ada kursus dan ujian yang diperlukan untuk menyelesaikan penunjukan pada 21 Maret 2017.
Menurut American College, penunjukan CASL "menunjukkan komitmen untuk membantu klien lanjut usia mencapai keamanan finansial sekarang dan di masa depan. CASL membantu para penasihat memimpin klien dari usia paruh baya hingga pensiun dan membantu mereka dalam manajemen, pelestarian, dan transfer kekayaan.."
Chartered Advisor untuk Kehidupan Senior: Bidang Keahlian
Pemegang penunjukan CASL ditugaskan untuk memberikan strategi pendapatan dan investasi yang sesuai dengan usia klien, membantu klien memahami asuransi perawatan jangka panjang dan asuransi kesehatan, dan memberikan panduan perencanaan perkebunan. Kursus yang diperlukan masuk ke rincian penuaan berhasil; hubungan keluarga dan pengaturan hidup untuk individu yang lebih tua; kebutuhan perawatan kesehatan; pertanggungan asuransi kesehatan sebelum usia 65; Cakupan Medicare; Perencanaan medicaid; jenis kepemilikan properti; percaya diri; pajak perkebunan; dan cara untuk mentransfer aset.
Ini juga mencakup jenis investasi; risiko dan pengembalian yang terkait dengan berbagai jenis sekuritas; bagaimana pasar investasi bekerja; manajemen portofolio; merencanakan distribusi pensiun; mengklaim Jaminan Sosial; investasi berkelanjutan selama masa pensiun; dan perumahan pensiun.
Penasihat Chartered untuk Persyaratan Hidup Senior
Meskipun tidak ada standar yang seragam untuk mengevaluasi kegunaan bagi konsumen dari banyak penunjukan penasihat keuangan, penunjukan CASL dianggap sebagai yang ketat karena memerlukan 250 hingga 300 jam studi; penyelesaian lima kursus tingkat perguruan tinggi tertentu; tiga hingga lima tahun pengalaman kerja penuh waktu yang relevan atau mencapai persyaratan pengalaman untuk penunjukan CLU, ChFC, REBC atau CFL; lima buku tertutup, ujian dua jam; dan 15 jam melanjutkan pendidikan setiap dua tahun. Lima kursus yang dibutuhkan adalah Memahami Klien yang Lebih Tua , Pembiayaan Kesehatan dan Perawatan Jangka Panjang untuk Lansia , Keputusan Keuangan untuk Pensiun , Investasi , dan Dasar-dasar Perencanaan Perumahan . Diperlukan rata-rata 18 bulan untuk mendapatkan sebutan ini. Klien dapat memeriksa status dan keluhan terhadap penasihat CASL secara online atau melalui telepon.
Penasihat Chartered untuk Kepentingan Hidup Senior
Karena ada beberapa penunjukan penasihat keuangan yang memungkinkan penasihat untuk mengklaim keahlian dalam mengelola keuangan manula, konsumen perlu waspada dan menyelidiki persyaratan di balik kredensial sebelum mempercayai penasihat dengan keuangan mereka. Beberapa penunjukan tidak memiliki kursus yang diperlukan dan tidak terakreditasi. Yang lain, termasuk CASL, memerlukan kursus yang signifikan atau belajar sendiri dan terakreditasi secara regional atau nasional.
Pensiunan dan hampir-pensiunan menghadapi banyak keputusan rumit terkait dengan keuangan mereka, sehingga sering kali masuk akal untuk mempekerjakan seorang ahli yang dapat menganalisis keadaan individu dan memberikan nasihat yang terperinci dan personal. Buku dan artikel dapat memberikan saran umum, tetapi mereka tidak dapat memberi tahu orang yang berusia 70 tahun yang sudah menikah dengan $ 500.000 dalam 401 (k) dan kesehatan sedang apa keputusan yang harus diambil untuk memaksimalkan keamanan finansial dan kualitas hidup.
