Apa Reasuransi Berlebihan Bencana?
Bencana reasuransi berlebih melindungi perusahaan asuransi bencana dari kehancuran finansial jika terjadi bencana alam berskala besar.
Memahami Bencana Reasuransi Berlebihan
Bencana reasuransi berlebih melindungi perusahaan asuransi dari risiko keuangan yang terlibat dalam peristiwa bencana skala besar. Ukuran dan ketidakpastian dari bencana memaksa perusahaan asuransi mengambil sejumlah besar risiko. Meskipun peristiwa bencana jarang terjadi, ketika hal itu terjadi, mereka cenderung mencakup area geografis yang luas dan menyebabkan sejumlah besar kerusakan. Ketika entitas asuransi menghadapi sejumlah besar klaim sekaligus, kerugian berpotensi dapat menyebabkannya membatasi bisnis baru atau menyebabkannya menolak untuk memperbarui kebijakan yang ada, membatasi kemampuannya untuk pulih.
Perusahaan asuransi menggunakan reasuransi untuk mengalihkan sebagian risiko mereka kepada pihak ketiga dengan imbalan sebagian premi yang diterima perusahaan asuransi. Kebijakan reasuransi datang dalam beberapa bentuk. Kelebihan reasuransi menetapkan batas jumlah yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi setelah bencana, agak mirip dengan yang dapat dikurangkan dalam polis asuransi reguler. Asalkan tidak terjadi bencana yang menyebabkan perusahaan asuransi melebihi batas mereka selama durasi kontrak, perusahaan reasuransi hanya mengantongi premi.
Sejauh reasuransi memberikan hambatan keuangan untuk potensi kerugian perusahaan asuransi, kehadirannya memungkinkan perusahaan asuransi sendiri untuk menanggung lebih banyak kebijakan, menjadikan cakupan lebih luas dan terjangkau.
Contoh dari 'Reasuransi Kelebihan Bencana'
Perusahaan yang membeli polis reasuransi menyerahkan premi mereka kepada reasuradur. Dalam kasus bencana reasuransi berlebih, perusahaan asuransi menukar premi dengan pertanggungan beberapa persentase klaim di atas ambang batas yang ditentukan. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin menetapkan ambang batas $ 1 juta untuk bencana alam seperti badai atau gempa bumi. Misalkan bencana menimbulkan $ 2 juta klaim. Kontrak reasuransi yang mencakup semua klaim atas ambang batas akan membayar $ 1 juta. Kontrak reasuransi untuk 50 persen klaim di atas ambang batas akan membayar $ 1, 5 juta. Sementara reasuransi dapat mencakup persentase klaim di atas ambang batas, itu tidak merupakan cakupan proporsional, yang mengharuskan reasuransi untuk membayar persentase klaim sebagai ganti proporsi premi yang diserahkan kepada mereka. Kembali ke contoh kita, bencana yang menimbulkan klaim senilai $ 800.000 tidak akan membebani biaya reasuradur.
Perhatikan bahwa, tidak seperti jenis reasuransi lain, malapetaka kebijakan reasuransi berlebih mungkin tidak memiliki batasan pada jumlah yang harus dibayarkan oleh perusahaan reasuransi dalam kelebihan klaim, dan karena itu dapat menawarkan lebih banyak risiko penurunan pada perusahaan reasuransi daripada jenis pengaturan lainnya.
