Pensiun mungkin tidak pada kebanyakan radar remaja, tetapi seharusnya demikian. Itu karena investasi yang relatif kecil saat ini dapat tumbuh menjadi jumlah yang jauh lebih besar kemudian, setelah berpuluh-puluh tahun bertambah. Tempat yang bagus untuk memulai adalah dengan Roth IRA.
Pengambilan Kunci
- Roth IRA dapat mengatur remaja untuk masa depan finansial yang nyaman. Siapa pun dengan penghasilan yang diperoleh dapat berkontribusi pada Roth IRA. Anak-anak di bawah usia 18 tahun membutuhkan Roth IRA kustodian.
Pertumbuhan Bebas Pajak dan Penghasilan untuk Pensiun
Salah satu fasilitas terbesar dari Roth IRA adalah keringanan pajak yang ditawarkannya. Dengan Roth IRA, Anda tidak mendapatkan keringanan pajak dimuka seperti yang Anda lakukan dengan IRA tradisional. Sebaliknya, kontribusi dan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak selamanya.
Ini biasanya bekerja dengan baik untuk remaja. Itu karena sebagian besar remaja membayar sedikit jika ada pajak penghasilan. Jika seorang remaja memiliki pekerjaan musim panas, atau bekerja selama tahun sekolah, gaji mereka membuat Anda memenuhi syarat untuk Roth. Begini cara kerjanya:
- Setiap kontribusi Roth IRA yang dibuat sekarang tidak dapat dikurangkan, tetapi pengurangnya tidak akan begitu berharga. Kemudian, seorang remaja memasuki golongan pajak yang lebih tinggi, mereka tidak perlu membayar pajak atas uang itu. Kontribusi dapat ditarik kapan saja, dengan alasan apa pun, tanpa berutang pajak atau penalti. Tetapi pemegang akun harus menunggu sampai mereka setidaknya berusia 59½ tahun untuk mengeluarkan uang yang didapat dari kontribusi dengan bunga jika mereka ingin menghindari hukuman penarikan awal 10%.
Anda Hanya Dapat Memberikan Kontribusi Penghasilan
Siapa pun dapat berkontribusi pada Roth IRA, berapa pun usianya. Itu termasuk bayi, remaja, dan kakek-nenek buyut. Kontributor hanya perlu mendapatkan penghasilan untuk tahun kontribusi mereka.
Individu mendapatkan penghasilan ketika mereka bekerja untuk orang lain yang membayarnya, atau ketika mereka memiliki bisnis atau pertanian. Sementara bayi tidak mungkin mendapatkan penghasilan kecuali mereka adalah model atau aktor anak, jenis pekerjaan yang sering dilakukan remaja — mengasuh anak, menjaga kehidupan, membalik burger, dan sebagainya — akan memenuhi syarat. Penghasilan investasi tidak memenuhi syarat.
Batas kontribusi IRA berubah secara berkala berdasarkan inflasi. Untuk 2019 dan 2020, pekerja dapat berkontribusi hingga $ 6.000 per tahun untuk Roth IRA ($ 7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih). Tetapi kontribusi hanya bisa sebesar penghasilan individu yang diperoleh. Jika seorang remaja menghasilkan $ 4.000 selama tahun itu, itu yang paling bisa mereka kontribusikan.
Pembayaran yang diterima harus sah dan sesuai dengan kurs pasar yang berlaku. Orang tua, misalnya, tidak dapat membayar anak-anak mereka $ 1.000 per jam untuk memotong rumput dan menyebutnya memperoleh penghasilan. Idealnya, kontributor akan menerima W-2 untuk mendukung penghasilan mereka. Kalau tidak, itu ide yang baik untuk menyimpan catatan yang sangat baik dari pekerjaan sambilan yang tidak memberikan W-2.
Orang Dewasa Dapat Berkontribusi pada Roth Remaja IRA
Orang tua dan orang dewasa lainnya dapat "menyamai" penghasilan remaja dan membuat kontribusi sendiri. Misalnya, jika seorang remaja menghasilkan $ 3.000 di pekerjaan musim panas, orang tua mereka dapat menendang kontribusi $ 3.000 dan membiarkan putra atau putri mereka menghabiskan (atau menyimpan) uang mereka. Atau mereka dapat membantu dengan menyumbangkan persentase dari penghasilan remaja mereka — katakanlah, 50%.
Orang tua dapat menyumbangkan uang untuk Roth IRA remaja asalkan remaja menghasilkan setidaknya sebanyak itu.
Internal Revenue Service (IRS) tidak peduli siapa yang memberikan kontribusi. Remaja hanya membutuhkan penghasilan yang cukup untuk menyamai (atau melebihi) kontribusi.
Cara Membuka Roth IRA untuk Remaja
Orang dewasa harus membuka akun Roth IRA kustodian untuk anak di bawah umur. Di sebagian besar negara bagian, itu adalah usia 18 tahun, tetapi di negara lain usia 19 atau 21 tahun.
IR Kustodial Roth pada dasarnya sama dengan IRA Roth standar, tetapi jumlah investasi minimum mungkin lebih rendah. Banyak, tetapi tidak semua, broker menawarkan akun Roth IRA kustodian. Perusahaan yang saat ini menawarkan akun untuk anak di bawah umur termasuk Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade, dan Vanguard.
Sebagai penjaga, orang dewasa mengendalikan aset di Roth IRA sampai anak di bawah umur mencapai usia mayoritas. Pada saat itu, akun tersebut berada di bawah umur. Anak di bawah umur dapat terus berinvestasi dalam Roth IRA dan mengatur diri mereka sendiri untuk masa depan finansial yang sehat — sejauh apa masa depan itu kelihatan.
