Pinjaman pelajar Federal diatur dengan baik dan memiliki program terstruktur untuk membantu peminjam. Namun, pinjaman siswa swasta sedikit lebih tidak diatur. Jika Anda mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman mahasiswa dan kebetulan telah memilih pemberi pinjaman yang cenderung lebih pemaaf, anggap diri Anda beruntung. Anda bisa dengan mudah memilih satu yang menolak untuk melakukan modifikasi atau penyesuaian. Sulit untuk mengetahui siapa yang sampai setelah fakta, dan dalam kebanyakan kasus, pinjaman siswa swasta sudah lebih sulit untuk dibayar karena suku bunga yang lebih tinggi. Masalah pinjaman mahasiswa telah menjadi perhatian para politisi dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Pinjaman Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) yang dikeluarkan oleh SLM Corporation (SLM) tidak dapat dimaafkan. Pada 2017, tidak ada opsi untuk pengampunan pinjaman siswa swasta, tetapi ada opsi untuk pengampunan pinjaman siswa publik. Jika seseorang membutuhkan bantuan dari pinjaman Sallie Mae-nya, ada pilihan lain selain pengampunan. Catatan: Ketika kita mengatakan "pinjaman Sallie Mae, " kita mengacu pada pinjaman yang berasal dari agen; Sallie Mae juga mengelola pinjaman mahasiswa langsung federal (skenario yang membingungkan).
Langkah-langkah untuk Menghadapi Pinjaman Siswa yang Sulit
- Bicaralah dengan pemberi pinjaman: Langkah pertama adalah berbicara langsung dengan pemberi pinjaman. Sallie Mae, misalnya, memiliki opsi penangguhan atau kesabaran untuk mereka yang membutuhkannya. Dengan menggunakan opsi ini, seseorang dapat menghentikan sementara pembayaran pinjaman tanpa menghadapi kenakalan. Pinjaman hanya dapat ditunda sampai 12 bulan. Membiayai kembali / mengkonsolidasikan pinjaman Sallie Mae: Dengan mengkonsolidasikan banyak pinjaman, seseorang seringkali dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih baik. Melakukannya tidak hanya berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah (jelas), tetapi juga menghemat banyak uang sepanjang masa pinjaman konsolidasi, mengurangi tekanan keuangan jangka panjang. Pinjaman siswa swasta hanya dapat dibiayai kembali atau dikonsolidasikan dengan pinjaman pribadi lainnya, dan pinjaman publik dengan pinjaman publik lainnya. Sayangnya, Sallie Mae tidak lagi menawarkan konsolidasi pinjaman pribadi. Siswa masih dapat mengkonsolidasikan Sallie Mae dan pinjaman pribadi lainnya melalui lembaga keuangan swasta. Dalam hal itu, pinjaman konsolidasi dan rencana pembayaran yang dihasilkan dikelola oleh lembaga tersebut. Pinjaman publik yang dikelola melalui Sallie Mae dapat dikonsolidasikan dengan pinjaman federal pelajar lainnya. Badan yang digunakan untuk memungkinkan peminjam siswa untuk mengajukan permohonan konsolidasi pinjaman federal secara langsung, tetapi ini tidak lagi terjadi: Mereka sekarang harus mengajukan permohonan langsung ke divisi Bantuan Mahasiswa Federal Departemen Pendidikan AS. Sallie Mae dapat terus mengelola Pinjaman Konsolidasi Federal yang baru, jika peminjam menginginkannya. Cari program yang berhubungan dengan pengangguran: Beberapa pemberi pinjaman memungkinkan perlindungan pengangguran yang menghentikan pembayaran jika seseorang kehilangan pekerjaannya. Lihatlah opsi pembayaran pinjaman mahasiswa federal: pinjaman Sallie Mae juga tidak dapat dibiayai kembali. Namun, bagi mereka yang memiliki pinjaman siswa swasta dan publik, dimungkinkan untuk menggunakan program khusus yang ditawarkan untuk memberikan bantuan kepada pinjaman federal, dan kemudian menerapkan tabungan tersebut ke pinjaman Sallie Mae. Beberapa orang dalam situasi ini berlaku untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan federal dan menggunakan modal tambahan untuk melunasi pinjaman Sallie Mae. Opsi ini juga tersedia untuk pinjaman konsolidasi federal. Pertama, seorang siswa dapat memilih untuk pembayaran bertahap, yang merupakan pinjaman yang memiliki pembayaran bulanan lebih rendah pada awalnya, yang meningkat secara bertahap selama periode 10 tahun. Siswa dapat memilih rencana pembayaran berbasis pendapatan. Program ini membatasi pembayaran bulanan pada tingkat pendapatan diskresioner 10% atau 15% (tergantung apakah pinjaman Anda berasal sebelum atau setelah Juli 2014). Namun, agar memenuhi syarat untuk jenis rencana ini, siswa harus membuktikan kesulitan keuangan. Seorang siswa yang memiliki saldo pinjaman lebih dari $ 30.000 memenuhi syarat untuk rencana pembayaran diperpanjang. Program ini memperpanjang umur pinjaman hingga 25 tahun, dengan pembayaran bulanan berdasarkan jumlah pembayaran tetap atau lulus rendah.
Meskipun memegang hampir 40% dari semua utang yang terhutang oleh siswa melalui Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFELP), hanya 15% dari pemegang pinjaman siswa Sallie Mae yang terdaftar dalam program pembayaran berbasis pendapatan. 15% itu berarti bahwa dari lebih dari 900.000 siswa, hanya sekitar 140.000 yang terdaftar dalam program yang dirancang untuk membantu dan melindungi mereka. Sementara itu, pinjaman siswa berada pada rekor tingkat gagal bayar 30% dari semua peminjam.
