Tidak bisa. Setiap jumlah yang ditarik dari akun 401 (k) Anda harus diperlakukan sebagai penghasilan biasa untuk tahun saat uang dikeluarkan.
Setiap uang yang Anda ambil dari paket 401 (k) harus dilaporkan sebagai pendapatan biasa pada tahun yang sama dengan saat Anda melakukan penarikan.
Pengecualian terhadap Aturan
Ada pengecualian untuk aturan penarikan awal dari program pensiun. IRS memungkinkan mereka dalam kasus-kasus tertentu yang sangat spesifik. Ini bukan istirahat pada pajak penghasilan terutang. Ini adalah terobosan pada penalti.
Misalnya, pembeli rumah pertama kali dan orang-orang yang memiliki biaya medis besar yang tidak dapat diganti mungkin memenuhi syarat, tergantung pada jenis rencana pensiun yang mereka ikuti.
Anda juga mungkin berhak mengambil pinjaman dari akun Anda sendiri, dalam kasus-kasus tertentu.
Pajak dan Kewajiban Penalti
Saat Anda melakukan penarikan, administrator paket harus menahan 20% untuk pajak federal. Pemotongan pajak negara juga berlaku.
Kemudian Anda dapat mengambil distribusi dari IRA, yang memungkinkan Anda untuk melepaskan pemotongan. Anda harus membayar pajak saat mengajukan. Anda mungkin ingin memeriksa dengan petugas pajak untuk membantu Anda memutuskan apakah Anda harus memotong pajak untuk memenuhi persyaratan membayar pajak yang diperkirakan.
Resor Terakhir
Penarikan dari rencana pensiun Anda harus menjadi pilihan terakhir, karena Anda tidak hanya kehilangan sebagian dari sarang Anda tetapi juga merusak kekuatannya untuk memperoleh penghasilan berdasarkan pajak yang ditangguhkan. Dampaknya bisa sangat signifikan dan dapat menempatkan Anda di belakang dengan program pensiun Anda.
Pilihan lain
Anda mungkin ingin berbicara dengan pensiunan atau penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan keuangan tambahan.
Penasihat Wawasan
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Anda dapat mengakses 401 (k) Anda untuk mendanai biaya hidup Anda. Namun, itu harus berupa penarikan. Anda tidak akan dapat mengambil pinjaman, seperti yang bisa Anda miliki ketika Anda seorang karyawan, tetapi Anda harus membayar apa yang Anda ambil pada tanggal jatuh tempo pengembalian pajak penghasilan federal tahun itu.
Berapa biaya ini tergantung pada usia Anda. Jika Anda 59½ atau lebih tua, Anda tidak perlu berurusan dengan penalti penarikan awal 10%. Jika Anda di bawah 59 ½, Anda harus membayar denda, kecuali jika Anda menggunakan dana untuk biaya pengobatan yang totalnya lebih dari 10% dari pendapatan kotor Anda. Maka Anda kemungkinan akan memenuhi syarat untuk pengecualian. Anda juga dapat menghindari penalti melalui aturan 72 (t): menerima "pembayaran periodik yang secara substansial sama" selama lima tahun ke depan.
Dalam semua kasus, distribusi Anda akan dihitung sebagai pendapatan pada tahun penarikan, dan Anda akan berhutang pajak pada mereka. Mungkin membantu untuk menjaga 401 (k) penjaga menahan persentase untuk pajak dengan setiap distribusi.
