Daftar Isi
- Membagikan Kontribusi Anda
- Tradisional atau Roth: Cara Memutuskan
- Kelayakan Tradisional dan Roth
Roth dan IRA Tradisional: Bisakah Saya Memiliki Keduanya?
Ya, Anda dapat mempertahankan IRA tradisional dan Roth IRA, selama total kontribusi Anda tidak melebihi batas IRS untuk tahun tertentu dan Anda memenuhi persyaratan kelayakan lainnya.
Batas IRS untuk 2019 dan 2020 adalah $ 6.000 untuk gabungan IRA tradisional dan Roth. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, ketentuan tambahan memungkinkan Anda menambah $ 1.000, dengan total gabungan $ 7.000.
Pengambilan Kunci
- Anda mungkin dapat berkontribusi untuk Roth dan IRA tradisional, hingga batas yang ditetapkan oleh IRS, yang total $ 6.000 antara semua akun IRA pada tahun 2019 & 2020. Kedua jenis IRA ini juga memiliki persyaratan kelayakan yang Anda perlukan untuk bertemu. Sebelum Anda berkontribusi, pastikan Anda memaksimalkan rencana pensiun yang Anda miliki di tempat kerja.
Membagikan Kontribusi Anda
Misalnya, seseorang di bawah usia 50 dapat menyumbangkan $ 3.000 untuk IRA tradisional dan $ 3.000 lainnya untuk Roth IRA. Apakah kontribusi IRA tradisional mereka dapat dikurangkan dari pajak dan apakah mereka memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA sama sekali akan tergantung pada pendapatan mereka dan faktor-faktor lain.
Pajak atas pendapatan yang berkontribusi pada IRA tradisional biasanya akan ditunda sampai uang ditarik setelah pensiun. Penghasilan yang berkontribusi pada Roth IRA adalah kena pajak, tetapi penarikan akan bebas pajak jika pemegang akun memenuhi persyaratan tertentu.
Tradisional atau Roth: Cara Memutuskan
Bahkan sebelum Anda mempertimbangkan IRA tradisional atau Roth, Anda mungkin ingin memastikan bahwa Anda mengambil keuntungan penuh dari 401 (k) Anda atau rencana pensiun berbasis pekerjaan lainnya, jika majikan Anda menawarkannya. Berikut adalah beberapa alasan:
- Program pensiun perusahaan memiliki batas kontribusi yang lebih tinggi. Misalnya, 401 (k) memiliki batas kontribusi sebesar $ 19.000 untuk 2019, ditambah kontribusi tambahan sebesar $ 6.000 untuk siapa pun yang berusia 50 tahun atau lebih. Itu kemungkinan total $ 25.000, semuanya dapat dikurangkan dari pajak dalam kasus 401 (k) tradisional. Banyak pengusaha akan mencocokkan kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis. Jika Anda tidak puas dengan pilihan investasi dalam rencana 401 (k) Anda, penasihat keuangan sering menyarankan agar Anda berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dengan majikan dan kemudian menginvestasikan tabungan pensiun Anda yang lain di tempat lain, seperti di IRA.
Anda harus mendapatkan penghasilan untuk berkontribusi ke salah satu jenis IRA. Penghasilan investasi tidak memenuhi syarat.
Kelayakan Tradisional dan Roth
Tidak ada batasan penghasilan untuk kelayakan IRA tradisional. Namun, sejauh mana kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak tergantung pada penghasilan Anda serta apakah Anda atau pasangan Anda, jika Anda sudah menikah, memiliki akses ke rencana majikan di tempat kerja.
Namun, ada batasan pendapatan untuk kontribusi Roth. Misalnya, jika Anda menikah, mengajukan bersama, dan penghasilan bruto Anda yang disesuaikan yang dimodifikasi adalah $ 203.000 atau lebih tinggi (pada 2019), Anda tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA.
Kedua jenis IRA juga harus didanai dengan pendapatan yang diperoleh, bukan, misalnya, pendapatan investasi.
