Apa itu Retensi Jaring Bisnis?
Retensi bersih bisnis adalah ukuran dari berapa banyak polis yang dimiliki perusahaan asuransi pada waktu tertentu. Pengukuran tersebut mencerminkan jumlah paket asuransi underwritten yang tetap berlaku setelah dikurangi yang dibatalkan, dibatalkan, atau diserahkan kepada reasuradur. Retensi bersih bisnis merupakan pergantian kebijakan perusahaan asuransi selama periode tertentu. Selain itu, perusahaan hanya akan mempertahankan kebijakan tertentu, yang dianggap signifikan bagi prospek pertumbuhan jangka panjangnya. Penyedia akan menyerahkan rencana lain yang kurang menguntungkan atau kurang menguntungkan ke perusahaan reasuransi.
Perhitungan Retensi Bersih
Perhitungan retensi bersih berasal dari pembagian premi bersih yang dibayarkan berdasarkan kebijakan underwritten dengan premi bruto dari rencana tertulis. Premi bersih adalah yang tersisa dari perusahaan setelah dikurangi, seperti biaya untuk penjaminan emisi, ceding, atau perbaikan kebijakan.
Tujuannya adalah untuk menentukan pertumbuhan perusahaan dan membandingkan jumlah kebijakan yang dijual dengan jumlah yang tetap aktif. Penurunan retensi bersih bisnis dari waktu ke waktu menunjukkan bisnis sedang berjuang dan harus melihat pemotongan biaya dan cara lain untuk melawan kerugian ini. Peningkatan retensi bersih bisnis dari waktu ke waktu mewakili perusahaan dengan ekspansi dan pertumbuhan laba.
Dalam istilah lain, retensi bersih bisnis mengukur kekuatan sebuah perusahaan asuransi, menunjukkan bahwa ia telah mampu memegang sekelompok kebijakan di dalam rekeningnya sementara juga mengelola risiko yang terlibat dalam mempertahankan akun-akun tersebut secara memadai, tanpa harus menyerahkannya kepada reasuransi.
Meskipun perusahaan berusaha untuk mempertahankan 100%, itu sulit dan tidak mungkin untuk dicapai.
Pentingnya Retensi Bersih
Retensi bersih bisnis adalah ukuran penting tidak hanya kemampuan perusahaan asuransi untuk terus menulis kebijakan baru dan mempertahankan kliennya, tetapi juga tentang bagaimana ia mengelola risiko. Mencapai pelanggan baru, dan dengan demikian mengumpulkan lebih banyak pendapatan, membutuhkan perusahaan asuransi untuk mengenali kekuatan dan kelemahannya. Apakah perusahaan asuransi memiliki jaringan kantor dan tenaga penjualan yang luas? Apakah ia menawarkan sejumlah besar produk asuransi untuk segmen pasar yang berbeda, atau apakah ia fokus pada beberapa produk? Apakah beberapa penawaran produknya menghasilkan kerugian yang signifikan?
Untuk mengurangi paparan risiko yang terkait dengan kebijakan yang mereka tulis, perusahaan asuransi akan sering menyerahkan kebijakan kepada perusahaan reasuransi. Ceding adalah praktik umum dengan perusahaan yang menyediakan asuransi pemilik rumah. Suatu bisnis akan membatasi paparannya terhadap bahaya seperti angin topan, gempa bumi dan kebakaran hutan dengan menyerahkan sebagian kebijakan yang ditanggungnya kepada reasuradur. Reasuradur akan menanggung risiko membayar klaim untuk sebagian premi sebagai imbalan.
Dengan menyerahkan rencana asuransi underwritten, perusahaan ceding akan memindahkan sebagian dari kemungkinan pembayaran risiko dari kolom kewajiban ke kolom aset. Dengan kewajiban yang lebih rendah, perusahaan asuransi dapat terus menanggung kebijakan dan memperluas bisnis mereka. Mengurangi eksposur terhadap risiko klaim dan biaya manajemen kontrak dapat membantu perusahaan asuransi meningkatkan pendapatannya dan meningkatkan kapitalisasi mereka. Mengurangi kewajiban meningkatkan retensi bersih dan menunjukkan perusahaan yang sehat secara finansial.
Perusahaan memiliki beberapa metode untuk mengurangi risiko yang mereka miliki. Dalam kasus grup asuransi, organisasi dapat meningkatkan cara mengelola risiko dengan merampingkan daftar reasuransi yang mereka gunakan daripada pergi ke pasar terbuka untuk menemukan perusahaan reasuransi. Penanggung juga dapat meningkatkan profil risikonya dengan mendiversifikasi kebijakan yang ditulisnya. Dalam kasus perusahaan asuransi properti, mereka dapat menanggung polis di wilayah geografis yang berbeda, kurang rentan terhadap klaim kerusakan. Selain itu, perusahaan dapat memperluas jenis kebijakan yang mereka pasarkan dan perluas untuk mencakup kesehatan, otomotif, dan jalur cakupan lainnya.
Pengambilan Kunci
- Retensi bersih bisnis adalah ukuran pertumbuhan dan kekuatan perusahaan selama periode tertentu. Dalam asuransi, ini adalah jumlah polis yang tersisa setelah dikurangi rencana asuransi yang dibatalkan, dibatalkan, atau ceded. Ukuran tersebut mewakili pergantian kebijakan perusahaan, dengan hanya kebijakan yang menguntungkan disimpan untuk retensi jangka panjang. Net menunjukkan kemampuan bisnis untuk mengelola risiko dan tetap menguntungkan.
Contoh Dunia Nyata
Retensi bersih adalah indikator kekuatan perusahaan yang luar biasa. Sebagai contoh, Asuransi XYZ ingin melihat tingkat retensi bersih bisnisnya pada tahun 2018 dibandingkan lima tahun yang lalu, pada tahun 2013, untuk melihat bagaimana perkembangannya.
Pada tahun 2013, XYZ memiliki 5.000 akun dan kehilangan 500 karena pembatalan dan non-pembaruan, memberikan bisnis tingkat retensi bersih sebesar 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 atau 90%).
Pada tahun 2018, XYZ berhasil menambahkan lebih banyak akun tetapi gagal mempertahankan banyak kebijakan. Tingkat retensi bersih bisnis perusahaan menurun. XYZ memiliki 5.500 akun, tetapi kehilangan 1.000 dari mereka, memberikan tingkat retensi bersih hanya di bawah 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0, 818 atau hanya di bawah 82%).
Hasil ini mungkin menunjukkan perusahaan sedang berjuang dalam beberapa tahun terakhir dan harus mencari cara untuk memotong biaya atau mengurangi paparan terhadap klaim.
