Wealthfront dan Betterment terkenal di ruang robo-advisor karena alasan yang baik. Keduanya memiliki rekam jejak di industri dan memelopori banyak fitur yang telah menjadi standar untuk robo-advisories. Di permukaan, Betterment dan Wealthfront terlihat sangat mirip, tetapi penyelaman yang lebih dalam menghasilkan beberapa perbedaan utama yang dapat membantu dalam memutuskan mana yang lebih cocok untuk Anda.
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda memiliki akun $ 100.000 atau lebih, Anda mendapat akses. untuk sekuritas tambahan
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaan. Besar bagi mereka yang menginginkan transparansi maksimum ke dalam aset yang diinvestasikan. Ditujukan bagi mereka yang ingin menetapkan dan merencanakan tujuan keuangan seperti membeli rumah. Paket premium sangat bagus untuk orang yang ingin mengakses ke penasihat keuangan nyata
Penetapan tujuan
Perencanaan sasaran Wealthfront adalah yang terbaik dari semua layanan yang kami ulas tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk memperkirakan kebutuhan keuangan Anda. Jika salah satu tujuan Anda adalah membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk memperkirakan berapa biayanya. Perencanaan perguruan tinggi menjadi sangat terperinci, dengan prakiraan biaya kuliah dan biaya di ribuan universitas AS dari Departemen Pendidikan. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Alokasi aset Anda ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang Anda tetapkan, Anda didorong untuk mengesampingkan lebih banyak. Dorongan ini bisa sangat berharga bagi investor yang lebih muda yang pensiun atau membeli rumah masih jauh dan tampaknya kurang dari prioritas keuangan.
Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun Wealthfront memperhitungkan proyeksi Jaminan Sosial. Setelah semua akun keuangan Anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k), dan investasi lain yang mungkin Anda miliki, seperti dompet Coinbase, Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju masa pensiun. Semua ini dapat dilakukan tanpa berbicara dengan manusia. Alat perencanaan Path mereka membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti.
Betterment juga meminta Anda untuk menghubungkan akun eksternal, seperti kepemilikan bank dan pialang, ke akun Anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda, dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Anda lebih mudah. Setiap tujuan yang Anda tetapkan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga tujuan jangka panjang Anda, seperti pensiun, dapat memiliki risiko lebih tinggi daripada tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah.
Fitur dan Aksesibilitas
Wealthfront dan Betterment sangat cocok dalam hal fitur, tetapi ada beberapa perbedaan penting. Seperti disebutkan sebelumnya, Wealthfront memiliki beberapa jenis akun tambahan yang saat ini tidak didukung oleh Betterment. Yang mengatakan, perbedaan terbesar dalam fitur adalah kenyataan bahwa Betterment menawarkan Anda pilihan manusia (dengan biaya) sementara Wealthfront hanya digital di luar layanan pelanggan dasar.
Wealthfront:
- 529 tabungan perguruan tinggi: Akun ini jarang ditemukan di antara penasihat robot. Biaya sedikit lebih tinggi karena paket ini termasuk biaya administrasi. Rekening tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan rekening tunai berbunga tinggi yang membayar APY 2, 07% tanpa biaya, transfer tanpa batas, dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Tingkat bunga tergantung pada tingkat Dana Federal, dan berfluktuasi sesuai. Jalur kredit portofolio: Akun dengan lebih dari $ 25.000 memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Strategi investasi berbasis aturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform ini menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%. Tabungan dan Pengecekan: Betterment meluncurkan rekening tabungan yang membayar bunga 2, 69% pada Juli 2019, dan rekening giro mereka akan mulai beroperasi pada September 2019.
Biaya
Ketika datang ke biaya, baik Betterment dan Wealthfront mulai dengan biaya tahunan yang sangat terjangkau 0, 25%. Penting untuk diingat seberapa kompetitif tingkat ini dibandingkan dengan apa yang akan Anda bayarkan satu dekade lalu untuk mengatur portofolio Anda. Di ruang robo-advisor, ada beberapa layanan yang dapat memotong harga keduanya sambil menawarkan layanan yang sebanding.
Lebih baik memiliki dua paket yang tersedia: paket digital, yang menilai biaya tahunan 0, 25% dengan saldo minimum $ 0, dan paket Premium, dengan biaya tahunan 0, 40% dan saldo minimum $ 100.000. Rencana Digital mencakup saran yang dipersonalisasi, penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi penghematan pajak, sementara paket Premium juga menawarkan saran tentang aset yang diadakan di luar Betterment dan panduan tentang peristiwa kehidupan seperti menikah, memiliki anak, atau pensiun.
Wealthfront memiliki rencana tunggal, yang menilai biaya konsultasi tahunan 0, 25% dengan minimum $ 500. Akun yang lebih besar di Wealthfront memenuhi syarat untuk layanan tambahan. Akun lebih dari $ 100.000 memenuhi syarat untuk layanan pemanenan rugi pajak tingkat saham, dan mereka yang lebih dari $ 500.000 dapat memilih ke dalam program Smart Beta, yang menimbang kembali kepemilikan dalam portofolio Anda menggunakan sistem kepemilikan Wealthfront.
Untuk kedua perusahaan, ada biaya manajemen yang terkait dengan ETF yang mendasarinya, yang menambahkan 0, 10% -0, 25% tambahan ke biaya Anda. Ini tidak terlihat oleh Anda, karena dinilai oleh penyedia ETF.
Portofolio
Wealthfront dan Betterment keduanya mengikuti Teori Portofolio Modern (MPT) untuk mengisi portofolio ETF yang beragam yang mewakili kelas aset yang berbeda.
Di Wealthfront, untuk menentukan portofolio yang akan Anda investasikan, Anda ditanyai beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront Anda, Anda dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.
Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETFs saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial. (Catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini.) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar preferensi pengguna
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Portofolio menjadi lebih konservatif ketika tanggal target mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Klien akan menghargai realokasi otomatis ini karena sebagian besar investor tidak memiliki waktu atau dedikasi untuk menerapkan teknik ini sendiri.
Investasi Bermanfaat Pajak
Wealthfront dan Betterment keduanya berurusan dengan perdagangan di akun kena pajak Anda melalui pemanenan rugi pajak. Metodologi-metodologi tersebut kemungkinan sangat mirip, menukar aset yang sebanding dengan kerugian untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain. Yang mengatakan, Wealthfront menyediakan whitepaper penuh yang menunjukkan seberapa kuat metodologi mereka dalam menangani acara-acara kena pajak. Penjelasan Betterment, dan berpotensi layanan, lebih mendasar.
Keamanan
Kedua perusahaan memiliki keamanan yang ketat pada platform web mereka, dan menawarkan otentikasi dua faktor serta login biometrik pada aplikasi mobile mereka.
Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan. Perdagangan mereka dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.
Betterment tidak secara langsung membawa asuransi SIPC, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang memiliki alat manajemen risiko. Klien yang lebih baik tidak menempatkan perdagangan berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, jadi tidak mungkin bahwa akan ada kebutuhan untuk cakupan SIPC tambahan. Namun, jika akun Anda memiliki lebih dari $ 500.000 di dalamnya, atau jika Anda memiliki lebih dari $ 250.000 uang tunai di akun Betterment Cash Reserve Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk memindahkan kelebihannya ke perusahaan dengan asuransi tambahan.
Pelayanan pelanggan
Betterment memiliki keunggulan dalam layanan pelanggan karena Wealthfront tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Wealthfront memang menawarkan saluran telepon dukungan pelanggan jika Anda memerlukan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan pada akun Twitter Wealthfront dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.
Sebaliknya, Betterment memiliki obrolan online yang dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk bantuan kapan pun Anda membutuhkannya. Layanan pelanggan tersedia pukul 9 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat, dan pukul 11 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda juga dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199- $ 299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.
Kami mengambil
Wealthfront dan Betterment sangat dekat di peringkat kami. Perbedaan utama adalah pilihan penasihat manusia untuk biaya akun yang lebih tinggi melalui Betterment, jenis akun tambahan dengan Wealthfront, dan perbedaan $ 500 dalam apa yang diperlukan untuk memulai akun.
Secara umum, Betterment adalah pilihan terbaik bagi investor yang baru memulai karena Anda tidak perlu banyak memulai dan Anda bisa mendapatkan dukungan manusia dengan biaya yang masih rendah sebesar 0, 40%. Wealthfront, sebaliknya, tampaknya merupakan pilihan yang lebih baik bagi investor yang tidak merasa perlu berpegangan tangan dengan manusia. Metodologi Wealthfront diletakkan secara luas, sehingga investor yang relatif berpengalaman dapat memiliki tingkat kenyamanan yang tinggi dengan menyerahkan opsi manusia. Selain itu, layanan meningkat seiring dengan meningkatnya aset Anda di bawah manajemen, dengan lapisan tambahan diversifikasi dan manajemen portofolio menghasilkan $ 100.000 dan $ 500.000 secara otomatis, tanpa biaya tambahan.
Jadi, meskipun Betterment mungkin menjadi pilihan jika Anda kekurangan uang ketika Anda memulai, Wealthfront pada akhirnya adalah layanan yang unggul dalam jangka panjang.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
