Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Betterment dan Charles Schwab mendekati ruang robo-advisory dari titik awal yang sangat berbeda. Betterment adalah salah satu penasihat robo perintis dan telah berevolusi untuk menawarkan nasihat manusia daripada pendekatan yang tegas dan digital saja. Sebaliknya, Charles Schwab adalah perusahaan keuangan bertingkat yang membuat namanya memberikan nasihat kepada investor individu sejak tahun 1970-an. Sudah menjadi digital-savvy selama bertahun-tahun, tentu saja, dan sudah menjadi kekuatan dalam ruang broker online. Charles Schwab Intelligent Portfolios adalah langkah lain dalam evolusi itu. Kedua perusahaan ini telah menciptakan penawaran yang solid, sehingga memilih antara Betterment dan Charles Schwab Intelligent Portofolio dapat menjadi tantangan. Kami akan melihat beberapa hal penting untuk dipertimbangkan dalam memutuskan mana yang terbaik untuk dolar investasi Anda.
Penting
Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Ideal untuk orang yang mencari dengan cepat dan mudah membuat akun. Mereka yang ingin melacak dan memantau tujuan keuangan dapat melakukannya dengan mudah. Strategi yang menguntungkan pajak untuk mereka yang ingin menghindari pajak yang berlebihan. Rencana premium sangat bagus untuk orang yang ingin mengakses penasihat keuangan nyata
- Akun Minimum: $ 5.000
- Biaya: $ 0, yang mendasari ETF rata-rata 0, 08% hingga 0, 15% biaya manajemen
- Mereka yang mencoba untuk menghindari biaya yang berlebihan akan menghargai tanpa biaya manajemen. Investor baru akan menghargai situs web dan platform yang mudah digunakan dan intuitif mereka untuk pemula dengan penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan yang luas dari sumber daya investasi. Investor yang mencari banyak aset akan menikmati lebih banyak aset yang tidak biasa untuk penasihat robo seperti trust investasi real estat, obligasi korporasi hasil tinggi, dan logam mulia
Penetapan tujuan
Perencanaan dan pelacakan sasaran Betterment lebih jelas daripada dengan Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Anda dapat mengatur berbagai tujuan dengan tanggal target yang berbeda, dan portofolio akan sangat bervariasi. Alokasi aset Anda ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang Anda tetapkan, Anda didorong untuk mengesampingkan lebih banyak.
Penawaran Schwab memiliki beberapa alat penetapan tujuan yang tersedia selain pencarian biaya kuliah yang terbatas. Setiap akun memiliki satu pot uang, tetapi Anda dapat memiliki hingga 10 akun yang didedikasikan untuk tujuan yang berbeda. Setelah menentukan tujuan Anda sendiri, kemampuan analisis bagaimana-jika memungkinkan Anda menguji-coba rencana tersebut dengan mengubah usia pensiun atau tabungan bulanan. Anda juga dapat melihat dampak potensial dari perubahan dalam pengembalian pasar. Dasbor yang ada di situs web dan aplikasi seluler menawarkan tampilan cepat untuk kinerja Anda hingga saat ini. Ada kemampuan penetapan tujuan tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa batas ke perencana keuangan. Kemampuan dan alat analisis menunjukkan bahwa logika sudah ada untuk memungkinkan klien yang tertarik untuk memberikan lebih detail dan mendapatkan portofolio yang ditargetkan lebih baik.
Perencanaan Pensiun
Sebagai bagian dari pengaturan akun, Betterment meminta Anda untuk menghubungkan akun eksternal, seperti kepemilikan bank dan broker, ke akun Anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Anda lebih mudah. Setiap tujuan yang Anda tetapkan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga tujuan jangka panjang Anda, seperti pensiun, dapat memiliki risiko lebih tinggi daripada tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah.
Seperti disebutkan, Schwab memungkinkan Anda untuk menguji stres rencana pensiun Anda dengan menaikkan atau menurunkan usia pensiun Anda atau tabungan bulanan Anda. Jenis pengujian skenario ini sangat berguna, terutama jika masalah keuangan yang lebih cepat menggerogoti kemampuan Anda untuk merencanakan pensiun. Setelah Anda pensiun, alokasi difokuskan pada pendapatan tetap, sehingga Anda masih dapat memperoleh keuntungan saat menarik dana.
Jenis Akun
Charles Schwab Intelligent Portofolio memiliki sedikit keunggulan dibandingkan Betterment dalam hal jenis akun yang didukung.
Jenis akun perbaikan :
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRA
Jenis akun Schwab Intelligent Portofolio:
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak
Fitur dan Aksesibilitas
Charles Schwab Intelligent Portfolios dan Betterment cukup berimbang dalam hal fitur dan aksesibilitas.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas tujuan: Platform dewasa menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%. Tabungan dan Pengecekan: Betterment meluncurkan rekening tabungan yang membayar bunga sekitar 2% pada September 2019, dan rekening giro mereka akan diluncurkan pada Musim Gugur 2019.
Charles Schwab Intelligent Portofolio:
- Platform yang mudah digunakan: platform desktop dan seluler Schwab menarik dan ramah pengguna. Pemantauan harian: Schwab memonitor portofolio pengguna setiap hari untuk penyimpangan, dan menyeimbangkan kembali bila perlu. Bergerak ke atas: Pemegang akun standar dapat beralih ke tingkat premium setelah minimum akun tercapai. Bicaralah dengan profesional: Klien memiliki akses ke profesional yang dapat membantu dengan berbagai topik termasuk tujuan klien, toleransi risiko, dan alokasi portofolio.
Biaya
Terhadap sebagian besar penasihat robot, Betterment memiliki keunggulan dalam hal biaya. Namun, ini bukan kasus terhadap Portofolio Cerdas Charles Schwab.
Lebih baik memiliki dua paket yang tersedia: paket digital, yang menilai biaya tahunan 0, 25% dengan saldo minimum $ 0, dan paket Premium, dengan biaya tahunan 0, 40% dan saldo minimum $ 100.000. Paket Digital mencakup saran hasil personalisasi, penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi penghematan pajak, sedangkan paket Premium juga menawarkan saran tentang aset yang dimiliki di luar Betterment, dan panduan tentang berbagai peristiwa kehidupan seperti menikah, punya anak, atau pensiun.
Biaya manajemen 0, 05% dari Portofolio Intelligent Charles Charles akan menarik investor yang lebih muda, meskipun minimum $ 5.000 yang relatif tinggi dapat membuktikan hambatan bagi sebagian orang. Portofolio mencakup ETF biaya rendah dengan biaya manajemen 0, 08% -0, 2%, jadi ini adalah apa yang Anda bayar dalam hal total biaya. Layanan premium Schwab, dengan akses tanpa batas ke perencana keuangan, membebankan biaya pengaturan $ 300 ditambah biaya bulanan $ 30 setelah Anda mencapai minimum $ 25.000.
Setoran Minimum
Sementara Charles Schwab Intelligent Portofolio memenangkan pertarungan biaya, Betterment adalah pemenang yang jelas dalam hal setoran minimum. Portofolio Cerdas mengharuskan investor untuk menyetor setidaknya $ 5.000 sementara Betterment tidak memiliki setoran minimum sama sekali.
- Perbaikan: $ 0Charles Schwab: $ 5.000
Portofolio
Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (Catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. portofolio obligasi yang terdiri dari "Portofolio Fleksibel" ETF BlackRock yang dibangun dari kelas aset portofolio standar tetapi tertimbang menurut preferensi pengguna
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Portofolio menjadi lebih konservatif ketika target tanggal mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar.
Charles Schwab Intelligent Portfolios terdiri dari ETF, yang sebagian besar dikelola oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan opsi portofolio yang bertanggung jawab secara sosial atau kustomisasi lain di luar pencocokan portofolio dengan toleransi risiko Anda dan tujuan yang dinyatakan. Hal yang menarik tentang Intelligent Portfolios adalah bahwa kelas aset menjangkau melampaui saham dan obligasi dan menjadi trust investasi real estat, obligasi korporasi berimbal tinggi, dan logam mulia. Dimasukkannya kelas-kelas aset berisiko ini benar-benar meningkatkan diversifikasi pasar yang sebenarnya dari Portofolio Cerdas. Portofolio Cerdas diseimbangkan oleh suatu algoritma yang memperhitungkan implikasi pajak. Keseimbangan portofolio dipicu setiap kali alokasi aset melayang dari alokasi yang ditentukan. Ini bisa terjadi kapan saja tergantung pada deposito, penarikan, dan aktivitas pasar. Akun dimonitor setiap hari untuk penyimpangan.
Investasi Bermanfaat Pajak
Semua akun Betterment memenuhi syarat untuk panen pajak rugi. Di Schwab, pemanenan rugi pajak tersedia untuk klien dengan lebih dari $ 50.000 di akun Portofolio Cerdas mereka, dan mereka harus mendaftar di layanan untuk mengaktifkannya.
Keamanan
Betterment dan Charles Schwab Intelligent Portofolio keduanya memiliki keamanan yang memadai. Betterment dan Charles Schwab keduanya menggunakan enkripsi SSL 256-bit tugas berat di situs web mereka. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di perangkat seluler.
Tidak ada kelebihan asuransi SIPC yang dilakukan oleh Betterment, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang memiliki alat manajemen risiko. Klien yang lebih baik tidak menempatkan perdagangan berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, jadi tidak mungkin bahwa akan ada kebutuhan untuk cakupan SIPC tambahan. Namun, jika akun Anda memiliki lebih dari $ 500.000 di dalamnya, atau lebih dari $ 250.000 dalam bentuk tunai, Anda dapat mempertimbangkan untuk memindahkan kelebihannya ke perusahaan dengan asuransi tambahan.
Rekening Schwab diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan asuransi tambahan disediakan hingga batas keseluruhan $ 600.000.000.
Pelayanan pelanggan
Charles Schwab Intelligent Portofolio sebenarnya memiliki keunggulan atas Betterment dalam hal layanan pelanggan.
Betterment memiliki obrolan online yang dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk bantuan kapan pun Anda membutuhkannya. Layanan pelanggan tersedia pukul 9 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat, dan pukul 11 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199-299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.
Schwab juga menyediakan obrolan online, dan Anda dapat membuat janji temu untuk berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja untuk percakapan satu lawan satu. Klien produk premium memiliki akses tambahan ke penasihat keuangan. Yang paling penting, dukungan teknis tersedia 24/7.
Kami mengambil
Peningkatan lebih baik adalah di bagian paling atas dari peringkat robo-advisor kami untuk alasan yang baik. Ini memiliki proses pengaturan akun yang sangat baik, perencanaan tujuan yang hebat, dan pengalaman pengguna yang luar biasa secara keseluruhan. Dalam konteks itu, sangat mengesankan bahwa Portofolio Cerdas Charles Schwab sangat kompetitif dengan Perbaikan di bidang lain. Namun, Portofolio Cerdas terluka oleh akun tingginya minimum $ 5.000 pada saat yang sama karena dibantu oleh pendekatan zero-fee agresif. Pada akhirnya, Betterment adalah pilihan yang lebih baik bagi investor rata-rata, tetapi ini akan menjadi pertandingan yang harus diperhatikan karena kedua penasihat robot terus berkembang.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
