Betterment, salah satu layanan robo-advisory asli, mengumumkan dua produk baru, Betterment Cash Reserve dan Betterment Everyday Checking, yang dapat membantu pelanggan mereka mengkonsolidasikan keuangan mereka di bawah satu atap virtual. Langkah menuju konsolidasi ini membalikkan tren yang telah menjadi bagian dari lanskap investasi dan perbankan selama beberapa dekade.
Mike Reust, kepala teknisi Betterment, telah bekerja di firma itu selama enam tahun. Dia mengamati ketika dia memulai perasaan bahwa klien merasa ada banyak risiko ketika mengkonsolidasikan aset di satu lembaga keuangan. "Apa yang kami lihat baru-baru ini, terutama melalui penelitian yang kami lakukan tentang perbankan, adalah bahwa selera untuk melakukan konsolidasi dan penyederhanaan melebihi rasa takut memiliki semua telur dalam satu keranjang, " kata Reust. Dia percaya orang-orang bisa mengatasi ketakutan yang ditimbulkan ketika bank dan broker bangkrut pada 2008, dan menginginkan kesederhanaan hubungan keuangan yang lebih sedikit, selama mereka merasa aman. Rekening tabungan Betterment diasuransikan FDIC hingga $ 1.000.000, dan rekening giro akan membawa hingga $ 250.000 asuransi FDIC.
Tabungan Virtual Tersedia Segera
Reust mengatakan bahwa produk pengecekan dan tabungan muncul dari pembicaraan dengan basis pelanggan mereka, yang saat ini jumlahnya sekitar 450.000. "Kami berbicara dengan pelanggan dan mencoba memahami masalah mereka dan memprioritaskan kebutuhan mereka, " jelas Reust. "Kami ingin menyelesaikan masalah yang dimiliki pelanggan kami, tetapi kami juga berharap dapat menarik pelanggan baru."
Cadangan Tunai tersedia sekarang, dan pelanggan Betterment yang ada dapat melalui proses pendaftaran cepat. Pemeriksaan Sehari-hari akan diluncurkan pada bulan September, dan pelanggan yang ada dalam daftar tunggu akan menjadi orang pertama yang memiliki akses. "Memeriksa Sehari-hari adalah proses besar dan rumit, jadi kami sedikit mencekiknya, " kata Reust. "Ini akan tersedia secara umum, kami berharap, pada akhir 2019 atau awal 2020."
Betterment Cash Reserve, yang tidak memiliki saldo atau biaya minimum, akan membayar 2, 69% APY pada saat peluncuran. Selain asuransi FDIC, pelanggan dapat melakukan penarikan tanpa batas dari akun ini; sebagian besar rekening tabungan memiliki batas jumlah penarikan yang dapat dilakukan klien per bulan.
Di bawah tenda, Betterment bertindak sebagai saluran untuk memindahkan uang pelanggan ke salah satu bank mitra mereka, yang pada saat peluncuran termasuk Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Perusahaan Perbankan Georgia, Seaside National Bank & Trust, dan Valley National Bank. Karena Betterment mengambil peran mengakuisisi rekening, bank mitra mereka membayar bunga lebih tinggi pada deposito ini daripada membayar pemegang rekening tabungan in-house mereka. "Kami menangani angkat berat sehingga mereka dapat menawarkan kami lebih banyak minat daripada yang bisa mereka berikan sendiri, " jelas Reust.
Reust mengatakan bahwa Betterment tidak menetapkan untuk membayar tingkat bunga tinggi ketika layanan ini dirancang. "Kami mencoba untuk memecahkan masalah bagi pelanggan kami dan akhirnya menghasilkan tingkat yang bagus. Targetnya adalah produk yang baik, dan kami ingin menjadi kompetitif, tetapi kami tidak menyadari sampai jauh setelah kami mengerjakan ini dan bernegosiasi dengan bank bahwa kami memiliki tingkat yang bagus, "kata Reust.
Betterment saat ini menawarkan produk Smart Saver kepada pelanggannya, yang biasanya digunakan untuk menyiapkan dana darurat. Produk itu akan dihapus pada bulan berikutnya, dan pelanggan akan diberi tahu ketika akun Smart Saver mereka telah dikonversi ke Cash Reserve. Pelanggan masih dapat menciptakan tujuan investasi umum dengan alokasi obligasi 100% jika mereka ingin terus mencerminkan strategi portofolio Smart Saver. Produk Smart Saver tidak diasuransikan oleh FDIC.
Memeriksa untuk Meluncurkan pada bulan September
Anda mendapatkan kartu debit biru cerah dengan akun Pengecekan Betterment Everyday Anda.
Akun giro akan menyertakan kartu debit yang akan berfungsi di mana saja kartu debit diambil. Betterment memiliki satu mitra perbankan dalam hal ini, National Bank of Kansas City, dan hubungannya jauh lebih kompleks daripada kemitraan dengan bank-bank yang menyediakan rekening tabungan. Tidak akan ada biaya akun, tidak ada biaya cerukan, tidak ada saldo minimum, dan biaya ATM akan diganti di seluruh dunia.
Akun giro dan kartu debit dapat digunakan di terminal ketuk dan bayar, tetapi tidak akan mulai ditautkan ke Apple Pay atau Google Pay. "Kami memiliki daftar pembaruan yang akan didasarkan pada apa yang diinginkan pelanggan, " kata Reust. "Kami akan melihat apa yang diinginkan pengguna dan pergi dari sana. Kami berharap dapat membangun hubungan yang lebih dalam dengan pelanggan kami."
Apakah Ada Tangkapan? Bagaimana itu gratis?
Bagaimana Betterment menghasilkan uang dari produk-produk baru ini? Pada sisi pengecekan, perusahaan menghasilkan uang dengan mengambil bagian dari margin bunga bersih yang dibayarkan pada rekening giro. Perbaikan dapat menangkap sebagian dan akan meneruskan sisanya kepada pelanggan. Mereka berencana untuk membayar bunga atas uang tunai yang disimpan dalam rekening giro, tetapi belum mengumumkan tarif. Menghasilkan pendapatan di rekening tabungan adalah serupa '; Betterment mengambil bagian dari margin bunga bersih. Saat memeriksa, ketika Anda menggunakan kartu debit untuk menghabiskan uang, Betterment mendapatkan potongan biaya interchange. "Kami menggunakan pendapatan untuk menutupi biaya lain dari program, seperti mengganti biaya ATM, " kata Reust.
