Investor muda hari ini yang ingin memulai rencana tabungan menghadapi serangkaian pilihan investasi yang membingungkan. Tidak hanya ada ribuan produk dan layanan yang dapat dipilih, ada banyak perusahaan dan vendor yang memasarkan mereka dalam berbagai kapasitas. Untungnya, memutuskan jenis investasi mana yang terbaik tidak sesulit kelihatannya.
Menabung untuk Pensiun
Data historis jelas menunjukkan bahwa saham biasa dan real estat adalah satu-satunya kelas aset yang tumbuh lebih cepat daripada tingkat inflasi seiring waktu.
Ini berarti bahwa sebagian besar atau semua tabungan jangka panjang Anda mungkin harus ditempatkan dalam beberapa bentuk ekuitas, seperti saham biasa individu dan reksadana saham — dan mungkin real estat, baik dalam bentuk tempat tinggal pribadi atau reksa dana yang berinvestasi dalam kepemilikan real estat, yang disebut REIT. Sangat penting untuk dapat meningkatkan daya beli Anda dalam tabungan pensiun Anda selama hidup Anda karena Anda akan membutuhkan setiap sen yang dapat Anda kumpulkan setelah berhenti bekerja.
401 (k) dan IRA
IRA dan rencana pensiun yang disponsori majikan adalah tempat terbaik untuk memulai ketika menabung untuk pensiun. Rencana yang disponsori oleh pemberi kerja seringkali memberikan kontribusi yang sesuai, dan ini dapat memberi Anda tabungan pensiun yang sangat besar; pertandingan 50% pada 5% pertama dari kontribusi Anda dapat menghasilkan puluhan ribu dolar ekstra di saku Anda saat pensiun.
Kebanyakan ahli keuangan memberi tahu orang muda untuk menggunakan Roth IRA daripada IRA tradisional karena– walaupun Anda tidak mendapatkan manfaat pajak dari kontribusi Anda - baik kontribusi Anda dan semua yang mereka hasilkan akan tumbuh bebas pajak sampai pensiun dan Anda tidak akan membayar pajak atas penarikan.
Fitur Roth juga tersedia di banyak paket yang memenuhi syarat seperti paket 401 (k). Uang dalam IRA tradisional dan 401 (k) dikenai pajak sesuai tarif pajak penghasilan pribadi Anda ketika Anda menariknya pada saat pensiun - dan Anda diharuskan untuk menarik sejumlah tertentu, mulai setelah usia 70 ½, baik Anda membutuhkannya atau tidak. Pada akhirnya, kombinasi Roth pertumbuhan bebas pajak (dan tidak ada penarikan wajib) ditambah dengan pengembalian superior yang diposting oleh ekuitas hampir mustahil untuk dikalahkan dari waktu ke waktu.
Pengambilan Kunci
- Investor muda memiliki sumber daya paling berharga di pihak mereka — waktu. Bunga majemuk dan investasi kembali dividen adalah metode yang terbukti membangun kekayaan jangka panjang. Beginilah Warren Buffett membuat kekayaannya. Perdagangan harian tampak seperti gaya hidup yang diinginkan dan memang dapat menghasilkan pengembalian pasar di atas, tetapi sebagian besar investor yang menggunakan strategi ini kehilangan seluruh rekening pensiun mereka. Hampir tidak mungkin bagi investor individu untuk mengalahkan pasar dalam jangka waktu yang lama. Real estat bisa menjadi pilihan investasi yang solid jika investor akan tinggal di sana selama lebih dari lima tahun. IRA dan 401 (k) adalah pilihan investasi yang sangat baik jika atasan Anda akan cocok.
Membeli Rumah
Kearifan keuangan tradisional biasanya menentukan bahwa rumah adalah salah satu investasi terbaik yang dapat Anda beli, tetapi apakah ini benar atau tidak tergantung pada beberapa variabel. Durasi tempat tinggal Anda dan pasar perumahan saat ini akan menjadi faktor utama dalam masalah ini, seperti halnya lingkungan tingkat bunga saat ini, harga sewa, dan situasi keuangan pribadi Anda.
Menabung untuk Perguruan Tinggi
529 Paket: Setiap negara bagian memiliki jenis rencana tabungan kuliah yang memungkinkan Anda menyimpan uang untuk pendidikan tinggi. (Sebenarnya, sekarang mencakup pendidikan swasta K-12, juga, tetapi kemungkinan itu bukan masalah Anda.) Dana dapat dialokasikan di antara berbagai pilihan investasi dan akan tumbuh bebas pajak sampai mereka ditarik untuk membayar biaya yang lebih tinggi yang berkualitas biaya pendidikan. Batas kontribusi untuk rencana ini cukup tinggi dan mereka juga dapat memberikan hadiah dan penghematan pajak tanah bagi donor kaya yang ingin mengurangi perkebunan kena pajak mereka.
Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell: Jenis rekening tabungan perguruan tinggi ini merupakan pilihan lain bagi mereka yang ingin mengambil pendekatan yang lebih mandiri untuk memilih investasi mereka. Batas kontribusi tahunan saat ini adalah $ 2.000 per tahun, tetapi itu mungkin masih menjadi alternatif yang layak jika Anda ingin membeli investasi tertentu yang tidak ditawarkan dalam Paket 529.
Obligasi Tabungan AS: Ini adalah alternatif lain untuk dipertimbangkan bagi investor konservatif yang tidak ingin mengambil risiko pokok mereka. Bunga yang mereka peroleh juga bebas pajak selama digunakan untuk biaya pendidikan tinggi.
Investasi jangka pendek
Alternatif untuk uang tunai jangka pendek Anda, seperti dana darurat, hampir sama tanpa memandang usia Anda. Dana pasar uang, rekening tabungan, dan CD jangka pendek semuanya dapat memberikan keamanan dan likuiditas untuk uang tunai Anda yang menganggur. Jumlah yang Anda simpan dalam investasi ini akan tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda, tetapi sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menjaga cukup untuk menutupi setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup.
Investor muda harus memahami bahwa selama periode waktu yang panjang seperti tahun-tahun kerja mereka, berinvestasi dalam ETF yang melacak pasar dan membiarkan dividen dan minat meningkat hampir selalu mengalahkan strategi perdagangan saham jangka pendek. Meskipun pengembaliannya bisa tinggi, sebagian besar pedagang hari gagal dalam setahun. Skenario kasus terburuk mereka kehilangan seluruh pokok mereka, dan bahkan bisa berakhir karena kepentingan pialang mereka pada perdagangan margin.
Garis bawah
Keputusan paling penting yang dapat Anda buat saat muda adalah membiasakan diri menabung secara teratur. Apa yang Anda investasikan dalam masalah kurang dari fakta bahwa Anda telah memutuskan untuk berinvestasi. Investasi yang tepat untuk Anda akan sangat tergantung pada tujuan investasi pribadi Anda, toleransi risiko, dan horizon waktu.
