IRA Roth dan IRA tradisional sangat mirip, tetapi mereka berbeda dalam hal pajak. Dengan IRA tradisional, kontribusi akan dikenakan pajak atas penarikan dana dari akun. Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak atas kontribusi yang Anda tempatkan di akun dan Anda tidak membayar pajak begitu Anda menarik uang pada usia 59 ½ atau lebih. Jika Anda menarik sebelum usia 59 ½ dengan IRA tradisional atau Roth, Anda akan dikenakan pajak tambahan 10% untuk penarikan awal kecuali Anda memenuhi syarat untuk pengecualian.
Baik Roth IRA maupun IRA tradisional memberikan pertumbuhan bebas pajak dari kontribusi Anda hingga Anda pensiun, itulah sebabnya menemukan broker online yang tepat untuk membangun kekayaan pensiun Anda sangat penting. Para broker yang kami pilih memiliki alat perencanaan pensiun dan pelaporan yang sangat baik. Kami juga melihat rendah atau tidak ada biaya tahunan untuk mengelola IRA Anda, sehingga Anda dapat menjaga uang itu tumbuh untuk masa pensiun Anda.
Terbaik untuk Roth IRA
Daftar lima broker terbaik untuk Roth IRA:
- Investasi Merrill EdgeFidelityTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: $ 0 per perdagangan saham. Perdagangan opsi $ 0 per kaki ditambah $ 0, 65 per kontrak
Fitur Cerita Portofolio Merrill adalah alat yang hebat untuk perencanaan pensiun dan investasi untuk tujuan. Itu dipersonalisasi untuk setiap pelanggan dan menampilkan alokasi aset Anda dan kemajuan Anda menuju tujuan Anda dalam tata letak yang mengundang. Anda dapat menelusuri untuk informasi lebih lanjut tentang holding tertentu menggunakan fitur Stock Story Merrill, yang juga memberikan rincian tentang peringkat lingkungan, sosial dan tata kelola perusahaan (ESG). Kalkulator perdagangan hipotetis memproyeksikan bagaimana perdagangan dapat memengaruhi seluruh portofolio Anda.
Merrill telah melakukan investasi besar dalam aplikasi mobile-nya, yang mencerminkan jumlah pelanggan yang mengakses layanannya menggunakan smartphone dan tablet. Aplikasi seluler juga mencakup banyak panduan dan konten perencanaan pensiun.
Merrill Edge juga menerima penghargaan untuk Platform Perdagangan Web Terbaik, Terbaik untuk Pemula, Aplikasi Perdagangan Saham Terbaik, dan Terbaik untuk IRA.
Pro
-
Analisis portofolio yang dipersonalisasi
-
Perencanaan pensiun terbaik dan alat perencanaan tahap kehidupan
-
Umpan berita yang dapat disesuaikan dengan konten dari lebih dari 35 penyedia
Cons
-
Perdagangan opsi yang kompleks terbatas
-
Investor mandiri dapat merasa terganggu oleh dorongan yang tampaknya konstan untuk mempekerjakan penasihat keuangan
Investasi Fidelity
4.4
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: $ 0 untuk perdagangan saham / ETF, $ 0 plus $ 0, 65 / kontrak untuk perdagangan opsi
Fidelity meningkatkan alat perencanaan pensiunnya yang dimaksudkan untuk melibatkan Millennial dengan permainan yang disebut Five Money Musts, yang mendorong investor baru untuk masuk ke pasar menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa. Bagi mereka yang berada jauh di jalan menuju pensiun, ada alat untuk membantu terorganisir sebagai tanggal pensiun seseorang mendekati, termasuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana dan kapan harus mengambil pembayaran Jaminan Sosial. Fidelity menawarkan segalanya mulai dari akun terkelola hingga swalayan, dan penasihat hukumnya, Fidelity Go, dapat digunakan untuk IRA.
Mengubah keseimbangan 401 (k) majikan ke dalam IRA adalah proses yang bisa rumit dan penuh dengan jalan bengkok, tetapi Fidelity menjabarkan langkah-langkah yang diperlukan dengan jelas. Kalkulator pensiun dan alat penetapan tujuan ditulis dalam Bahasa Inggris dan mudah digunakan.
Fidelity juga menerima penghargaan untuk Pialang Online Keseluruhan Terbaik, Terbaik untuk Pemula, Aplikasi Perdagangan Saham Terbaik, Terbaik untuk ETF, Terbaik untuk Saham Penny, Terbaik untuk IRA, Terbaik untuk Perdagangan Internasional, dan Platform Perdagangan Web Terbaik.
Pro
-
Biaya transaksi rendah, ditambah teknologi routing pesanan yang hebat yang menurunkan biaya transaksi dengan mencari peningkatan harga
-
Bantuan online berlimpah, termasuk chatbot yang dapat menjawab sebagian besar permintaan pelanggan
-
Berbagai macam aset dapat diperdagangkan, dan Anda dapat memilih dari 265 ETF bebas komisi
Cons
-
Platform menderita beberapa pemadaman selama hari-hari perdagangan yang berat pada tahun 2017 dan 2018, tetapi Fidelity telah berinvestasi besar-besaran dalam infrastruktur untuk mencegah hal ini terjadi di masa depan
-
Investasi kembali dividen otomatis ditetapkan untuk seluruh akun; untuk mengubahnya demi keamanan tertentu, Anda harus menghubungi layanan pelanggan
-
Menemukan alat atau fitur tertentu dapat menjadi sulit karena sistem menu platform
TD Ameritrade
4.3
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: Komisi perdagangan saham gratis, ETF, dan opsi per-kaki di AS, pada 3 Oktober 2019. $ 0, 65 per kontrak opsi.
Pelanggan TD Ameritrade dapat menganalisis kepemilikan dalam rencana pensiun mereka, melalui kemitraan perusahaan dengan konsultan keuangan FeeX, dan didorong untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi dengan menyingkirkan reksa dana dan ETF yang mahal dan menggantinya dengan ETF dengan biaya manajemen yang lebih rendah. Perusahaan ini menawarkan lebih dari 300 ETF yang bebas komisi perdagangan. Anda dapat melakukannya sendiri dan membuat keputusan investasi Anda sendiri, atau bermitra dengan salah satu perencana keuangan TD Ameritrade, untuk menetapkan tujuan dan melacak kemajuan Anda. Kalkulator pensiun TD Ameritrade tersedia untuk masyarakat umum, sehingga non-pelanggan dapat memeriksa alat perencanaan sebelum membuka akun.
TD Ameritrade juga menerima penghargaan untuk Pialang Online Keseluruhan Terbaik, Terbaik untuk Perdagangan Harian, Terbaik untuk Perdagangan Opsi, Platform Perdagangan Web Terbaik, Terbaik untuk Pemula, Terbaik untuk ETF, Terbaik untuk IRA dan Aplikasi Perdagangan Saham Terbaik.
Pro
-
Penawaran pendidikan dirancang untuk membuat investor pemula lebih nyaman dengan berbagai kelas aset yang lebih luas
-
Ketersediaan luas ETF bebas komisi
-
Banyak alat untuk investasi pendapatan tetap, termasuk lebih dari 40.000 obligasi dan lebih dari 400 ETF obligasi, yang sekitar 300 dapat diperdagangkan bebas komisi
-
Alat Pengukur Penghasilan menunjukkan bunga dan dividen akan datang dalam 12 bulan ke depan
Cons
-
Komisi lebih tinggi daripada kebanyakan broker lain dan tingkat margin sangat tinggi
-
Alat tersebar di beberapa situs web, platform yang dapat diunduh, dan aplikasi seluler, dan Anda mungkin kesulitan menemukan favorit
Charles Schwab
4.2
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: Komisi perdagangan saham, ETF, dan opsi gratis di AS, per 7 Oktober 2019. $ 0, 65 per kontrak opsi.
Schwab menawarkan beragam aset untuk berinvestasi dan — setelah mengintegrasikan platform optionsXpress — juga memiliki beberapa alat perdagangan opsi hebat. Bagian Ini Pensiun dan Perencanaan platform web membantu pelanggan memahami jenis akun yang tersedia, termasuk cara menggulirkan 401 (k) lama ke IRA. Anda bisa melakukannya sendiri atau masuk dengan penasihat profesional untuk memandu Anda dalam perjalanan Anda.
Robo-advisory, Intelligent Portfolios, dapat digunakan dengan segala jenis IRA jika Anda lebih suka menggunakan layanan otomatis tanpa biaya. Saat masa pensiun semakin dekat, situs Schwab penuh dengan cara untuk merancang pendekatan untuk menghasilkan pendapatan dengan aman. Kuis Penghasilannya yang Pensiun layak diambil hanya untuk melihat bidang kebebasan finansial mana yang mungkin ingin Anda pelajari lebih lanjut.
Charles Schwab juga menerima penghargaan untuk Pialang Online Keseluruhan Terbaik, Platform Perdagangan Web Terbaik, Terbaik untuk Perdagangan Internasional, Terbaik untuk Perdagangan Opsi, Terbaik untuk Saham Penny, Terbaik untuk Pemula, Terbaik untuk IRA, Terbaik untuk ETF, dan Aplikasi Perdagangan Saham Terbaik.
Pro
-
Penasihat robo tanpa biaya, Schwab Intelligent Portfolios, adalah tempat yang baik untuk mulai berinvestasi untuk masa pensiun
-
Lebih dari 200 ETF dapat diperdagangkan tanpa menimbulkan biaya transaksi
-
Pusat penelitian ETF juga memiliki screener untuk dana tertutup, yang dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan di masa pensiun
Cons
-
Reksa dana tertentu dikenai biaya $ 76 saat membeli
-
Tidak ada laporan yang menyebutkan pendapatan yang diharapkan
-
$ 0 untuk membuka akun hanya berlaku jika Anda telah membuka rekening giro Schwab One
E * PERDAGANGAN
4.1
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: Tidak ada komisi untuk perdagangan saham / ETF. Opsi adalah $ 0, 50- $ 0, 65 per kontrak, tergantung pada volume perdagangan.
E * TRADE telah melakukan upaya bersama selama dua tahun terakhir untuk meningkatkan layanan perencanaan pensiunnya. Untuk itu, ia menawarkan akun IRA Lengkap E * TRADE untuk mereka yang memenuhi syarat untuk mulai menarik uang tunai, termasuk kemampuan untuk menulis cek dan menghitung jumlah itu terhadap RMD klien. Semua kemampuan opsi dari platform OptionsHouse sekarang dibangun ke dalam Power E * Trade, termasuk pendidikan dan panduan. E * TRADE adalah salah satu dari beberapa broker besar yang selamat dari lonjakan perdagangan 2017 dan 2018 yang relatif lancar juga.
E * TRADE juga menerima penghargaan untuk Platform Perdagangan Web Terbaik, Terbaik untuk Perdagangan Opsi, Terbaik untuk ETF, Aplikasi Perdagangan Saham Terbaik, Terbaik untuk IRA, dan Terbaik untuk Pemula.
Pro
-
Panduan hebat, dengan puluhan video pendek, tersedia di bagian Perencanaan
-
Aplikasi seluler mencakup semua alat perencanaan pensiun, termasuk melacak kemajuan menuju tujuan Anda
-
200 ETF yang dapat diperdagangkan tanpa menimbulkan komisi
Cons
-
Tidak ada investasi valas atau internasional (selain ETF yang ditargetkan) yang tersedia
-
Kemampuan perdagangan tingkat lanjut tertentu hanya tersedia di Power E * Trade
-
Investasi kembali dividen otomatis memerlukan bantuan broker
-
Komisi lebih tinggi dari rata-rata, $ 6, 95, tetapi pedagang yang sering memenuhi syarat untuk biaya $ 4, 95
Mengapa Anda Harus Pertimbangkan Roth IRA
Roth IRA adalah kendaraan investasi yang fantastis. Ini karena mereka sangat diuntungkan terhadap pajak. Berikut adalah beberapa alasan bahwa Roth IRA bisa menjadi peluang besar:
- Diuntungkan pajak: Bayar pajak untuk kontribusi Anda sekarang dan bukan ketika Anda menarik uang Anda. Ini juga berarti bahwa tidak hanya penghasilan akun Anda tumbuh bebas pajak saat mereka berada di akun — Anda tidak akan dikenai pajak capital gain — tetapi ketika Anda menarik uang dari akun saat pensiun, Anda akan membayar nol pajak di atasnya. Jika Anda yakin Anda akan berada di golongan pajak yang lebih tinggi ketika Anda pensiun maka ini adalah keuntungan besar. Tidak diperlukan distribusi minimum (RMD): Tidak ada usia di mana Anda dipaksa untuk menarik uang karena RMD. Ini berarti bahwa Anda dapat menyerahkan seluruh akun kepada anak atau cucu, dengan memberikan distribusi bebas pajak selama bertahun-tahun. Kemampuan untuk menarik kontribusi: Dengan pajak Anda sudah dibayar, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja, baik pajak maupun bebas penalti. Kontribusi merujuk pada uang yang Anda masukkan dan bukan pendapatan investasi pada kontribusi tersebut. Ini juga memungkinkan Anda menggunakan Roth sebagai dana darurat cadangan, jika Anda membutuhkannya. Diversifikasi Pajak di masa pensiun: Ketika Anda mulai menarik diri dari rekening pensiun, seperti 401 (k) Anda dan IRA tradisional, penghasilan kena pajak Anda akan naik. Ini dapat menyebabkan braket pajak Anda juga naik. Tetapi karena uang di akun Roth bukan penghasilan kena pajak, itu memungkinkan Anda mengacak distribusi sehingga Anda tidak memaksakan diri ke golongan pajak yang lebih tinggi. Ini sangat berguna di tahun-tahun sebelum Anda mencapai 70 ½ ketika RMD menendang.
Untuk Siapa IRA Roth Terbaik?
Roth IRA adalah yang terbaik untuk mereka yang diubah pendapatan kotor disesuaikan (MAGI) di bawah batas untuk tahun 2020 ($ 124.000 jika lajang dan $ 206.000 jika menikah), dan bagi mereka yang percaya bahwa mereka akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi ketika mereka pensiun daripada mereka sekarang.
Apa pun itu, selalu bermanfaat untuk mendiversifikasi tabungan pensiun Anda. Perhatikan bahwa single dengan MAGI antara $ 124.000 dan $ 139.000 ($ 196.000 dan $ 206.000 untuk mereka yang menikah secara bersama-sama) dapat mengurangi kontribusi ke Roth IRA.
Diversifikasi pajak berarti memiliki berbagai rekening pensiun dengan tujuan memaksimalkan penarikan tanpa mendorong diri Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi. Begini cara kerjanya: Ketika Anda dapat menarik uang bebas penalti dari rekening pensiun Anda mulai usia 59 ½, Anda menarik dari tabungan IRA tradisional Anda hanya sampai batas golongan pajak berikutnya. Anda kemudian dapat mengambil tabungan tambahan dari Roth IRA Anda, karena itu tidak menambah penghasilan kena pajak Anda karena sudah dikenakan pajak saat pertama kali disumbangkan. Ini memungkinkan Anda menjaga penghasilan kena pajak rendah sambil dapat mengambil jumlah yang lebih besar dari rekening pensiun Anda.
Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk Roth IRA?
- Jika lajang: harus memiliki pendapatan bruto disesuaikan yang dimodifikasi di bawah $ 139.000 untuk disumbangkan, tetapi sumbangan dikurangi mulai dari $ 124.000. Jika pengarsipan menikah bersama-sama: pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi harus kurang dari $ 206.000, dengan penghentian mulai dari $ 196.000.
Berapa Banyak yang Dapat Saya Kontribusi untuk Roth IRA?
Untuk 2019 dan 2020, Anda dapat berkontribusi maksimal $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih pada akhir tahun) atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun itu, jika itu di bawah angka yang diizinkan.
Bagaimana Roth IRA Tumbuh?
Akun pensiun — apakah itu IRA tradisional, Roth IRA, atau 401 (k) - dibangun saat Anda berkontribusi pada akun. Akun ini juga tumbuh dari waktu ke waktu karena bunga majemuk. Penggabungan berarti bahwa setiap tahun kontribusi Anda mendapat bunga, saldo Anda meningkat. Tahun berikutnya, Anda mendapatkan bunga dari peningkatan saldo. Akibatnya, jumlah total bunga yang diperoleh meningkat setiap tahun, bahkan jika Anda tidak lagi berkontribusi ke akun Anda.
Selain akun berbunga, uang pensiun, termasuk dana di Roth IRA Anda, dapat diinvestasikan di pasar. Dana ini dapat ditempatkan ke dalam saham, ETF, reksa dana, dan sejumlah aset keuangan lainnya. Ketika aset-aset ini naik nilainya, mereka dapat secara signifikan menumbuhkan nilai rekening pensiun Anda.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif dan peringkat dari pialang online. Ulasan kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek platform broker online, termasuk pengalaman pengguna, kualitas eksekusi perdagangan, produk yang tersedia di platform mereka, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami menetapkan skala peringkat berdasarkan kriteria kami, mengumpulkan lebih dari 3.000 poin data yang kami timbang ke dalam sistem penilaian bintang kami.
Selain itu, setiap broker yang kami survei harus mengisi survei 320 poin tentang semua aspek platform mereka yang kami gunakan dalam pengujian kami. Banyak pialang online yang kami evaluasi menyediakan demonstrasi langsung untuk mereka di kantor kami.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform investasi online untuk pengguna di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
